В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Black (Блэк): подводные камни, плюсы и минусы
В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Black (Блэк): подводные камни, плюсы и минусы

Полный обзор дебетовой карты Тинькофф Black от Юником24

16 декабря 2020 — 15 минут на чтение

О карте Тинькофф Black было сказано уже очень много разными экспертами, но пока все рассуждения на эту тему сводятся к тому, что это все же неплохая карточка для пользования со своими бонусами, приятными подарками и приемлемой стоимостью обслуживания. Рассмотрим, какие подводные камни могут поджидать того, кто решил оформить себе карточку Тинькофф Black.

Дебетовая карточка Тинькофф Black

Дебетовая карта Tinkoff Black как услуга стала доступна пользователям еще несколько лет назад. Характерной чертой предложения стала возможность заказать продукт онлайн с доставкой на дом. С момента появления популярность карты не только не уменьшилась, но, наоборот, выросла.

Несмотря на то, что карточка является бесспорным фаворитом в сравнении с похожими продуктами российских банков и имеет множество клиентов по всей стране, не прекращаются споры о ее достоинствах и недостатках.

Условия дебетовой карты от Тинькофф

Чтобы оформить себе дебетовую карточку от Тинькофф, клиент должен соответствовать определенным параметрам. Гражданство России является обязательным, но иностранцы также могут получить эту карточку, если находятся в стране на законных основаниях. Возраст получателя может составлять от 14 лет.

Пользователя ждет привлекательный набор условий самой карты:

  • бесплатное снятие средств в любых банкоматах — если сумма находится в пределах от 3000 (за одно снятие) до 100000 рублей (за месяц);
  • пассивный доход — 3,5% годовых на остаток средств по карте;
  • внушительный кэшбек (возврат средств на карточку при совершении покупок) — до 30%;
  • бесплатное использование, то есть отсутствие платы за обслуживание (при соблюдении определенных условий);
  • бесплатные и мгновенные переводы с карты;
  • удобное пополнение карты любым способом без лишних комиссий;
  • управление финансами с помощью фирменного мобильного приложения Тинькофф.
Дополнительно можно открыть карточку для родственника, жены/мужа, ребенка или друга — допкарточка привязывается к тому же счету, что и основная, при этом владелец счета может сам контролировать снятие средств дополнительным пользователем и устанавливать ограничения.

Документы на карточку Black от Тинькофф

При заказе карты гражданином России понадобятся данные паспорта, на их основании открывается счет и к нему привязывается карточка Тинькофф Black. Карточка выдается именная, то есть на лицевой ее стороне будут указаны имя и фамилия держателя счета. Других документов, вроде сведений о работе, зарплате, месте и условиях проживания не потребуется.

Иностранцу необходимо также предоставить паспорт и документ, подтверждающий легальность нахождения на территории страны.

Стоимость обслуживания дебетовой карты

За обслуживание карты Тинькофф Black придется заплатить 99 рублей — оплата снимается за каждый месяц использования. И если в пределах одного месяца это выглядит не столь существенно, то за год набегает приличная сумма — 1188 руб. С другой стороны, оплаты ежемесячного взноса можно избежать. Для этого у владельца карты должно соблюдаться минимум одно условие из ниже перечисленных.

  1. Депозитный вклад или остаток средств на счёту составляет от 50 000 руб. 
  2. Кредит. При этом абсолютно неважно, на какие цели он был взят и в каком объеме — любая сумма долга позволяет иметь бесплатную в обслуживании Тинькофф Блэк.
  3. Регистрация по приглашению. Если при оформлении карты пользователь указывает, какой человек (действующий владелец дебетовой карты Блэк) пригласил его заказать эту услугу, то он автоматически получает возможность пользоваться картой без платы целых 3 месяца.

Стандартная абонплата составляет 99 рублей, но если пользователю необходимы смс-уведомления о проводимых транзакциях, то услуга смс-банкинга подключается за отдельную плату. За месяц использования смс-банкинга со счета списывается оплата в размере 59 рублей, при этом не имеет значения, сколько реально держатель карты пользовался ею — один день или весь месяц.

