Москва
Кредит после банкротства: как можно получить и дадут ли?
Кредит после банкротства: как можно получить и дадут ли?

Как получить кредит после банкротства

23 июня 2020 — 7 минут на чтение

Банкротство физического лица — признанная уполномоченной государственной инстанцией неспособность гражданина удовлетворить в требуемом объеме требования кредитных организаций по долговым обязательствам.

Также под данным понятием подразумевается процесс оценки финансового состояния должника, определение способов его улучшения, поиск решений по справедливому удовлетворению претензий кредиторов. Процедура несостоятельности физических и юридических лиц, ИП и ее нюансы определены ФЗ-№ 127 от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)».

Из этой статьи Вы узнаете:

Дополнительная информация: В процессе прохождения всех этапов банкротства, замораживается долг физического лица, потому что ни микрофинансовые организации, ни банковские учреждения не могут начислять пеню или штрафы за просрочку, если заявление о несостоятельности лица было принято к рассмотрению арбитражным судом.

Однако процедура признания несостоятельности должника никогда не проходит без последствий. Для физических лиц они могут принять самые разнообразные формы. Кроме того, стоит помнить, что на данный момент процедура банкротства не является бесплатной.

Последствия банкротства
Последствия банкротства

Последствия банкротства

После того как в силу вступает решение административного суда о признании физлица неспособным выполнять долговые обязательства, на него накладываются определенные ограничения, которые получили название «последствий банкротства». В подавляющем большинстве случаев они практически никак не отражаются на жизни гражданина и не ограничивают его свободу действий. Несостоятельный должник vj;tn заниматься бизнесом без оформления на свое имя, приобретать и распоряжаться имуществом. Выезд заграницу банкрота возможен при условии подачи и удовлетворения соответствующего ходатайства.

Однако долг все равно придется выплатить. Банковские счета замораживаются, имущество полностью распродается, за исключением самого необходимого. Вырученные с этого деньги также идут на погашение долгов, согласно плану, утвержденному в рамках процедуры.

Обратите внимание! Гарантированно, чего банкрот не может лишиться, это домашних животных, предметов быта и единственного жилья. Если удастся доказать, что автомобиль необходим для работы, то даже его не смогут конфисковать.

Среди негативных последствий можно отметить следующие:

  • запрет скрывать информацию о признании банкротом от кредиторов;
  • запрет занимать руководящие должности в банковских учреждениях на протяжении 10 лет со дня вынесения решения;
  • запрет занимать любые руководящие должности на протяжении 3 лет с момента признания банкротом.

Самое первое ограничение чаще всего становится причиной большого количества сложностей и вопросов. Кроме внутренней проверки, осуществляемой любым банком при поступлении заявки на получение кредита или ипотеки, потенциальный заемщик обязан сообщить о пребывании в состоянии банкротства еще до начала предоставления своих персональных данных.

Важно! Сокрытие информации о своей официальной несостоятельности является противозаконным.

Вполне естественно, что подобный человек для финансовых учреждений будет выглядеть ненадежным клиентом. Давать такому гражданину деньги в долг связано со значительным риском, ведь не так давно он объявил о своей финансовой несостоятельности, не выполнив обязательства перед предыдущими кредиторами.

Если банк все же решится выдать такому лицу кредит, то это будет сделано по значительно высокой процентной ставке, Риски, связанные с вероятностью невыплаты средств, максимальны. 

Можно ли взять кредит после банкротства
Можно ли взять кредит после банкротства

Можно ли взять кредит после банкротства?

В Федеральном законе №127, в частности, в пункте 7 статьи 213.25, сказано, что со дня объявления физического лица несостоятельным, оно не имеет права открывать личный банковский счет и получать средства в кредит.

Однако в случае, если после окончания процедуры банкротства все долги будут уплачены или списаны, никаких препятствий для открытия счета или получения займа в любой кредитной организации не существует. С момента появления возможности банкротства физических лиц прошло слишком мало времени, особенно с учетом того, что данная процедура может длиться от 1 года до 15 месяцев. Поэтому количество таких заемщиков еще не достигло необходимого уровня для выделения их в отдельную группу. Каждый клиент рассматривается в индивидуальном порядке.

