Кредитный брокер: кто это такой и можно ли ему доверять?

Помощь в одобрении кредита – это популярная услуга, которая пользуется спросом. Это может быть индивидуальный предпринимать или целая организация, которая помогает клиенту получить нужную сумму от банка. За это они получают вознаграждение.

Содержание:

• Кредитный брокер
• Кто может стать кредитным брокером?
• Как работает
• Как кредитный брокер работает с банками
• Где найти кредитного брокера?
• Плюсы и минусы кредитного брокера
• Черные кредитные брокеры
• Как отдавать кредит, взятый через кредитного брокера?
• Стоит ли обращаться к кредитным брокерам?

Кредитный брокер

Задачей, которую решает кредитный брокер, является предоставление лучших условий кредитования для клиента. Кроме этого, посредник упрощает оформление займа, что значительно экономит время и нервы заемщика. В большинстве ситуаций все это приносит реальную экономию клиенту. В особенности это касается людей, у которых плохая кредитная история.

Крупные банки и МФО анализируют заявки с помощью робота. Программа анализирует данные заемщика и оценивает риски: сможет ли человек выплатить кредит или нет. Исходя из этого, подбирается процент по кредиту или вовсе человек получает отказ. Кредитный брокер не имеет доступ к этой программе, поэтому не может дать полной уверенности в том, что кредит будет одобрен.

Бывают ситуации, что программа не дает однозначный результат. В таком случае заявка переходит в руки специалиста банка. Он может запросить дополнительные данные заемщика. Даже если с этим сотрудником знаком кредитный брокер, то вряд ли сможет повлиять на его решение получить дополнительную информацию о человеке.

Кто может стать кредитным брокером?

Кредитный брокер помогает подобрать и получить выгодный кредит с подходящими условиями. Как правило, в организацию обращаются по следующим причинам:

• Неудача в получении займа;
• Плохая кредитная история;
• Недостаточный доход;
• Срочно нужны деньги;
• Проблемы с действующим кредитом;
• Требуется консультация специалиста;
• Получение кредита первый раз.

Также в работу брокера входит:

1. Оказание услуг на результат. Оплата проводится только после того, как заемщик получит кредит;
2. Нет гарантии, что деньги клиент получит 100%;
3. Все нюансы и проблемные моменты решаются в соответствии с законом;
4. Полное сопровождение до конца;
5. Быстрая работа;
6. Консультации и оформление заявок.

Как работает кредитный брокер

Схема работы:

1. Проведение консультации с заемщиком;
2. Посредник анализирует данные и разрабатывает план действий;
3. Заключение договора на оказание услуг;
4. В банки, которые предоставляют кредит, подходящий под желания клиента, отправляют онлайн-заявки;
5. Из одобренных заявок выбирается то, что подходит больше всего;
6. Человек получает деньги от банка и оплачивает услугу брокера

Как кредитный брокер работает с банками

Кредитный брокер сотрудничает с банками напрямую. Он анализирует все системы кредитования и выбирает те, которые отвечают желаниям клиента. Затем направляет туда онлайн-заявку и ждет одобрения. Чем больше запросов было отправлено, тем выше шанс на получение одобрения.

Предоплата

Высококвалифицированные организации никогда не берут предоплату. Это является отличительной чертой между добросовестным посредником и мошенником. Поэтому если человеку предлагают заплатить за услуги наперед, то вестись на такое не стоит.

Оплата по факту

Кредит с плохой кредитной историей

Частыми гостями в организации становятся клиенты с плохой кредитной историей. Это, пожалуй, самая распространенная проблема, с которой клиент обращается к брокеру. Конечно, специалист может помочь. Однако если ситуация совсем плоха, то ничего сделать не сможет.

Кредит с открытыми просрочками

Пожалуй, нет таких ситуаций, с которыми не работал бы кредитный брокер. Сюда же входит и кредит с открытой просрочкой. Но стоит понимать, что ситуация плачевная. И, скорее всего, в заявке будет отказано. 

Кредит под залог

Часто можно встретить кредит под залог недвижимости. Эта востребованная услуга, которой пользуются многие россияне. При таком раскладе банки почти всегда одобряют заявку, поскольку понимают, что даже если человек не сможет выплатить нужную сумму, то его имущество перейдет им.

Однако обычному человеку осуществить кредит под залог сложно. К тому же он может многое напутать и получить условия кредита, которые его абсолютно не устраивают. В этом случае кредитный брокер имеет необходимую базу, чтобы проанализировать ситуацию, провести переговоры с банками и отстоять интересы клиента.

Ипотечный кредит

Кредитный брокер работает с ипотечными кредитами. За ними часто обращаются молодые семьи, которые решили обзавестись имуществом и жильем. В этом случае необходимо предоставлять документы от двоих людей: мужа и жены. Ипотечный кредит особо ничем не отличается от обычного. Методы работы те же.