Карта Тинькофф Блэк
Карта Тинькофф Блэк

Кэшбек дебетовой карты Тинькофф Black

Стандартный процент кэшбека по карте составляет 1% за все покупки от суммы в 100 руб., но при покупке в магазинах-партнерах банка можно получить гораздо более высокий процент возврата средств — до 5 и даже до 30%
  • Гугл Плей — до 5%;
  • eBay — 2%;
  • Ламода — 2% (при наличии дополнительно брендовой карты кэшбек повышается до 6%);
  • Бургер Кинг — 10% за каждый заказ;
  • Летуаль — 5%;
  • Связной — до 1%;
  • OneTwoTrip — 1-7% в зависимости от покупки;
  • Магнолия — 5%;
  • Траектория — до 12% (действует только при приобретении одежды из категории «Спорт»);
  • Озон — до 7%;
  • Otto — до 12%;
  • Wildberries — до 5%;
  • АлиЭкспресс — до 2%;
  • Шоколадница — 5% за заказ;
  • ConceptClub — до 10%;
  • AMF — до 15% за заказ доставки цветов.

Список партнеров может варьироваться и пополняться, при этом может изменяться процент кэшбека уже существующих партнеров, поэтому, чтобы быть в курсе событий, необходимо почаще мониторить раздел "Кэшбек" в мобильном приложении. Так получится не упустить специальные предложения партнеров, которые имеют срок действия и позволяют вернуть до 30% за покупку. Очень важно при совершении покупки не забыть оформить заявку на получение кэшбека, для чего также нужно воспользоваться мобильным приложением.

Кэшбек начисляется всегда с округлением к меньшей величине, об этом стоит помнить, чтобы не возникало непонимания системы начисления возврата средств. Начисление денег происходит в конце каждого месяца использования карты, а не после каждой покупки. При этом все промежуточные кэшбеки суммируются и начисляются разом.

Стандартная процедура выглядит так:

  • магазин или сервис, которые являются партнерами банка, подтверждает, что оплата товара или услуги была произведена;
  • сумма округляется до меньшего значения, причем если валюта карты — рубль, то до единиц, а для зарубежных валют расчет производится до сотой доли;
  • на общую сумму возврата установлено ограничение — максимум 3000 в рублях и 100 в иностранной валюте.
Последнее условие может изменяться в зависимости от конкретной ситуации. Чтобы разобраться в начислениях подробнее, можно расспросить об этом работника банка.

Процент на остаток по карте Тинькофф Black

Каждый день остаток на счету анализируется и начисляется процент — 3,5% в годовом расчете. При этом важно, чтобы за месяц по карте совершались покупки не мельче, чем на 3 тыс. рублей, а каждый день в течение расчетного периода на счету оставалось не менее 30000 рублей. На максимальную сумму также установлен лимит — сумма на карте не должна превышать 300000 рублей. Это в какой-то мере позволяет отбить оплату за использование карты, если ее взимают с клиента, а при отсутствии абонплаты за обслуживание еще и немного подзаработать.

Тинькофф
Тинькофф

Акция «Приведи друга»

Акция начала действовать в 2019 году. Если порекомендовать оформление карты другу, отправив ему ссылку на продукт, можно получить неплохой бонус. При этом получение бонуса гарантировано как тому, кто посоветовал стать клиентом банка, так и тому, кто откликнулся на приглашение. При этом самое приятное, что ограничений на количество приведенных друзей не существует — можно приводить их «пачками», а самым активным пользователям, которые приглашают десятки друзей, банк даже начислит индивидуальную премию. Это предложение выгодно не только банку, но и клиентам, поэтому им активно пользуются практически все держатели карт.

