Кредиты для держателей зарплатных карт

Потребителький кредит на зарплатную карту 

Отношение банка к зарплатным клиентам более лояльно, нежели к новичкам. Для держателей карт они разрабатывают индивидуальные условия с пониженной ставкой по кредитам, предлагают повышенный процент на депозиты и вклады. Многие финансовые организации дают льготный кредит на зарплатную карту. 

Условия кредита на зарплатную карту 

На сайте Юником24.ру представлены лучшие предложения от крупных и надёжных российских банков. Здесь же можно подобрать кредит для владельцев зарплатных карт. Для них доступны выгодные условия с повышенными лимитами и низкими процентными ставками. 

Зарплатные карты есть практически у каждого работающего гражданина. Именно на них поступает заработная плата, выплачивается больничный и отпускные. 

Предварительно работодатель заключает договор с банком – зарплатный проект. Преимуществом является то, что для держателя карты её обслуживание и выпуск бесплатны. Получить же её можно даже без визита в банк. Обычно, выдачей занимается бухгалтерия. 

Стандартная дебетовая карта доступна для пополнения, оплаты, выдачи наличных. Кредитная отличается своими возможностями: 

• Имеется заранее установленный лимит, овердрафт, согласно которому можно уйти в минус в рамках допустимой суммы; 
• За использование заемных средств устанавливается процентная ставка; 
• Возможно взимание платы за годовое обслуживание; 
• Выдача наличных в рамках кредита осуществляется с процентами. 

Если стоит выбор между дебетовой и кредитной картой, нужно понимать вышеуказанные моменты. Если уже есть зарплатная карта в каком-либо банке, то за кредитом можно обратиться именно туда. Хотя зачастую лимит становится доступен даже без дополнительного запроса клиента. 

Кто может взять кредит через интернет 

Кредит в режиме онлайн на зарплатную карту может взять любой официально работающий гражданин. У каждого банка свои условия, но стандартные выглядят так: 

• Возраст от 21 года
• Наличие официального дохода
• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация в регионе, где присутствует отделение банка 
• Минимальный доход от 10 000 руб

Эти критерии могут варьироваться в зависимости от кредитора. Ознакомиться со всеми требованиями можно на страницах банков на сайте Юником24. 

Какие документы нужны 

Пакет документов у всех банков разный. Помимо паспорта гражданина РФ может потребоваться: 

• Справка 2-НДФЛ
• ИНН
• СНИЛС
• Заверенная копия трудовой книжки
• Именная зарплатная карта

Но зачастую достаточно бывает только паспорта. Уровень дохода кредитор может определить исходя из зачислений заработной платы на банковскую карту. 

Процентная ставка 

Из-за имеющейся широкой конкуренции, банки предлагают зарплатным клиентам лояльные льготные условия для кредитования. Обычно, фиксированная годовая ставка не превышает 13%. Например, ПСБ предлагает клиентам взять кредит на зарплатную карту до 5 миллионов рублей со ставкой 5,5% годовых. 

Способы получения денег 

Получить денежные средства можно на зарплатную карту или наличными в отделении банка. Если клиент оформляет ипотеку или автокредитование, то заемные средства зачисляются напрямую на счёт продавца. 

Способы погашения кредита 

Погасить кредит можно любым удобным способом: 

• В мобильном приложении банка
• Через онлайн-банкинг
• Переводом с карты любого банка
• В кассе отделения банка
• В кассе другого банка по реквизитам счета
• В терминалах оплаты

Удобным способом является настройка автоматического списания в счёт погашения ежемесячного платежа, т.е. банк снимает кредит с зарплатной карты. 

Кредит в Газпромбанке для держателей зарплатных карт 

Газпромбанк предлагает кредит на зарплатную карту с максимальным лимитом от 10 до 600 тысяч рублей, если клиент получает заработную плату на карту более 3 месяцев. Годовые ставки – 25,9% за совершение платежей, 29,9% за снятие наличных в банкомате. Если заработная плата клиента превышает 15000 рублей, то обслуживание бесплатное. В ином случае – 199 рублей в месяц. Кешбэк – до 10% от стоимости покупки. Сумма ежемесячных платежей по кредиту в Газпромбанке для держателей зарплатных карт – 5% от суммы задолженности. 

Кредит в Сбербанке для держателей зарплатных карт 

Кредит на зарплатную карту Сбербанка выдаётся на привлекательных условиях. Периодически для своих клиентов он проводит различные акции. Это позволяет увеличить лимит кредитования или снизить процентную ставку. Оформить кредит на зарплатную карту клиенты Сбербанка могут онлайн. Доступна услуга выезда менеджера по месту работы. 

Сумма кредитования достигает 5 миллионов рублей сроком до 5 лет. Стандартная процентная ставка от 11,4 до 12,4. Рассчитать размер переплаты и узнать ежемесячные платежи за кредит по зарплатной карте можно онлайн в калькуляторе Сбербанка. 

Кредит в Альфабанке для держателей зарплатных карт 

Альфа-Банк предоставляет владельцам зарплатных карт специальные условия по кредиту. Сумма кредитования – до 5 миллионов рублей сроком до 5 лет. Годовая ставка варьируется от 6,5% до 20%. Это зависит от данных заёмщика, размера его заработной платы и персонального кредитного рейтинга. Если займ не превышает 250 тысяч рублей, то потребуется только паспорт. При больших суммах необходим второй документ, например, ИНН, СНИЛС или водительское удостоверение. 

Как оформить кредит на зарплатную карту онлайн  

Оформить кредит на зарплатную карту онлайн предлагает сервис Юником24. Клиенту необходимо: 

1. Подобрать наиболее подходящее предложение 
2. Ознакомиться с условиями предоставления кредита на зарплатную карту
3. Заполнить анкету на официальном сайте банка и дождаться решения

Весь процесс займёт до получаса. Решение от банка поступает уже через пару минут после заполнения анкеты. 

Плюсы и минусы кредита для держателей зарплатной карты 

При получении кредита на зарплатную карту, необходимо изучить достоинства и недостатки.

Плюсами является: 

• Сниженная процентная ставка и возможность её снизить в рамках акций и специальных предложений
• Лимит выше, чем при оформлении кредита без зарплатной карты
• Не требуется подтверждение дохода
• Рассмотрение заявки в приоритетном порядке

Важно понимать и следующие нюансы: 

• Банк будет регулярно списывать с карты платежи в счёт кредита
• Снятие кредитных средств в банкомате с комиссией
• Возможно взимание платы за обслуживание

Если клиента устраивают условия банка, обслуживаемого зарплатный проект, то выгоднее обратиться за кредитом именно туда. Так, есть возможность сэкономить на переплате. 

Часто задаваемые вопросы 

Какие данные необходимы для подачи заявки? 

Чтобы подать заявку на кредит для держателей зарплатных карт, необходимо указать ФИО, контактные данные, сведения о работодателе, размер дохода и адрес регистрации. Часто банки не требуют и этой информации, если клиент зарегистрирован в системе онлайн-банкинга. 

Возможно ли рефинансирование для владельцев зарплатных карт? 

Многие банки представляют такую услугу. Например, ВТБ предлагает рефинансирование кредита по зарплатной карте по ставке от 5,9%, снижая ежемесячный платеж. 

Существует ли беспроцентный период? 

Зарплатным клиентам, как и остальным, доступен грейс-период. Хоум Кредит Банк предлагает зарплатным клиентам кредитную линию с беспроцентным пользованием заемными средствами до 51 дня.