Кредит для ИП

Кредит для индивидуального предпринимателя

Кредиты для субъектов предпринимательской деятельности — уникальные банковские продукты, которые предлагаются лицам, ведущим индивидуальный бизнес. В основном, банковские учреждения предлагают кредиты по более низким процентным ставкам, чем потребительские варианты.

Но, есть один минус — очень часто требуется для получения денег заложить свою недвижимость, автомобиль или часть продукции в обороте. Средняя сумма кредита по банкам — до 3 млн рублей, ставки колеблются от 14 до 18%. Также стоит учесть, что кредиты для ИП онлайн учитываются только для бизнесменов, начавших вести деятельность не более полугода назад.

Кредиты для ИП намного выгоднее еще и потому, что выплаты по комиссиям за кредитным договором можно вписать в финансовую отчетность предприятия или бизнеса. В таком случае, заемщик не будет платить налог два раза за финансовую деятельность и уплату комиссии — все будет покрываться одним обложением.

Оценивая заемщика, банковские сотрудники смотрят не только на денежную историю личности, но и на характеристику его бизнеса: сотрудники кредитного отдела могут тщательно поработать с бухгалтерией предприятия и отследить деятельность бизнеса за определенный период на наличие проблем.

Если вы уже имеете банковский счет, то продолжайте работу с банком, который ее обслуживаем. Он уже знает вашу финансовую историю и положение бизнеса поэтому при получении кредита онлайн вы обойдетесь малой кровью и минимальным пакетом документации. Если такового счета пока нет, то мониторьте все банки, работающие с малым бизнесом, а в самые перспективные для вас отправляйте свою заявку. Можно воспользоваться на сайтах-справочниках по таким банковским учреждениям, по тику unicom24.

Какие документы нужны на кредит для ИП

Минимально с вас потребуют такие бумажки:

1. Паспорт.
2. Документ о том, что вы налогоплательщик и стоите на учете. Этим занимается налоговая служба.
3. Регистрационный талон ЕГРИП.
4. Бухгалтерская документация.
5. Зависимо от вида бизнеса – лицензия на ведение деятельности.

Самым сложным окажется четвертый пункт, о котором расскажем детальнее.

Как подтвердить, что деньги у вас в обороте?

Зависимо от налогового режима могут быть следующие справки:

1. ИП на общем режиме и УСН. Такие ИП ориентируются на уплату налогов по реальной доходности. Это можно подтвердить декларацией за прошлый налоговый период.
2. ИП на патентной системе. Для этого стоит вести книгу реальной доходности для вычета налоговых обложений. Законодателем разработана специальная форма №135н.

Касательно условий кредитования, то они индивидуальны для каждого банка. О конкретных системах получения кредита вы узнаете из перечня банков ниже.

Преимущества получения кредита наличными предпринимателю

1. Сразу можно получить на руки неплохую сумму. Некоторые банки предлагают сразу забрать до 1.5 млн рублей.
2. Быстрые сроки оформления. Всего за 5 минут банк обработает заявку и вынесет решение по выдаче кредита.
3. Минимальный пакет документов. Для получения нужно только собрать бумаги, указанные выше. Этого хватит для большинства банков.
4. Возможность курьерской доставки денег на адрес.
5. Некоторые банки дают скидку на процентную ставку при оформлении наличного кредита.

Часто задаваемые вопросы

Все ли ИП могут получить кредит?

Для этого существуют условия кредитования, которые каждый банк разрабатывает самостоятельно. Если же у вас нет проблем с отчетностью и кредитными задолженностями – смело подавайте заявку.

Нужны ли поручители при оформлении кредита?

Так как вы значитесь в качестве ИП, то никаких поручителей от вас не требуется. Банки не выставляют такое условие при определенной сумме кредитования.

Можно ли с 18 лет подавать на кредит для ИП?

С этим возникнут проблемы. Многие учреждения работают с субъектами, которым уже более 21 года.

Какие банки занимаются кредитованием для предпринимателей

Вот несколько эталонных учреждений, среди которых вы сможете найти подходящий вариант:

1. Альфабанк
2. Тинькофф-банк
3. Сбербанк
4. СКБ-банк
5. Экспобанк
6. Home Credit Bank
7. ВТБ банк

Среди банков по процентным ставкам и условиям можно отдельно выделить:

• ВТБ – кредит наличными – сумма до 999999 рублей – ставка от 6 %
• Тинькофф – кредит наличными – сумма до 3 млн рублей – ставка от 8.9 %
• Альфабанк – кредит наличными – сумма до 5 млн рублей – ставка от 5.5 %

Максимальная ставка, которую вы можете увидеть среди кредиторов – 5 млн рублей. Такими являются

1. МКБ –«Кредит на любые цели»
2. Альфабанк – кредит «Наличными»
3. Сити – кредит «На любые цели с кешбеком»

Сроки на получение кредита - банк, в зависимости от загруженности системы обработает вашу заявку от 5 минут до нескольких суток. После этого кредитные средства можно получить в течении 2-х суток после одобрения кредита.