За рекомендованную карточку Тинькофф Black банк дарит участнику акции «Приведи друга» от 600 до 8000 бонусов на карточку, либо отключает плату за обслуживание сроком на 1-3 месяца. Более точное определение количества бонусов осуществляется банком

Как пополнить дебетовую карточку

Карточку Тинькофф Black можно пополнять практически всеми известными способами — с карты этого же и других банков, с помощью приложения, в салонах связи, межбанковским переводом и с помощью системы быстрых платежей. При этом стоит отметить, что некоторые банки могут взимать плату за перевод с карты на карточку — обычно при таком способе пополнения эмитент предупреждает о комиссии.

В банкомате или банковском терминале самообслуживания карточку Тинькофф Black также можно пополнить абсолютно бесплатно. Партнеры банка предоставляют услугу пополнения на бесплатных основаниях, но действует ограничение на общую сумму пополнения в течение месяца — не более 150 тысяч рублей.

Лимиты карты Тинькофф Black

Не все операции по карте доступны в неограниченном объеме, существуют определенные ограничения и на переводы, и на обналичивание.

Лимиты на снятие в банкоматах

Тинькофф предлагает абсолютно бесплатное снятие денег в банкоматах любого банка, но отсутствие комиссий компенсируется установлением лимитов на совершение операций. С банкомата любого банка можно бесплатно снять не менее 3 тыс., при этом действует и верхний лимит — не более 100 тыс. с банкоматов других банков. Если вдруг обналичивание средств с карты в конкретном банкомате подразумевает комиссию, то на экране пользователь обязательно увидит сообщение, в котором указана сумма комиссии.

В «родных» банкоматах собственного банка существует лимит месячного обналичивания — не более 500 тыс. Все, что превышает лимит, будет проводится с комиссией. В банкоматах Тинькофф снять деньги не проблема, их количество растет с каждым днем по всей стране, и с такой тенденцией их скоро станет едва ли не столько же, сколько банкоматов самого известного Сбербанка.

Минимум на бесплатное снятие средств не всегда удобен, но в таком случае некоторые клиенты хитрят — снимают 3 тыс., оставляют себе наличными, сколько нужно, а остальные средства тут же кладут обратно на счет, благо, это можно сделать бесплатно.

Лимиты на переводы

Перевод в банке Тинькофф, имея карточку Блэк, можно осуществить совершенно бесплатно и без комиссии. В сравнении с другими банками это большое преимущество. Но из-за лимитов не всем удается в полной мере воспользоваться таким заманчивым предложением. На карточку другого банка можно перевести бесплатно только 20000 рублей, все, что сверху облагается комиссией в 1,5 процента от суммы.

Использование карты за пределами России

В поездках за границу также можно пользоваться картой Тинькофф Black, что очень удобно в путешествиях и деловых поездках.

Снятие наличных в путешествиях

Обналичивание средств в иностранных банкоматах не подлежит комиссии со стороны Тинькофф банка, чего нельзя сказать про банк-эмитент, который вполне способен брать комиссию за снятие денег. При этом необходимо снимать не менее 100 единиц иностранной валюты за один раз, иначе комиссию возьмет и Тинькофф. В остальном снятие за границей ничем не отличается от такового на родине.

Покупки по карте

Оплачивать покупки картой Тинькофф Black очень удобно — при подключении мультивалютной системы на смену валюты потребуются считаные секунды. Все это можно сделать в мобильном приложении.

Переводы с карты на карточку

Переводить между своими счетами можно абсолютно свободно в любой точке мира, перевод на карты других банков также не оплачивается со стороны Тинькофф Банка.

Как пополнить карточку за рубежом

Пополнение с карты на карточку не представляет особой сложности, схема такая же, как и в пределах России. Также удобно пополнять карточку переводом с одного валютного счета на другой, конвертируя непосредственно в приложении. Там всегда выгодный курс, который ниже, чем при конвертации в заграничных терминалах.

Чтобы сэкономить средства на работе с картой за границей, можно воспользоваться рекомендациями экспертов:

  • оплата счетов выгоднее в местной валюте;
  • если терминал за границей определил, что банк российский и предлагает заплатить в рублях, держатель карты потеряет на конвертации;
  • чтобы не снимать лишний раз наличные с карты за рубежом, лучше купить валюту по приемлемому курсу дома, до путешествия.
Чем крупнее банк, в банкомате которого клиент собирается снять деньги, тем больше вероятность отсутствия комиссии.