Как получить, какие документы нужны, примерный срок, примерные условия кредита с просрочками через брокера

Сбор документов – это всегда трудное и долгое дело. Но в этом случае может помочь кредитный брокер. Он имеет право самостоятельно собрать необходимые документы, если клиент дал согласие. Чтобы ознакомиться с подробным перечнем документов, можно зайти на сайт банка или МФО.

К примеру, требуется справка в форме 2-НДФЛ. Ее можно получить на работе или посредством сайта Федеральной налоговой службы.

Некоторым кредиторам требуется выписка с банковского и брокерского счета, свидетельство о праве на квартиру, машину и прочее движимое и недвижимое имущество. Также подойдет договор подряда, если такой имеется. Или же договор аренды с указанием получения месячного дохода за сдачу квартиры. Выплаты по прошлым кредитам помогут сделать выводы о том, добросовестно ли человек оплачивал заем.

Где найти кредитного брокера?

По официальным данным в России зарегистрировано три тысячи брокерских фирм. Они занимаются услугами посредника между заемщиком и банком. Во время выбора компании стоит обращать внимание на ее опыт, лицензию, отзывы. Обо всем этом можно узнать в интернете. Также посредника стоит проверить по следующему:

• ЕГРЮЛ;
• ИНН;
• ЕГРИП.

Добросовестные организации имеют:

1. Юридический адрес;
2. Офис;
3. Действующий официальный сайт.

Такая компания никогда не будет гарантировать 100% результат и брать предоплату.

Плюсы и минусы кредитного брокера

Работа с брокерами имеет свои преимущества и недостатки. Рассмотрим их подробнее.

Плюсы:

1. Посредник отстаивает интересы клиента и не становится на сторону банковской системы;
2. Организация всегда остается в курсе последних новостей в мире кредитования;
3. Подбирается выгодный кредит, учитывая желания клиента;
4. Заемщика осведомляют о правилах предоставления кредита;
5. Высок процент одобрения заявки;
6. Брокер может договориться с банком о новых условиях для клиента;
7. Работают даже с людьми с плохой кредитной историей;
8. Значительная экономия времени.

Минусы:

1. Процент оплаты за услуги зависит от конечной суммы, которую получил клиент;
2. Большая вероятность наткнуться на мошенников.

Черные кредитные брокеры

Черных кредитных брокеров отличить легко. Они не имеют ни официального оформления, ни лицензии. Однако это не мешает им проводить махинации и обманывать народ. К сожалению, мало кто проверяет контору, а наивно обращается за помощью.

Отличить мошенника можно по следующим пунктам:

1. Предлагает получить кредит, нарушая закон;
2. Берет предоплату;
3. Сужает срок;
4. Отсутствует официальная регистрация;
5. Комиссия больше 25 процентов от конечной суммы;
6. Нет официального сайта или он давно неактивен.

Все это поможет человек отличить добросовестного брокера от мошенника и не оказаться обманутым.

Как отдавать кредит, взятый через кредитного брокера?

Кредит, взятый самостоятельно, особо ничем не отличается от того, который был оформлен с помощью брокера. Разве что между заемщиком и банком появился посредник, который помогает, сопровождает и консультирует.

Оплата по кредиту зависит от условий банка, поэтому точно сказать, что там будет, невозможно. Стоит ознакомиться с этим в договоре. Однако погасить кредит можно как онлайн, так и оффлайн.

На условия по тому, как будет отдаваться кредит, брокер никоим образом не влияет. Он только помогает эту ссуду получить с выгодными условиями.

Стоит ли обращаться к кредитным брокерам? 

Кредитный брокер – специалист, достаточно хорошо ориентирующийся в финансовом мире. Ему чаще всего можно довериться и, заплатив небольшую сумму, получить частичную уверенность в том, что заявка на кредит будет одобрена. Специалист внимательно выслушает клиента, соберет его пожелания и подберет подходящее предложение на кредитном рынке. Но даже высокая квалификация брокера не даст 100% уверенности в том, что клиент получит необходимую сумму под желаемый процент.

Кроме этого личные обращения в банк в лице брокера либо самого физического/юридического лица – тенденция прошлого. Зачем платить человеку или оббивать пороги банков, если можно использовать современные информационные продукты. Таковым являются специальные площадки (маркетплейсы).

Площадка собирает однородные предложения от широкого круга поставщиков. Таким образом, за очень короткий промежуток времени можно изучить все возможные предложения на кредитном рынке и выбрать подходящее. Использование маркетплейса позволит сэкономить время, поскольку все операции происходят в он-лайн режиме. Не нужно ждать встречи с брокером, ждать пока он посетит отделение банка, все процессы происходят прямо на глазах. Кроме этого использование площадки позволит сэкономить средства, поскольку свои услуги она предоставляет бесплатно. На наш взгляд выбор очевиден.