Как получить кредит после банкротства?

Банкротство физического лица — признанная уполномоченной государственной инстанцией неспособность гражданина удовлетворить в требуемом объёме требования кредиторов по долговым обязательствам.

Процедура банкротства предполагает оценку финансового состояния должника, определение способов его улучшения, поиск решений по справедливому удовлетворению претензий кредиторов. Процедура несостоятельности физических и юридических лиц, ИП и ее нюансы определены ФЗ-№ 127 от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)».

Содержание:

Когда все этапы банкротства позади, долг замораживается. Банки и МФО не могут начислять штрафы или пени за наличие просроченной задолженности, если арбитражный суд принял заявление о признании лица несостоятельным. Следует помнить, что банкротство является платной процедурой и имеет определённые последствия для должника.

Последствия банкротства

По итогам признания в судебном порядке должника неспособным выполнить долговые обязательства, на него будут наложен ряд ограничений. Например, нельзя будет оформить бизнес на своё имя, а выезжать за пределы страны — только по итогам рассмотрения соответствующего ходатайства. Банковский счёт должника будет заморожен, имущество будет распродано, деньги пойдут на погашение долгов. Но на обычной жизни последствия банкротства почти не отразятся.

Предметы быта, домашние животные, единственное жильё и вещи, необходимые должнику для работы, останутся с лицом, проходящим процедуру банкроства.

Среди негативных последствий можно отметить следующие:

• запрет скрывать информацию о признании банкротом от кредиторов;
• запрет занимать руководящие должности в банковских учреждениях на протяжении 10 лет со дня вынесения решения;
• запрет занимать любые руководящие должности на протяжении 3 лет с момента признания банкротом.

Самое первое ограничение чаще всего становится причиной большого количества сложностей и вопросов. Хотя банки всё равно проверяют заёмщиков, обратившихся за кредитом или ипотекой, клиенту следует самостоятельно заявить о собственном статусе банкрота. Скрывать эту информацию — противозаконно.

Кредиторы рискуют, выдавая деньги в долг ненадёжным клиентам, ведь последние ранее уже не смогли выполнить обязательства перед предыдущим кредитором. Как правило, банки оформляют кредиты для лиц, прошедших процедуру банкротства, на сравнительно невыгодных условиях.

Можно ли взять кредит после банкротства?

Согласно пункту 7 статьи 213,25 Федерального закона №127, со дня объявления физического лица несостоятельным, оно не имеет права открывать личный банковский счет и получать средства в кредит.

Впрочем, если процедура банкротства будет окончена и все задолженности будут погашены, получить кредит или открыть счёт можно будет вновь. С момента появления возможности банкротства физических лиц прошло слишком мало времени, особенно с учётом того, что данная процедура может длиться от 1 года до 15 месяцев. Поэтому количество таких заёмщиков еще не достигло необходимого уровня для выделения их в отдельную группу. Каждый клиент рассматривается в индивидуальном порядке.

Почему банк может отказать в выдаче кредита?

Нет ничего странного в том, что система безопасности финансового учреждения мгновенно отклоняет заявку на займ от лица, которое ранее было официально признано неплатежеспособным и получило возможность списать все свои долги.

В большинстве случаев причиной такого отказа могут служить следующие факторы:

• отсутствие у заёмщика имущества, способного выступить в качестве залога, потому что оно было распродано для погашения долгов в процессе оформления банкротства;
• запись в кредитной истории физического лица о признании банкротом;
• нежелание кредитора выдавать деньги тому, кто вряд ли сможет их вернуть.

Альтернативы кредитованию

Чтобы увеличить вероятность получения ссуды, рекомендуется поступать следующим образом:

• Ни в коем случае не обращаться в банк, кредит в котором послужил причиной банкротства.
• Для улучшения кредитной истории начинать брать займы в микрофинансовых организациях, которые более охотно кредитуют банкротов, и не забывать вовремя их отдавать. Однако стоит учесть, что процентная ставка может быть выше. Поэтому этим способом рекомендуется пользоваться только на небольшие сроки и лишь при уверенности, что займ будет погашен.
• Предложить в качестве залога какое-либо имущество, что позволит заодно снизить процентную ставку. Любой банк с удовольствием примет клиента с гарантийным обеспечением, которое превышает по стоимости размер суммы заимствования. Однако стоит понимать, что в случае просрочки вероятность потерять имущество велика.

В крупных организациях (например, ВТБ, Почта Банк, Альфа-Банк) с большой долей вероятности одобрят кредит гражданину, объявившему себя банкротом.

Если вам отказали в том или ином банке, вы можете подать заявку в другую кредитную организацию. Также вы можете оформить кредитную карту вместо потребительского кредита.

Вывод

Признание несостоятельности физического лица в некоторых случаях является единственной возможностью избавиться от долговой кабалы. Факт банкротства влияет на репутацию. Его сокрытие несет за собой ответственность. Не все банки готовы сотрудничать с финансово несостоятельными людьми.

Однако это вовсе не означает, что совсем не удастся взять ссуду. Кроме того, одолжить небольшую сумму можно у микрофинансовых организаций. Лимиты и сроки меньше, ставки выше, нежели в банках, однако посредством таких мини ссуд реально повысить кредитный рейтинг и вероятность выдачи кредита в дальнейшем.