Как оформить карточку Тинькофф Black

Для оформления карты Тинькофф Блэк нужно сделать заявку на сайте банка. В целом все оформление состоит из нескольких этапов:

  • нужно выбрать подходящий вариант — карточка Блэк также предлагается в разных вариациях (от них зависят подарки при оформлении — 1000 рублей, 3 месяца бесплатного использования, 10% на остаток на карте);
  • заполнить онлайн-анкету, где нужно указать свои данные;
  • менеджер банка перезванивает пользователю, оставившему заявку, для подтверждения намерения заказать карточку и согласования времени доставки.
Процесс оформление завершен, и дополнительных действий не потребуется.

Как получить карточку Тинькофф Black

Получение карты осуществляется с помощью курьера — ехать в отделение банка не нужно, достаточно согласовать время и место доставки при заказе карты. Курьер приедет точно в срок и привезет карточку.

Как активировать карточку Тинькофф Black

Карточка Тинькофф Блэк не требует специальной активации. Как только клиент получил карточку у курьера, он сразу же может ею пользоваться — устанавливать приложение, пополнять ее любым удобным способом, оплачивать ею счета и покупки. И ему сразу же доступны все привилегии и преимущества в виде бонусов, кэшбека и т.д. Больше не придется для активации совершать какие-то определенные действия, отправляться в отделение к менеджерам, в банкомат или использовать телефон для активации. Все происходит быстро и без лишних нервов.

Как закрыть карточку Тинькофф Black

Если клиент перестает пользоваться картой, он может закрыть ее. Для этого можно воспользоваться блокировкой с помощью мобильного приложения или смс-команды на номер телефона 2273. При блокировке карты счет остается действующим, клиент может получать на него переводы. Процесс блокировки всегда односторонний, разблокировать заблокированную карточку невозможно, можно только заказать перевыпуск.

Если есть необходимость закрытия счета в Тинькофф, нужно снять все деньги с него и обратиться к менеджерам банка. Они расторгнут договор и закроют счет. На все действия понадобится 1 день.

Как перевыпустить карточку

При потере карты ее необходимо срочно заблокировать, позвонив в банк или использовав приложение. Если карточка была заблокирована по каким-либо причинам самим держателем, но есть необходимость в ее наличии, ее можно перевыпустить. То же самое происходит, когда истекает срок действия карты, а клиента активно ею пользуется. В этом случае нужно просто заказать перевыпуск карты в мобильном приложении или на сайте банка, или позвонив сотрудникам техподдержки. Перевыпускают карточку абсолютно бесплатно, никаких комиссий оплачивать не придется.

Овердрафт карты Тинькофф Black

По карте можно подключить овердрафт. Этот небольшой быстрый кредит позволяет тратить больше средств, чем есть на счету. Его подключают отдельно, сумма кредитных средств рассчитывается банком в индивидуальном порядке — до 90 тыс. рублей. При этом если потратить овердрафт до 3 тыс., комиссия за его использование не начисляется, при превышении суммы каждый день снимается определенная сумма, которая зависит от суммы долга.

Овердрафт используется в ситуациях, когда нужно совершить какую-то покупку, а денег на личном счету недостаточно. При этом можно уйти в овердрафт и купить необходимую вещь, восполнив недостающие средства позже. Например, на карте находится 2 тысячи, при этом в ближайшем магазине устроили распродажу и продают крутую сумку за 5 тысяч. Ее можно купить, уйдя в овердрафт на 3000 рублей, а с ближайшей зарплаты кредит погасится. 

Банк позволяет пользоваться оведрафтом любое количество раз в пределах установленного руководством лимита. Если быстро погашать кредитные средства, то овердрафт — удобное дополнение к карте, которые не требует дополнительной оплаты.