Что касается ипотеки, то здесь ситуация схожа с обычным кредитованием. Даже при отсутствии долгов, получить заимствование проблематично. Клиент должен известить кредитора о своей несостоятельности. Скорее всего, из-за опасений повторения ситуации, в сотрудничестве откажут. Положение также усугубляет отсутствие четкой стратегии рассмотрения кредитных заявок должников банковскими организациями.

Почему банк может отказать в выдаче кредита

Нет ничего странного в том, что система безопасности финансового учреждения мгновенно отклоняет заявку на заем от лица, которое ранее было официально признано неплатежеспособным и получило возможность списать все свои долги.

В большинстве случаев причиной такого отказа могут служить следующие факторы:

  • у заемщика отсутствует имущество, которое могло бы выступить в качестве залога, потому что оно было распродано для погашения долгов в процессе оформления банкротства;
  • после признания физического лица банкротом в его кредитной истории появляется соответствующая запись, которая зачастую является запрещающим сигналом для банковской системы;
  • опасение возможности повторения ситуации с неплатежеспособностью, когда клиент взял займ и в результате оказался не в состоянии его вернуть.

Дополнительная информация. Сведения о заемщиках заносятся в кредитную историю, в которой отображаются все просрочки, начисленные пени и прочие взаимоотношения с кредитором. По кредитной истории реально вычислить репутационную надежность клиента. Изменить эту историю невозможно, а значит, о процедуре банкротства будет известно кредитору. Тем более, что само укрытие этого факта является нарушением закона.

Условия, которые позволяют инициировать процедуру банкротства таковы, что факт ее открытия может быть достаточно сильным сигналом для отказа в выдаче кредита.

Какие есть альтернативы кредитам
Какие есть альтернативы кредитам

Какие есть альтернативы кредитам

Чтобы увеличить вероятность получения ссуды, рекомендуется поступать следующим образом:

  • Ни в коем случае не обращаться в банк, кредит которого послужил причиной банкротства.
  • Для улучшения кредитной истории начинать брать займы в микрофинансовых организациях, которые более охотно кредитуют банкротов, и не забывать вовремя их отдавать. Однако стоит учесть, что процентная ставка может быть выше. Поэтому этим способом рекомендуется пользоваться только на небольшие сроки и лишь при уверенности, что займ будет погашен.
  • Рекомендовано предложить в качестве залога какое-либо имущество, что позволит заодно снизить процентную ставку. Любой банк с удовольствием примет клиента с гарантийным обеспечением, которое превышает по стоимости размер суммы заимствования. Однако стоит понимать, что в случае просрочки вероятность потерять имущество велика.

Куда обратиться за кредитом?

Представленные ниже банки с большой долей вероятности одобрят кредит гражданину, объявившему себя банкротом: 

Название организации

Процентная ставка в год

Срок возврата средств

Сумма заимствования

Возраст клиента

Обязательные документы

ВТБ

От 8,9%

1-7 лет

50 тысяч – 5 миллионов рублей

От 25 лет

Паспорт, СНИЛС.

Почта Банк

От 7,9%

3-5 лет

50 тысяч – 1,5 миллиона рублей

От 21 года

Паспорт, справка о доходе.

Банк Восточный

От 9,9%

2-20 лет

80 тысяч – 1,5 миллиона рублей

От 21 года

Паспорт, справка по форме банка или 2-НДФЛ, СНИЛС, копия трудовой.

Альфа-Банк

От 15,99%

1-5 лет

50 тысяч – 2 миллиона рублей

С 21 года

Паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, права, загранпаспорт, ИНН).

Промсвязьбанк

От 8,5%

1-7 лет

50 тысяч – 3 миллиона рублей

С 23 лет

Паспорт, СНИЛС, справка о заработке, копия трудовой.

СКБ-банк

От 7%

1-5 лет

51 тысяча – 1,5 рублей

С 23 лет

Паспорт, дополнительный документ для подтверждения личности. Военный билет для мужчина до 27 лет.

РГС-Банк

От 9,9%

1-5 лет

50 тысяч – 3 миллиона рублей

С 18 лет

Паспорт.

