Кредит для юридических лиц

Если срочно требуются деньги, организация может оформить кредит в банке. Главное – отвечать требованиям.

Кредит для юридических лиц

Кредит юридическим лицам – денежный займ, выдаваемый на конкретный срок на определенных условиях. Его можно взять на любые цели:

• покупку транспортного средства или оборудования;
• пополнение оборотных средств на счету фирмы;
• покупку недвижимого имущества;
• рефинансирование имеющихся кредитов и пр.

Если выдается целевой кредит, заемщик должен подтверждать затраты документально, если нецелевой – деньги расходуются по собственному усмотрению, без подтверждения затрат.

Как выдают кредит юридическим лицам? Выделяют 3 этапа: подготовительный, рассмотрение заявки и заключительный. На первом этапе банк проводит собеседование с клиентом: подбирается оптимальная кредитная программа, обсуждаются условия сделки. Заемщик подготавливает документы и подает заявку.

Следующий этап длится 1 неделю. Экспертами изучается поданная документация, проверяется их достоверность, оцениваются риски для банка, материальная устойчивость организации. На основании заключений принимается решение о выдаче кредита.

На завершающем этапе подписывается договор, оформляются страховые бумаги. Заемщику открывают счет. Компания пользуется полученными деньгами, выплачивая проценты. Когда долг и проценты будут погашены полностью, договор перестает действовать.

Обычно банки используют 2 метода: срочный (разовый) кредит и кредитная линия. В первом случае деньги выдаются на конкретную цель, во втором финансы используются по мере необходимости.

Чтобы получить кредит юридическому лицу онлайн, необходимо зайти на сайт понравившегося банка и заполнить заявку.

Документы на кредит для юр лиц

Пакет документов состоит из двух частей: правоустанавливающих бумаг и по хозяйственной деятельности. Необходимо подготовить:

• свидетельство о регистрации;
• заверенные нотариусом копии Устава, Учредительного договора;
• документы, подтверждающие право юридического лица заниматься деятельностью;
• финансовый отчет за год;
• информацию о дочерних фирмах (при наличии);
• баланс на последний квартал;
• отчет о доходах и убытках;
• документы о правомочности руководителя, бухгалтера, карточка с образцами подписей;
• бумаги об остатках финансов на других банковских счетах (если имеются).

Если кредит инвестиционный, предоставляется бизнес-план, если целевой – копия контракта с поставщиком.

Второй пакет документов включает сведения о залоговом обеспечении. Если таковым выступает недвижимое имущество, предъявляется выписка о праве собственности и об отсутствии обременений. Если транспорт – подаются технические, страховые документы.

Условия получения кредита юридическим лицом

Требования к потенциальным заемщикам имеются во всех банках. Обязательное условие для всех юридических лиц – возврат денег при возможной потере платежеспособности. При недостаточности залога в выдаче кредита откажут. Залогом выступают:

• Сооружения, участки земли. Экспертами банка оценивается их ликвидность.
• Транспортные средства, оборудования, крупнорогатый скот.
• Ценные бумаги, акции.
• Поручители, которые должны доказать свою платежеспособность.

Одно из требований – наличие стабильного источника прибыли для погашения средств.

Заемщиком должен быть гражданин России возрастом 18-65 лет, а юрлицо должно находиться в его владении не менее полугода.

Не менее важна положительная история по кредитам. По отношению к заемщику и его компании не должна вестись процедура банкротства. Причинами отказа служат предъявление неполного состава документации, финансовая неустойчивость и пр.

Тарифы банков на кредит

Каждый банк предлагает своим клиентам собственные тарифы. Среди распространенных – Овердрафт Доверие, Бизнес-Авто, Лизинг и пр.

Преимущества кредита наличными для юр лиц

Основное преимущество – быстрое получение денег: переводятся на счет заемщика сразу после подписания договора. Кредит выдается на любые цели. Клиент имеет возможность получить финансы не только на счет, но и наличными.

Вопрос-ответ

На какую сумму можно рассчитывать?

для определения суммы кредита банк проводит полный финансовый анализ заемщика: изучает документы, оценивает платежеспособность. На их основании банк принимает решение. Нормативы финансовых показателей в разных банках отличаются.

Как погашать кредит?

Погашается кредит персонально заемщиком. Обычно долг выплачивается каждый месяц, равными платежами – наличными или безналичным способом.

Какие банки выдают кредиты для юридических лиц?

Кредиты для юридических лиц выдают такие банки, как Тинькофф, Альфа-банк, СовкомБанк, Московский Кредитный банк, Норвик Банк, Восточный Банк, Уралсиб, Газпромбанк, Восточный банк, Сбербанк и пр.

Самые выгодные кредиты для юр лиц?

Топ-5 выгодных кредитов от банков:

• Совкомбанк, Кредит «Прогресс» - кредитный лимит – до 30 млн. рублей – ставка – от 11,9%;
• Тинькофф, Кредит «Наличными» - кредитный лимит – до 2 млн. рублей – ставка – от 8,9%;
• Альфа-банк, Кредит «Наличными» - кредитный лимит – до 5 млн. рублей – ставка – от 5,5%;
• Хоум Кредит, Кредит «Наличными на любые цели» - кредитный лимит – до 3 млн. рублей – ставка – от 7,9%;
• МТС Банк, Кредит «Наличными» - кредитный лимит – до 5 млн. рублей – ставка – от 6,9%.

Ознакомиться с условиями кредитования можно на официальных сайтах.

Какой максимальный денежный лимит?

Максимальный финансовый кредит предлагают банки:

•  Совкомбанк, Кредит «Прогресс» - кредитный лимит – до 30 млн. рублей;
• Газпромбанк, Кредит «Под залог квартиры» - кредитный лимит – до 30 млн. рублей.

Оформить кредиты можно онлайн.

Как быстро выдают кредит для юрлица?

Рассмотрение заявок на выдачу кредита юрлицам происходит в быстро – от нескольких минут.  Максимальное время ожидания решения – 2 дня, в зависимости от банка. Деньги на счет поступают заемщику в течение нескольких дней.

Можно получить кредит без справок?

Некоторые банки предоставляют компаниям возможность оформления кредита без справок или поручительства третьих лиц, в зависимости от кредитного лимита и суммы. Решение о выдаче принимается в день обращения клиента.

Таким образом, кредиты компаниям выдает большинство банков. Каждый из них предлагает собственные условия кредитования.