СМС-уведомления

Смс-банкинг подключается отдельно, его стоимость не входит в стоимость ежемесяного обслуживания карты. За присылание уведомлений клиент отдаст дополнительно 59 рублей в месяц, при этом неважно, сколько раз он воспользовался услугуой — может, даже только 1, когда пришла зарплата.

Подключение смс-уведомлений осуществляется при помощи интернет-банкинга или мобильного приложения. Для отключения следует воспользоваться тем же способом. Для упрощения процедуры можно написать сотруднику банка в чат.

После отключения смс-банкинга на номер телефона, прикрепленный к карте, будут продолжать приходить новостные рассылки, сведения о пополнении карты или ее блокировании, а также напоминания о погашении овердрафта и т.д. За все это со счета клиента не снимаются деньги, банк отправляет эти смс совершенно бесплатно.

Дизайн карты от Тинькофф

С момента появления карта Тинькофф претерпела множество изменений в дизайне:

  • были и классические варианты;
  • и лаконичные черные версии без лишних элементов;
  • и самые невероятные цветовые сочетания.
Тинькофф - Дебетовая карта Tinkoff Black с дизайном Рика, Морти и Огурчика
Карта "Tinkoff Black с дизайном Рика, Морти и Огурчика"
От 0 ₽
Сумма займа
от 0 %
Ставка

Последним предложением банка является несколько вариантов дизайна с известными персонажами мультфильма — Риком, Морти и Огурчиком.

Дизайн карты можно выбрать на этапе оформления заявки или написать в чат. На сайте банка можно найти все доступные варианты дизайна карты на данный момент.

Оформление карты — это не менее важно, чем ее технические возможности, ведь именно с дизайном клиент будет сталкиваться каждый день. Это будет отражение собственного стиля, предпочтений и имиджа.

Дебетовая карточка Тинькофф Black - в чем подвох

Карта Тинькофф Black — хорошее решение для управления собственными финансами. Если оценить ее по своеобразной шкале от одного до пяти по четырем критериям, выйдет такой результат:

4.5
Удобство
Условия
Лёгкость оформления
Качество услуг
4
4
5
5

Оценка снижена по большей части из-за наличия лимитов на операции, неразберихой с кэшбеком у многих пользователей и другими нюансами, которые не добавляют привлекательности этому продукту.

В любом случае, картой удобно пользоваться как на родине, так и в заграничных поездках, снимать деньги в банкоматах, переводить на другие карты и управлять с помощью удобного мобильного приложения. Дополнительные услуги, вроде смс-оповещений, оплачиваются отдельно, но без них вполне можно обойтись.

Плюсы и минусы Тинькофф Блэк

Преимущества Бесплатный выпуск и перевыпуск карты Удобное мобильное приложение Доступный СМС-банкинг Кэшбек за покупки Использование карты возможно по всему Миру Привлекательный дизайн
Недостатки Есть лимиты на переводы, снятие и обналичивание средств Кэшбек редко достигает 30%

В числе неоспоримых достоинств карты:

  • бесплатный выпуск, перевыпуск, блокировка карты;
  • возможность бесплатного обслуживания;
  • удобное мобильное приложение;
  • доступный смс-банкинг;
  • возврат средств с программой кэшбека;
  • удобное использование карты за границей и в пределах России;
  • привлекательный дизайн.

Есть и незначительные недостатки, которые могут отпугнуть некоторых клиентов:

  • наличие лимитов на переводы, снятие средств, обналичивание;
  • оплата за использование карты, которую нельзя считать слишком низкой;
  • дополнительная оплата за смс-банкинг;
  • кэшбек очень редко бывает 30%.

Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы

Можно отметить, что позитивные отзывы о карте Tinkoff Black доминируют над негативными.

Однако стоит отметить, что многие пользователи отмечают, что заявленный выгодный бонус по карте - повышенный кэшбэк - на деле достаточно трудно конвертировать в реальный доход.

Таким образом, карта хоть и имеет множество привлекательных сторон, но и подводных камней у нее достаточно. Впрочем, это не мешает использовать ее тысячам клиентов.

Анастасия Кривельская-Ершова
Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Давайте обсудим это

Написать
Похожие статьи