Совет эксперта: Для оформления кредита выгодно, рекомендовано подавать онлайн запросы в разные организации. У каждой компании своя система оценки рисков. Отказ в одном банке не означает невозможность получить ссуду в другом с большим лимитом под выгодный процент. Снизить ставку и увеличить шансы на одобрения заявки можно посредством документального подтверждения занятости.

Если у вас не получилось получить одобрение по потребительскому кредиту, то мы рекомендуем подать заявку на получение кредитной карты: 

Название банка

Название продукта

Комиссия за обслуживание в год в рублях

Максимальный кредитный лимит в рублях

Ставка в год

Тинькофф

Платинум Card

590

1 миллион

12%

Хоум Кредит

Свобода

-

300 тысяч

10%

Альфа Банк

100 дней без процентов

590

500 тысяч

11,9%

Альфа Банк

Яндекс Плюс

0

700 тысяч

11,9%

ВТБ

Карта Возможностей

0

1 миллион

26%

Вывод

Признание несостоятельности физического лица в некоторых случаях является единственной возможностью избавиться от долговой кабалы. Факт банкротства влияет на репутацию. Его сокрытие несет за собой ответственность. Не все банки готовы сотрудничать с финансово несостоятельными людьми.

Однако это вовсе не означает, что совсем не удастся взять ссуду. Кроме того, одолжить небольшую сумму можно у микрофинансовых организаций. Лимиты и сроки меньше, ставки выше, нежели в банках, однако посредством таких мини ссуд реально заработать рейтинговые баллы и улучшить репутацию в кредитной среде.

Анастасия Кривельская-Ершова
Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Давайте обсудим это

Написать
avatar
Анонимный пользователь
12 сентября 2021 — 11:18
Действительно список банков не оправдан. Общался в ВТБ с одним из директоров отделений, прозвучала фраза, что банкротам выдавать кредит им запрещено. Я думаю аналогично сбер, альфа и прочие. Даже заявку в Россельхозбанка подавал и АкБАрс. Вначале хотел в кредит тысяч 300. При ежемесячных платежах в 10 т.р. мой офиц. доход перекрывал более чем в 4 раза сумму ежемесячной выплаты. Стаж на последнем месте более 5 лет, организация крупная стабильная. После банкротства прошло более трех лет. Отказали все кто может, даже ипотеку не дали. Так что кредитоваться получится только в МФО. Не знаю какой банк вообще может сотрудничать. Посмотрел отчеты БКИ там вообще у меня вроде обязательств нет, но сумма задолженность есть. И после банкротства не удосужились сведения подать. Так что напортачили банки здорово, а БКИ, точнее НБКИ после запроса письменно ничего просто не делают и все прыгай как хочешь. Так что вот она правда матушка.
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
ответ на комментарий Анонимный пользователь
28 сентября 2021 — 20:02
а Вы подавали запросы в банки при этом имея в БКИ просрочки даже после банкротства? или там было всё закрыто?
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
16 ноября 2020 — 11:45
Тоже столкнулась с проблемой что мне нужно было взять долг после процедуры банкротства, долго думала как правильно поступить
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
18 октября 2020 — 17:27
Анастасия, статья интересная, спасибо. Но этот список банков, кочующий с сайта на сайт, которые якобоы работают с банкротами, прошедшими процедуру, ну просто неправдивый. Банк Восточный, который якобы раздает всем все подряд, принципиально не работает с банкротами. Альфа-банк - тем более! (у меня там вообще дебетовая карта). Почта-банк и РГС-банк отказали через минуту: скоринг пробил, что я в банкротном списке - и отказ моментальный без дальнейших проверок. И еще вы советуете подавать заявки сразу в несколько банков. Но это очень вредный совет: чем больше обращений в месяц, тем ниже балл ПКР, так как это считается, что человек остро нуждается в деньгах и что-то здесь не так. Ну а улучшать свою кредитную историю посредством взятия займов в МФО - это вообще! После этого ни один нормальный банк вообще никогда ничего не даст. Заем в МФО для многих банков - стоп-лист и отказ сразу.
Ответить
Похожие статьи