Кредит без обеспечения

Кредит без обеспечения 

На финансовом рынке постоянно ужесточается конкуренция, поэтому банки вынуждены разрабатывать новые привлекательные продукты для своих клиентов. Одним из них является кредит без обеспечения. Продукт имеет свои характерные особенности, которые привлекают заемщиков. Поэтому для начала необходимо понимать, кредит без обеспечения что это значит. 

Это получение заемных средств без предоставления залогового имущества. Как правила клиент может оформить нецелевой заем на неотложные нужды, путешествие, медицинские услуги, покупку товаров и т.д. Большинство банков не контролируют, каким образом заемщик распоряжается средствами. 

Какие банки выдают кредиты без обеспечения 

Банки  предоставляют заемщикам на выгодных условиях. Среди самых популярных организаций можно выделить следующие: 

• Сбербанк
• Россельхозбанк
• Альфа-Банк 
• МКБ
• Открытие

Сбербанк предлагает кредиты без обеспечения в размере 30 000 до 5 млн. рублей на срок до 60 месяцев по процентной ставке от 11,9%. Россельхозбанк предлагает меньшую сумму 30 000 до 1,5 млн. рублей, но ставка в сравнении со Сбербанком ниже от 8,9%. Также существуют программы для пенсионеров (до 1 млн. рублей) и самозанятых граждан (до 300 000 рублей). 

В Сбербанке кредит возможно получить большую сумму, поэтому среди действующих предложений других организаций является самым привлекательным.  Похожий по условиям потребительский кредит предлагает Альфа-Банк: сумма 50 000 – 5 млн. рублей по самой низкой ставке от 5,5% (действуют дополнительные требования, чтобы получить самую низкую ставку) на срок 1-5 лет. 

Внимание: кредит  на большую сумму чаще всего предполагает предоставления дополнительных документов на выбор из списка, предоставленного банка. 

Условия кредита без обеспечения 

Условия  зависят от банковской организации, но преимущественно это следующие аспекты: 

• Сумма 30 000 – 1,5 млн. рублей
• Процентная ставка 10-17%
• Срок кредитования: 1-5 лет

Внимание: каждый банк имеет свои требования, поэтому перед оформлением заявки рекомендуется уточнить на каких условиях предоставляются кредиты . 

Кто может взять потребительский кредит без обеспечения 

Кредиты без обеспечения для физических лиц выдаются при соблюдении следующих требований: 

1. Гражданство РФ
2. Наличие постоянного места работы
3. Отсутствие просроченных задолженностей на момент оформления заявки
4. Возраст 18-65 лет (некоторые банки начинаются выдавать кредиты наличными без обеспечения с 21-23 лет)
5. Трудовой стаж на текущем месте работы от полугода

Требования к заемщикам также могут меняться в зависимости от кредитной организации. 

Какие документы нужны 

Чтобы получить кредит  на небольшую сумму до 100 000 – 200 000 рублей, достаточно предъявить только паспорт. Выше указанного лимита до 500 000 рублей банк чаще всего требует один документ на выбор: 

1. ИНН 
2. СНИЛС
3. Водительское удостоверение
4. ПТС
5. Загранпаспорт с отметками о выезде за границу не старше 6 месяцев на момент подачи заявки

Если требуется кредит  на большую сумму, как правило банк запрашивает справку о подтверждении дохода в свободной форме или 2-НДФЛ. 

Процентная ставка 

Ставка по процентам на устанавливается в индивидуальном порядке. Некоторые банки анонсируют ставки от 5,5 до 17%. Она зависит от нескольких факторов: 

1. Кредитной истории
2. Является ли заемщик клиентом банка, например, участвует в зарплатном проекте
3. Наличие вклада
4. Платежеспособность и риски

Как правило, выдача кредита для пользователей зарплатного проекта, владельцев вкладов и корпоративных клиентов осуществляется на максимально выгодных условиях и с минимальной ставкой. 

Способы получения денег 

Получить займ можно наличными в отделении банка после подписания договора или на счет, открытый у кредитора. 

Способы погашения кредита 

Погашение можно осуществлять различными способами: 

1.  Наличными средствами через кассу банка
2.  В личном кабинете онлайн 
3.  Через любой салон «Связного»
4. По банковским реквизитам в другом банке

Взять кредит без обеспечения 

Чтобы подобрать самое выгодное предложение по кредиту, приходится тратить много времени и сравнивать предложения самостоятельно. Сервис Unicom24 постоянно обновляет информацию и предлагает только лучшие кредиты без обеспечения от надежных банков. Для подачи заявки достаточно выполнить несколько шагов: 

• Посетить официальный сайт Unicom24
• Подобрать наиболее выгодное предложение и кликнуть на кнопку «перейти»
• Заполнить стандартную анкету на сайте банка
• Отправить на рассмотрение и ожидать решения по смс или звонка от специалиста 
• В случае положительного решения приехать в ближайшее отделение, подписать договор и получить денежные средства

Плюсы и минусы кредита без обеспечения 

К плюсам кредита можно отнести следующие аспекты: 

1. Не требуется оформлять залоговое имущество
2. Можно получить крупную сумму до 1,5 рублей (в некоторых баках до 5 млн)
3. Минимальный набор документов
4. Быстрое рассмотрение

Но существуют и нюансы: 

1. Высокие процентные ставки
2. Ограниченное количество способов получения

Часто задаваемые вопросы 

Как быстро можно получить кредит?

Большинство банков дают возможность получить деньги в день обращения. 

Как оформить заявку?

Заявка оформляется на официальном сайте банке. После получения предварительного решения нужно посетить отделение. 

Можно ли получить онлайн?

Большинство банков требуют личного присутствия для подписания договора в отделении.