Ипотека в банках России в 2024 году

На Юником24 представлены актуальные условия и процентные ставки по ипотеке от банков России. Сравните условия ипотечного кредитования, выберите наиболее подходящее предложение и оформите онлайн-заявку по выбранному кредиту.

На 22.05.2024 доступно 6 ипотечных кредитов по ставке от 6% до 25,49% и суммой от 300 000 рублей до 100 000 000 рублей

от
Любой
Подобрать ипотеку по параметрам
Показано 6 ипотечных кредитов из 6 доступных
Подобрать ипотеку по параметрам
Сортировка По умолчанию
По умолчанию
Росбанк
Ипотека
Сумма
до 100 000 000 ₽
Срок
до 35 лет
ВТБ
Ипотека для семей с детьми
Сумма
до 30 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
ВТБ
Ипотека на вторичное жильё
Сумма
до 100 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
ВТБ
Льготная ипотека (Господдержка 2020)
Сумма
до 6 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
ВТБ
Ипотека на новостройку
Сумма
до 100 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Банк Жилищного Финансирования
Ипотека «Готовое жилье»
Сумма
до 30 000 000 ₽
Срок
до 30 лет

Отзывы об ипотечных кредитах

Росбанк – Ипотека
Росбанк – Ипотека
Арсений
05 дек. 2022
оформили эту ипотеку чтобы купить жилье для дочери. Могу высоко оценить быстроее рассмотрение, удобную подачу,низкий первоначальный взнос
05 дек. 2022

Как оформить выгодную ипотеку онлайн с помощью Юником24

С помощью фильтров подберите лучшее предложение из доступных
Перед оформлением ипотеки ознакомьтесь с условиями на странице предложения
Нажмите на кнопку “Оформить” и заполните анкету на сайте банка

Ипотека: памятка для пользователей

Ипотека – оптимальный вариант при покупке недвижимости. Сегодня банки одобряют заявки на получение средств онлайн и предлагают более выгодные условия отдельным категориям населения. Однако есть и недостатки, о которых стоит помнить перед оформлением. Об условиях получения средств на покупку жилья и значимых нюансах – далее.

Что брать: ипотеку или кредит

Ипотека при покупке дома или квартиры кажется наиболее очевидным и выгодным решением, поскольку обладает рядом преимуществ:

  • оформление на длительный срок (до 30 лет);
  • приемлемая сумма ежемесячного платежа;
  • наличие программ льготного кредитования;
  • выгодная процентная ставка.

Однако это не единственный вариант, все зависимости ситуации, в которой находится заемщик.

Если сумма покупки менее 2 млн рублей, предпочтительнее может быть оформление потребительского кредита. Многие банки предоставляют средства без залогового имущества, а для одобрения заявки не нужно проводить независимую оценку выбранного объекта недвижимости.

Некоторые заемщики совмещают два вида кредитования: оформляют ипотеку и берут кредит в качестве суммы первого взноса.

Как работает ипотека

Стандартная процедура выглядит следующим образом:

  1. Выбор компании. Стоит отдавать предпочтение «зарплатному» банку, поскольку одобрение происходит быстрее, а иногда от заявителя даже не требуют справку о доходах. Кроме того, нужно изучить наличие акционных предложений со сниженной процентной ставкой.
  2. Подача заявки с указанием цели получения и суммы. Необходимо предоставить информацию, первичное или вторичное жилье собирается приобрести заемщик.
  3. Прохождение проверки. Банк изучает переданный пакет документов, куда входит копия паспорта, трудовой книжки, СНИЛС, ИНН, справка о доходах по форме 2-НДФЛ (перечень может быть изменен в зависимости от организации). Также проверяется кредитная история.
  4. Получение одобрения.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Передача документов на выбранное жилье.
  7. Проверка предоставленных данных банком и одобрение сделки.
  8. Регистрация перехода права собственности и оформление страховки на недвижимость.
  9. Получение денег продавцом. Происходит переводом на карту или банковскую ячейку.
  10. Внесение ежемесячных платежей до момента полного погашения ипотеки.

Процедура может меняться в зависимости от индивидуальных условий. Она зависит от того, какой вид жилья покупает заемщик (апартаменты, квартиру, дом), и того, какой деятельностью он занимается (наемный сотрудник, предприниматель, самозанятый).

Виды ипотеки

Согласно статье 1 ФЗ «Об ипотеке», выделяют два вида:

  • В силу закона. Возникает, если отношения банка и клиента попадают под законное определение ипотеки. Например, если объект строят или покупают за деньги, предоставленные кредитором. Такая ипотека регистрируется одновременно с переходом права собственности на жилье.
  • В силу договора. Регистрируется после перехода права собственности на основании договора об ипотеке.

Специальные ипотечные программы

Для стимулирования граждан кредиторы и государство предлагают специальные программы, в том числе:

  • Семейная (при наличии от двух детей, при инвалидности – от одного ребенка). Выдается только на новостройки. Сумма ограничена: в Москве и МО – до 12 млн рублей, в регионах – до 6.
  • Дальневосточная (супружеской паре до 35 лет или родителю с ребенком). Максимальная сумма – 6 млн рублей на срок до 20 лет.
  • Сельская. Можно приобрести недвижимость в сельской местности. В программе не участвуют Москва, МО и Санкт-Петербург.

Какие есть риски в ипотеке

Заемщик сталкивается со следующими рисками:

  • ухудшение здоровья и утрата работоспособности;
  • снижение заработной платы и других доходов;
  • уменьшение стоимости ипотечной недвижимости;
  • повреждение жилья (при оформлении ипотеки под залог недвижимости);
  • резкое изменение курса валют (при оформлении в иностранной валюте).

Можно минимизировать большинство рисков, оформив страховку. Защититься при снижении или потере заработка поможет подушка безопасности на срок от полугода.

Ипотеку в иностранной валюте не стоит брать в случае если зарплата поступает в рублях, даже несмотря на то что банки предлагают сниженную процентную ставку.

Что делать, если нет возможности погашать ипотеку

При отсутствии средств на погашение ипотеки есть 3 варианта:

  • Реструктуризация. Можно изменить график или сумму выплат для снижения кредитной нагрузки.
  • Рефинансирование. Переход в другой банк с более выгодной процентной ставкой.
  • Ипотечные каникулы. При уважительной причине можно не вносить выплаты в течение полугода (в этот период банк не начисляет пени).

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Еще один способ снижения ипотечной нагрузки – субсидирование. Его оформляют:

  • госслужащим;
  • многодетным и молодым семьям;
  • военным.

С 2019 года при рождении третьего ребенка семья может получить субсидии на сумму 450 тысяч рублей. Тогда с пакетом документов нужно предоставить свидетельство о рождении.

Военнослужащие должны для субсидирования подтвердить участие в программе НИС.