Какую цель кредита лучше указать для одобрения?

Весной 2023 года представители банков ВТБ и «Открытие» провели опрос, по итогам которого было выявлено, что ключевыми целями получения кредитов наличными для россиян в 2023 году стали покупка автомобиля (её запланировали 34% респондентов) и ремонт (на него брали кредит 30% опрошенных). Менее популярны среди заёмщиков такие цели кредитования, как покупка гаджетов и бытовой техники (15%), медицинские услуги и лечение (13%) и отдых (13%). Рефинансирование стало причиной оформления нового договора с банком для 12% россиян. Впрочем, не все россияне указывают в анкете реальную причину, по которой обращаются к кредитору.

Из этой статьи вы узнаете: 

• Цель банковского кредита: что это значит?
• Цель потребительского кредита: особенности и нюансы 
• Какую цель кредита указать юридическому лицу?
• Что не стоит писать в цели кредита для банка?
• На какие цели банки охотнее дают кредит?
• Можно ли не указывать цель кредитования?

Цель банковского кредита: что это значит?

Зачастую назначение кредита указывается в банковских ссудах, предусматривающие получение денег на определённые траты. Информация должна быть указана  до получения денежных средств в анкете.  

Условия по предоставлению целевого кредита отличаются от нецелевых ссуд. Так, например, могут быть предложены более низкие ставки по процентам и более крупная сумма. Что касается нецелевых кредитов, то условия по выдаче оказываются более жёсткими, поскольку банк не отслеживает дальнейшее использование денежных средств.  

Виды кредитных программ

Целевое назначение банковского кредита может по-разному сочетаться с другими характерными особенностями. Нередко программы встречаются следующих видов:  

1. Краткосрочные
2. Долгосрочные 
3. С оформлением залогового обязательства

Обычно, вне зависимости от того, на какой срок выдаются деньги и в каком объёме, дальнейший контроль со стороны банка, каким образом заёмщик расходует полученные средства, не нужен, так как при получении целевого кредита деньги сразу поступают на счёт организации.  

Льготные условия получения целевых кредитов

Существует несколько причин, по которым кредиторы готовы предоставить льготные условия получения целевых кредитов:  

• если планируется купить жильё, оно становится объектом залогового недвижимости до полного погашения 
• банк принимает участие в льготной программе кредитования для выполнения государственного или коммерческого заказа; таким образом может быть оформлено кредитование определённых категорий потребителей
• некоторые цели увеличивают доверие банка к заёмщику; так, например, кредитор охотно соглашается выдать деньги на получение высшего или специального образования

Нередко целевой кредит может потребоваться для реализации нескольких вышеперечисленных пунктов.   

И хоть цель кредитования может быть указана любая (в рамках действующего законодательства РФ), существует 2 направления расходов денежных средств:  

1. Потребительское (чаще всего программы используются физическими лицами).
2. Для предпринимателей и юридических лиц .

Характерной особенностью кредитования ИП считается использование заёмных денег на наращивание эффективности работающего предприятия либо для открытия новых компаний и производств.   

Основной целью потребительского кредита является удовлетворение индивидуальных нужд населения: приобретение техники, планирование путешествия, ремонтные работы, оплата медицинских услуг, получение образования.   

Цель потребительского кредита: особенности и нюансы

Цели получения потребительского кредита настолько разные, что зачастую в анкете не указывается, на что будут потрачены деньги. Но банки предоставляют различные условия кредитования в зависимости от цели кредитования.

Банки с большой вероятностью одобрят кредит на следующие цели:

1. Улучшение жилищных условий.
2. Покупка машины.
3. Получение высшего или среднего специального образования.
4. Оплата медицинских услуг: лечение, прохождение реабилитации, пребывание в санатории.
5. Рефинансирование действующих кредитов.

Какую цель кредита указать юридическому лицу?

Как правило организации предоставляют специальные программы для юридических лиц и ИП. Чаще всего денежные средства необходимы для:  

• приобретения или реконструкции нового оборудования, дополнительного помещения, фонда, строительных сооружений
• покупки дорогостоящей дополнительной техники
• приобретения дополнительных средств, которые будут использованы в обороте (предполагает широкую категорию целей: покупка техники, покрытие топливных затрат, затраты на товары, необходимые для производства)  
• организации полевых или сезонных работ в сельской местности
• выдачи зарплаты наёмным работникам
• проведения иных коммерческих и хозяйственных мероприятий

На практике нередко встречаются кредиты на приобретение услуг и товаров у конкретных компаний или продавцов. Кредитные предложения могут не содержать конкретной цели использования денег, главное, чтобы полученные средства пошли на цели, связанные с развитием  деятельности. Однако получить наиболее выгодные условия кредитования можно только продуктам, где чётко определена будущая цель использования.  

Независимо от того, какая будет указана цель, запрос должен быть сформирован максимально точно. В таком случае банк будет расценивать информацию в качестве чёткого аргумента и доказательства того, что заёмщик благонадёжен, что повышает вероятность одобрения со стороны кредитного специалиста. 

Что не стоит писать в цели кредита для банка?

Не стоит писать ложную информацию, но даже если физическое лицо указало таковую в заявке на получение потребительского кредита, банк не станет отслеживать, на что были потрачены деньги. Если же кредит целевой, то деньги получает сразу организация, где покупка и будет совершена. 

Так, например, легко проверить следующие объекты:  

1. Автомобиль 
2. Недвижимость
3. Обучение
4. Пребывание в платных медицинских учреждениях или санаториях

Если человек ведет коммерческую деятельность не официально, не рекомендуется указывать эти данные в заявке.   

Для организаций вопрос о том, какую цель указать в анкете, не менее актуален. Работает тот же принцип, что и при кредитовании физических лиц. Указание ложной информации вскроется очень быстро.  

Приобретая дорогостоящее оборудование или пополняя оборотные средства, заёмщику схитрить практически невозможно. Но как только проходит первый цикл покупки, собственные и заёмные средства начинают постепенно смешиваться. Главное своевременное вносить платежи по договору. Если заранее был предоставлен бизнес-план, кредитор имеет право потребовать его строго выполнения. Данную информацию лучше всего уточнить до получения денег.  

На какие цели банки охотнее дают кредит?

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки, можно указать следующие цели:  

1. Получение образования
2. Ремонтные работы 
3. Приобретение объектов недвижимости
4. Путешествие
5. Покупка нового автомобиля
6. Приобретение мебели и дорогостоящей техники 

Можно ли не указывать цель кредитования?

Как правило, не обязательно указывать точную информацию о том, каким образом планируется потратить заём, но важно вписать хотя бы категорию. Чтобы не потерять доверие банка и сохранить надлежащую репутацию, не рекомендуется указывать ложную информацию. В этом случае банк может потребовать погасить всю сумму в досрочном порядке либо наложить высокие штрафные санкции. Кроме того, в будущем взять новый кредит на выгодных условиях станет трудновыполнимой задачей.