Кредитная карта «Элемент 120» от Почта Банка - обзор от Юником24

Многие российские банки предлагают клиентам оформить кредитные карты. Условия кредитования зависят от многих факторов и определяются индивидуально. Почта Банк не исключение — для клиентов разработана кредитная карта «Элемент 120» с длительным беспроцентным периодом.

Содержание:

• Кредитная карта «Элемент 120» от Почта Банка
• Льготный период карты «Элемент 120»
• Условия и тарифы по кредитной карте «Элемент 120»
• Кто может получить кредитную карту «Элемент 120» от Почта Банка
• Документы на карту «Элемент 120»
• Кэшбэк по карте «Элемент 120» от Почта Банка
• Как оформить кредитную карту «Элемент 120»
• Как получить кредитную карту от Почта Банка
• Как активировать карту «Элемент 120»
• Снятие наличных с карты «Элемент 120»
• Перевод с карты «Элемент 120» на другую карту
• Как пополнить кредитную карту от Почта Банка
• СМС-уведомление
• Как увеличить кредитный лимит карты
• Как перевыпустить карту «Элемент 120»
• Как закрыть кредитную карту «Элемент 120» от Почта Банка
• Плюсы и минусы кредитной карты «Элемент 120»

Кредитная карта «Элемент 120» от Почта Банка

Кредитная карта с льготным периодом в 120 дней выпускается на базе платежной системы Visa. Помимо лимита заемных средств, на  карте можно хранить собственные накопления. 

Кредитка оснащена чипом и технологией 3D Secure, для осуществления безопасных покупок в Интернете. Если привязать карту к смартфону с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, можно делать бесконтактные платежи.

Льготный период карты «Элемент 120»

Беспроцентный период составляет 120 дней, то есть, в течение этого срока клиент может не вносить средства за пользование деньгами кредитного учреждения. Течение грейс-периода начинается с даты выпуска кредитной карты Элемент 120.

Для правильного пользования льготным периодом необходимо помнить о некоторых нюансах:

• сумма ежемесячного платежа составляет 3% от суммы долга, ровно столько нужно вносить в течение 4 месяцев после совершения покупки;
• льготы действуют только при безналичной оплате;
• течение льготного периода начинается с даты выпуска карты;
• каждому клиенту доступен личный кабинет — здесь можно проверить актуальную информацию по платежам.

Пример для наглядности:

• 15.01.2021 года карта Элемент 120 была оформлена клиентом;
• 16.01.2021 года клиент совершил онлайн покупку на сумму 20 тысяч рублей;
• до 15.05.2021 года действует льготный период;
• до 15.02, 15.03 и 15.04 необходимо вносит по 3%, то есть, по 600 рублей;
• до 15.05 необходимо внести всю сумму долга.

Как обновить льготный период?

Нужно выполнить все условия погашения кредита, тогда льготный период будет обновлен через 4 месяца после выпуска карты. Периодичность обновления беспроцентного периода составляет 4 месяца при условии соблюдения правил пользования заемными средствами и правил погашения задолженности.

Когда вносить минимальный платеж?

Минимальная сумма для погашения вносится разово ежемесячно, ориентир на дату выпуска карты. Дата совершения покупки роли не играет.

Что будет, если просрочить минимальный платеж?

Если вовремя не внести сумму минимального платежа, действие грейс-периода прекращается, банк начинает считать проценты.

Условия и тарифы по кредитной карте «Элемент 120»

 Кредитная карта Элемент 120 оформляется на следующих условиях:

• кредитный лимит до 1,5 млн рублей, сумма для каждого клиента определяется индивидуально;
• ставка за пользование средствами — 0% в течение беспроцентного периода при безналичной оплате, от 10,9% при безналичной оплате при нарушении условий предоставления льготного периода, от 39,9% за операции, на которых действие грейс-периода не распространяется, включая снятие наличных средств с кредитки;
• беспроцентный период составляет 4 месяца;
• минимальный ежемесячный платеж составляет 3% от суммы долга + начисленные проценты и комиссии за перевод средств;
• основной срок пользования средствами — до 5 лет;
• стоимость обслуживания в год — 1200 рублей, если клиент желает выпустить дополнительную карту, то за год нужно будет платить 450 рублей;
• первый год обслуживания предоставляется на безвозмездной основе;
• перевыпуск карты при окончании срока её обслуживания осуществляется бесплатно, в прочих случаях придется заплатить 600 рублей.

