Кредит на развитие сельского хозяйства

Льготное кредитование сельхозпроизводителей 

Помимо субсидий и дотаций сельхозпроизводителям предоставляются другие меры поддержки, в том числе льготное кредитование. Заказчиком этих программ выступает государство, компенсирующее банкам часть процентной ставки. Дешевые заемные средства повышают рентабельность и способствуют быстрой окупаемости проектов. 

Виды кредитов на развитие сельского хозяйства 

Сельскохозяйственный кредит предоставляется в 2 основных формах: 

1. Оборотный. Это краткосрочное заимствование на текущие цели бизнеса: пополнение оборотных средств, выплату заработной платы, оплату налогов и социальных взносов, приобретение оборудования, саженцев и другие. Максимальная сумма ограничена лимитами, установленными в регионе. Срок не превышает 12 месяцев. Его можно взять по минимальному пакету документов. Небольшие суммы выдаются в рамках госпрограмм у обслуживающего банка в день обращения.  
2. Инвестиционный. Предоставляется под развитие нового направления или проекта. Его срок достигает 10 - 15 лет. Возможен индивидуальный график платежей с отсрочкой тела кредита до получения выручки/ прибыли от данного актива. 

Важно! Кредит под сельское хозяйство требует целевого подтверждения направления расходования средств. Это обусловлено требованиями Минсельхоза и Минэкономразвития. 

Целевая аудитория получателей льготных кредитов 

В соответствии с Постановлением Правительства сельский кредит доступен следующим категориям претендентов: 

1. Аграриям. Они могут получить заемные средства под ставку до 5% на текущие нужды, а также на спецоборудование для земледелия, строительство и оснащение беспроводных систем, автономных подстанций, внедрение систем автоматического вождения, точечного внесения удобрения и другие. 
2. Животноводам. Их цели могут быть связаны с покупкой молодняка, корма, ветеринарных препаратов, оборудования и инвентаря для фермерства. 
3. Организациям, осуществляющим обработку и переработку сельхозпродукции. Они могут использовать целевой кредит на закуп продукции, покупку оборудования и транспортных средств, а также на уплату страховых взносов. 

Важно! Закуп продукции для дальнейшей переработки и реализации по госпрограммам возможен только у отечественных производителей. 

Проблемы получения льготных кредитов сельхозпроизводителями 

Неравномерность распределения средств между агрохолдингами и фермерами — одна из причин неработоспособности программы в ряде регионов. Установленные лимиты выбираются крупными заемщиками в начале программы, остальные вынуждены кредитоваться под классические условия. 

Среди других проблем фермеры отмечают: 

• Живую очередь при кредитовании
• Ограниченный перечень спецтехники и транспортных средств, попадавших под программу
• Длительные сроки рассмотрения заявок

Как оформить льготный кредит на сельское хозяйство 

На нашем сайте представлены актуальные предложения от банков-участников госпрограммы поддержки этой сферы. Для оформления заимствования на развитие личного подсобного хозяйства или инвестиционные цели необходимо: 

• Выбрать оптимальный вариант с учетом условий, ставки, срока, требований
• Перейти на официальный сайт кредитора
• Заполнить виртуальную анкету или форму обратной связи
• Дождаться звонка от сотрудника банка

Кредитор оценивает благонадежность заявителя. При соответствии минимальным требованиям он направляет заявку и собранный пакет документов в Минсельхоз. Контролирующий орган принимает решение в течение 7 рабочих дней. В ряде регионов и в Москве этот срок может быть удлинен. 

Внимание! Заявка на пополнение оборотных средств рассматривается в течение 30 дней. Для инвестиционных целей этот срок увеличивается до 3 месяцев, поэтому рекомендуем подать запрос до начала сезона. 

Требования к получателям фермерских кредитов и пакет документов 

Классические требования установлены Постановлением Правительства № 1528 от 29.12.2016 г. Они предусматривают: 

• Регистрацию бизнеса на территории страны; 
• Своевременную уплату налогов и сборов; 
• Отсутствие инициированного банкротства, реорганизации и ликвидации; 
• Ведение деятельности от 12 месяцев. 

Наличие отрицательной чистой прибыли и долгосрочных займов не являются стоп-факторами. При ухудшении финансового положения целевой кредит подлежит реструктуризации. 

Помимо учредительных документов, необходимо предоставить заявку на кредит, бизнес-план (при инвестиционных целях), финансовую отчетность с поквартальной разбивкой и оборотно-сальдовыми ведомостями, документы на залог. Пакет документов определяется внутренними регламентами кредитора.  

Ситуации перевода льготного займа в классический кредит 

Госпрограмма под ставку от 0 до 5% перестает действовать при: 

• Нецелевом использовании заемных средств
• Нарушении графика платежа
• Несоответствии заявленным требованиям (смена налогового резидентства, реорганизация, слияние, поглощение)

Кредит на сельское хозяйство доказал свою эффективность как инструмента развития данной сферы и востребованность. Его можно оформить в банках-участниках программы, в том числе в Россельхозбанке, Сбербанке, ВТБ 24, РНКБ и других.