Какой вид кредитования выбрать?

Кредит подразумевает выдачу банком, микрофинансовой организацией или другим уполномоченным институтом средств заёмщику на определённых условиях: под тот или иной процент, на конкретный срок; деньги могут предоставляться под залог, в ряде случаев потребуется поручитель.

Содержание:

• Потребительские кредиты
• Виды коммерческого кредита
• Другие виды кредитов
• Виды обеспечения кредита
• Типы погашения кредита

Потребительские кредиты

Под определением «потребительские» кредиты подразумевается выдача средств потенциальным клиентам, которые направлены, в первую очередь, на удовлетворение персональных потребностей путём:

• приобретения товаров и услуг
• получения денежных средств с последующим возвратом на определённых условиях

Необходимо четко понимать, что представленные виды потребительского кредита считаются одними из наиболее популярных в банковской сфере услуг. Во многом это связано с несколькими причинами:

• заявка рассматривается быстро: часто в течение нескольких дней
• в ряде случаев подтверждение дохода не требуется
• чаще всего достаточно совокупного стажа работы от 6 месяцев и стажа на последнем месте от 3 месяцев

Потребительские кредиты как правило берут на следующие нужды: путешествия, образование, покупку дорогостоящей техники, ремонт и т.д.

Сумма кредита может составлять до одного миллиона рублей, процентная ставка чаще всего не превышает двадцати процентов. Погасить задолженность необходимо в течение пяти-семи лет.

Автокредиты

Под автокредитованием подразумевается один из видов залоговых кредитов. Средства должны должны в обязательном порядке быть потрачены на приобретение транспортного средства, которое и является предметом залога, поэтому банк потребует, чтобы оно было застраховано в аккредитованной организации.

Микрозаймы

Помимо стандартных банковских предложений, потенциальные заёмщики могут получить займ  в микрофинансовых компаниях, действующих на территории Российской Федерации. Несмотря на ужесточение правил их функционирования, которые закреплены на законодательном уровне, повышенный уровень популярности остаётся на прежнем уровне. 

Учитывая имеющиеся ключевые особенности предоставления услуг, часто называют микрозаймами либо займами до зарплаты. Во многом это связано с тем, что кредитные средства часто выдаются на небольшой срок.

Новые заёмщики могут оформить займ без процентов, если погасят его в течение недели. Задолженность (в зависимости от условий конкретного продукта) можно погасить через несколько дней или недель. Средства можно получить наличными, на карту, при помощи веб-кошелька и иными способами. В рамках текущего российского законодательства максимальная дневная ставка может достигать 0,8%, а годовая — 292%.

Ипотечное кредитование 

Ипотека подразумевает, что деньги выдаются сроком на несколько лет. Пока долг не погашен, приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога, поэтому если заёмщик перестанет вносить платежи, купленный в ипотеку объект отойдёт банку.

Виды коммерческого кредита

На сегодняшний день используется несколько типов классификаций коммерческой разновидности кредитования. Основные виды кредитов:

1. Овердрафт. Ключевой особенностью принято считать доступность не только физическим, но и юридическим лицам. Подразумевает под собой определенную кредитную линию с установленным лимитом. Предельно допустимая сумма напрямую зависит от показателей ежемесячных оборотов по счету, после чего можно повторно пользоваться средства на выгодных условиях.
2. Коммерческое ипотечное кредитование. По своим внешним признакам напоминает классическую ипотеку,  однако покупается не жилая, а коммерческая недвижимость: офис, склад, производственное помещение.
3. Товарное кредитование. Предоставляется на приобретение многочисленной бытовой техники. Условия зависят от банковского учреждения.

Сегодня можно встретить и другие виды кредитов. Их перечень напрямую зависит от выбранного финансового учреждения.

Лизинг

Под определением лизинг подразумевается отдельная разновидность кредитования, которая часто именуется как финансовая аренда. Принцип действия заключается в том, что потенциальному заёмщику предоставляется непосредственного от лизингодателя требуемое: оборудование, автомобили, недвижимость и пр. Начать использовать имущество можно сразу же. А вот в собственность оно будет передано только тогда, когда будет исполнен последний обязательный платёж.

К сведению: преимуществом лизинга считается наличием установленных на законодательном уровне налоговых льгот.

Другие виды кредитов

Рассмотренные выше разновидности кредитования относятся к наиболее распространённым, из-за чего часто встречаются на практике. При этом финансовые учреждения готовы предложить альтернативные виды банковских кредитов.

Займ в ломбарде

Ключевым признаком займов в ломбарде принято считать предоставление кредитных средств исключительно под залог имущества. Как правило, условиями договора предусматривается краткосрочный период возврата, не превышающий в большинстве случаев 14 календарных дней.

В случае невыполнения долговых обязательств специалисты ломбарда инициируют изъятие залогового имущества с последующей передачей на реализацию. На руки заёмщику предоставляется не больше 60% заявленной оценочной стоимости залога.

Кредиты для государств

В этом случае участниками финансовых отношений могут быть государства, регионы, фонды, общественные и коммерческие организации.

Иностранные кредиты

Эти кредиты предполагают, что средства были перечислены из другой страны. Заёмщиком может быть государство, компания, другой тип хозяйствующего субъекта и пр.

В зависимости от разновидности выбранной программы кредитования, определяются конечные условия. Чтобы избежать недопонимания, настоятельно рекомендуется внимательно относится к содержанию подписываемого договора.

Виды обеспечения кредита

Ключевым условием, который в значительной степени предоставляет возможность быстро определить тип кредитования, считается предоставляемое обеспечение потенциальным заёмщиком. По типу обеспечения выделяют:

1. Под залог. Может выступать любой тип ликвидного и ценного имущества потенциального заемщика. В качестве примера можно выделить транспортное средство либо недвижимость.
2. Предоставление поручителей. Предполагается, что другое физическое или юридическое лицо возьмёт на себя долговые обязательства, если первоначальный заёмщик этого сделать не может.
3. Необеспеченный тип кредитования. В качестве примера выступают микрофинансовые компании, которые не требуют залога либо поручителей, но при этом имеющиеся высокие риски невозврата компенсируют за счёт высокой годовой процентной ставки.

Типы погашения кредита

Сегодня выделяют несколько разновидностей погашения долговых обязательств:

• аннуититетный: фиксированный ежемесячный платёж
• дифференцированный: планомерное снижение суммы ежемесячного платежа

Выбрать подходящий кредитный продукт вы можете в зависимости от вашей ситуации. В этом вам может помочь решение «Кредитный брокер» от Юником24.