Если заемщик является зарплатным клиентом Почта Банка, то условия по кредитке будут точно такие же.

Кто может получить кредитную карту «Элемент 120» от Почта Банка

Получить кредитку может человек, отвечающий следующим требованиям кредитного учреждения:

• возраст заемщика — от 18 лет;
• наличие официального места трудоустройства — не менее 3 месяцев у последнего работодателя;
• российское гражданство — обязательно;
• постоянная или временная регистрация в России — обязательно.

При подаче заявки есть возможность увеличить шанс на одобрение. Почта Банк может запросить сведения об отчислениях в ПФР РФ от клиента. Чтобы её получить, необходимо предпринять несколько шагов:

1. В процессе оформления заявки на указанный номер мобильного телефона придет СМС с номера 0919 — в нём будет содержаться уникальная последовательность чисел.
2. Эти 4 цифры нужно ввести в ответное сообщение в таком формате «ДА ****», где **** — уникальный код.

Можно не отвечать на сообщение, а подтвердить выписку через портал Госуслуги. Делается это так:

1. Зайти в ЛК на портале, используя свой логин и пароль.
2. Перейти во вкладку «уведомления», здесь будет запрос на «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета».
3. Откроется форма, она уже заполнена.
4.  Теперь остается «подтвердить».

Теперь Почта Банк может предложить клиенту более лояльные условия сотрудничества.

Документы на карту «Элемент 120»

Чтобы оформить карту от Почта Банка Элемент 120, потенциальному заемщику нужен только паспорт. Также ему необходимо заполнить анкету, в которой надлежит указать данные о месте работы — полное наименование работодателя, его адрес, контактные данные.

Также в анкете нужно указать:

• полностью свое ФИО, адрес места жительства, данные и паспорта;
• актуальный номер мобильного телефона.

У клиента есть выбор — оформить именную или неименную карту. Для этого нужно в анкете поставить «галочку» в нужном месте. Рекомендуется оформить именную карту, при повторном выпуске не нужно будет платить за годовое обслуживание.

Видео про кредитную карту «Элемент 120»

Кэшбэк по карте «Элемент 120» от Почта Банка

По кредитке можно получать кэшбэк за покупки. Для этого необходимо совершить ряд действий:

1. Карту необходимо привязать к системе бесконтактных платежей в мобильном девайсе клиента — к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.
2. Совершать покупки, оплачивая их бесконтактно с помощью мобильного девайса.
3. После каждой операции необходимо заходить в мобильное приложение Почта Банка и нажимать на «кубики».
4. Теперь предстоит выбрать одну или несколько операций, совершенных ранее.
5. Выбрать число от 2 до 12, бросить кубики.
6. Если выбранное число совпадет с тем, что выпало на кубиках, это будет процент кэшбэка за покупки.

Как оформить кредитную карту «Элемент 120»

Подать заявку на оформление кредитки от Почта Банка можно онлайн или оффлайн. Через Интернет заявка подается через официальный сайт кредитного учреждения. Если такой возможности нет, можно посетить ближайшее отделение Почты России. В каждом есть стойка Почта Банка. Такие стойки также есть в различных магазинах.

Чтобы оформить карту в режиме онлайн, необходимо:

1. Перейти на официальный сайт Почта Банка.
2. Выбрать тип карты — виртуальная или пластиковая.
3. Выбрать сумму кредитного лимита, который желает получить потенциальный заемщик.
4. Ввести персональные данные — полностью ФИО, актуальный номер мобильного телефона, действующий адрес электронной почты, дата рождения.
5. Указать адрес, по которому необходимо доставить карту.

Можно оформить карту не через официальный сайт, а оффлайн. Стойки Почта Банка есть в каждом отделении Почты России, а также во многих магазинах. Достаточно подойти к работнику Почта Банка и попросить анкету для заполнения.

При заполнении анкеты следует указать следующие данные:

• полностью ФИО;
• данные работодателя — полное название юридического лица, контактные данные для связи;
• реквизиты паспорта.

Сотрудник Почта Банка проверит указанные сведения, отправит заявку на рассмотрение. После вынесения положительного решения, клиенту будет предложено:

• получить карту сейчас, если она неименная;
• подойти в это же отделение или заказать доставку карты на конкретный адрес, если она именная, через несколько дней.

Как получить кредитную карту от Почта Банка

Можно получить виртуальную кредитную карту через Почта Банк Онлайн. Доступный лимит по ней — не более 100 000 рублей. Виртуальная карта имеет те же возможности, что и пластиковая.

Если клиент желает получить «реальную» карту, необходимо оформить заявку. При заполнении бланка нужно указать в каком отделении Почта Банка вам будет удобнее ее забрать. Затем представитель финансовой организации свяжется с клиентом и обговорит удобное время визита в банк.

Как активировать карту «Элемент 120»

Активация кредитного продукта происходит автоматически после того, как клиенту утверждают доступный кредитный лимит. Если заемщик не будет пользоваться картой в течение полугода с момента активации или не будет выполнять обязательства по своевременному погашению долга, сумма кредитного лимита будет снижена.

Снятие наличных с карты «Элемент 120»

Кредитная карта Элемент 120 предназначена для оплаты покупок безналичным способом или через Интернет. Снятие наличных предусмотрено, но это самая дорогая операция — беспроцентный период не действует, проценты начинают начисляться сразу же после проведения операции.

Снятие наличных осуществляется на следующих условиях:

• комиссия за снятие денежных средств через терминалы Почта Банка, а также через банкоматы ВТБ, не взимается;
• снятие наличных средств через банкоматы и терминалы прочих кредитных учреждений оплачивается по тарифу — 4,9% от снимаемой суммы + 390 рублей фиксированного платежа;
• процентная ставка составляет 39,9%, начисление происходит сразу же после совершения операции;
• установленный лимит на снятие наличных за один раз — не более 100 тысяч рублей, в месяц можно снять не более 300 тысяч рублей.

Перевод с карты «Элемент 120» на другую карту

Переводы с карты Элемент 120 могут быть осуществлены только с письменного распоряжения клиента. Подать его можно несколькими способами:

• на бумажном носителе в любом отделении кредитного учреждения;
• в электронном виде в отделении Почта Банка и вне его при дистанционном обслуживании;
• в электронном виде через приложение Почта Банк Онлайн.

В зависимости от порядка поданного распоряжения, взимаются различные комиссии. Если распоряжение подавалось в бумажном виде в отделении Почта Банка, то установлены следующие условия:

• за перевод средств на счета, открытые в ВТБ — бесплатно;
• за платежи, осуществляемые в пользу бюджетов всех уровней, за исключением тех, что предусмотрены НК РФ — 0,7% от суммы, но не менее 30 рублей и не более 1200 рублей;
• за платежи, установленные налоговым законодательством, плата не взимается;
• прочие переводы оплачиваются так — 1,5% от переводимой суммы, но не менее 20 рублей и не более 3000 рублей.

Если распоряжение подавалось в электронном виде в отделении кредитного учреждения или вне его, если клиент обслуживается дистанционно, то установлены следующие тарифы:

• в индивидуальном порядке для каждого клиента при оплате услуг ЖКХ, телевидения, интернета, прочих услуг — размер комиссии сообщается клиенту до подтверждения платежа;
• за переводы на счета, открытые в Почта Банке или ВТБ, комиссия не взимается;
• на счета, открытые в других кредитных учреждениях — 0,7% от суммы, но менее 30 рублей и не более 1200 рублей;
• за оплату обязательных налогов и сборов плата не взимается;
• если необходимо осуществить перевод на иные цели, не прописанные выше, банк возьмет комиссию в размере 4,9% от переводимой суммы + 390 рублей фиксированного платежа.

Как пополнить кредитную карту от Почта Банка

Чтобы пользоваться всеми возможностями кредитной карты Элемент 120, необходимо вовремя её пополнять. Сделать это можно несколькими способами:

• «Автоплатеж» — своевременное погашение с карты иного кредитного учреждения. Комиссия равна 1,9% от суммы перевода, но не менее 49 рублей.
• «Разовое погашение». Удобная функция, если пользователь уезжает в командировку или просто в другую местность. Платеж будет внесен вовремя без просрочке. Комиссия — 1,9% от суммы платежа, но не менее 49 рублей.
• Без комиссии можно пополнить кредитку через банкоматы Почта Банка, через банкоматы ВТБ, через Почта Банк Онлайн при сумме более 10 000 рублей.

Иные способы пополнения:

• через отделение любого банка — нужно знать номер карты Почта Банка, зачисление в течение 4 дней;
• посредством почтового перевода — зачисление в течение 5 дней.

СМС-уведомление

Автоматически подключена услуга СМС-информирования, стоимость следующая:

• первые 2 месяца обслуживания карты — бесплатно;
• последующие месяцы — при отсутствии задолженности более 59 рублей — также бесплатно;
• в прочих случаях — 59 рублей.

Как подключить

Подключается автоматически при получении карты.

Как отключить

Отключить услугу можно, обратившись к сотруднику в отделении Почта Банка.

Как увеличить кредитный лимит карты

Нужно активно пользоваться картой, совершать покупки, вовремя погашать задолженность. Сотрудник кредитного учреждения предложит увеличить кредитный лимит. Если лимит желает увеличить сам заемщик, следует написать заявление в отделении. Оно будет рассмотрено в установленном порядке. О решении заемщик будет уведомлен коротким сообщением на мобильный телефон.

Как перевыпустить карту «Элемент 120»

Если срок действия карты истек, Почта Банк перевыпустит её автоматически. Плата взиматься не будет. Если причина получения новой карты иная, необходимо обратиться в отделение банка и написать заявление. Клиенту придется заплатить 600 рублей.

Как закрыть кредитную карту «Элемент 120» от Почта Банка

Закрытие карты может быть произведено по следующим причинам:

• кредитка утеряна или украдена;
• истек срок действия;
• клиент отказывается от карты по личным причинам;
• переезд в другую страну.

Закрыть кредитку Элемент 120 можно следующими способами:

• лично посетить отделение Почта Банка;
• позвонив по телефону «горячей линии» 8-800-550-07-70.

При личном посещении отделения кредитного учреждения необходимо написать заявление и указать причину закрытия. К нему приложить копию паспорта заемщика и саму карточку. Клиенту дается несколько дней для погашения задолженности. Если её нет, закрытие будет осуществлено в тот же день.

Почта Банк не закроет кредитку, если имеется неоплаченная задолженность. Отказ будет актуален до тех пор, пока пользователь полностью не погасит долг и проценты.

Плюсы и минусы кредитной карты «Элемент 120»

Прежде чем оформлять кредитную карту от Почта Банка «Элемент 120», необходимо оценить её преимущества и недостатки. К плюсам кредитки можно отнести:

• длительный беспроцентный период — 120 дней;
• годовое обслуживание карты дешевле, чем у других банков по аналогичным продуктам;
• доступны дополнительные условия по «Пакету онлайн покупатель»;
• условия взимания комиссии за операции прозрачны;
• отсутствует скрытая страховка и необоснованные комиссии, штрафы;
• у клиента есть возможность самостоятельно сменить дату внесения ежемесячного платежа.

Не стоит забывать о минусах. К ним можно отнести:

• снятие наличных намного дороже, чем по аналогичным продуктам у других банков;
• грейс-период на снятие наличных не распространяется — проценты начинают начисляться сразу же после проведения операции;
• программа кэшбэка неоднозначная — нет установленного процента возврата средств за обычные покупки и покупки у партнеров банка;
• присутствует комиссия за снятие средств через банкоматы сторонних кредитных учреждений;
• неотлаженная система СМС-информирования — некорректное отражение конечного баланса, информации по льготному периоду и прочее;
• не всегда удовлетворительная работа службы клиентской поддержки.

Эти нюансы необходимо учесть, прежде чем заказывать оформление кредитки «Элемент 120».

Заключение

Несомненный плюс кредитной карты «Элемент 120» — это длинный беспроцентный период. Если правильно им пользоваться, то можно тратить средства безопасно и с умом. Добросовестным клиентам банк предлагает более лояльные условия сотрудничества — повышенный кредитный лимит. Прочих «льгот» не предоставляется.