Кредитные карты с процентом на остаток

Банковская карты уже давно стала универсальным финансовым инструментов в современном мире. Чтобы увеличить клиентскую базу, многие банки предлагают заработать дополнительное вознаграждение, если на счету остается остаток денежных средств. Постепенно карты с процентом на остаток становятся альтернативным решением депозитным счетам.

Как подобрать подобрать кредитную карту с процентом на остаток

Подобный продукт выпускает практически каждый банк, желающий увеличить клиентскую базу. Чтобы не ошибиться с выбором, достаточно обратить внимание на несколько аспектов. В качестве примером будут рассмотрены два продукта от Альфа-Банка и Хоум кредит.

Процентная ставка кредитной карты

Один из важнейших критериев для выбора пластика. Например, выбирая продукт «Польза» от банка Home Credit, заявлена ставка до 10%. Однако получить высокий процент можно только на момент проведения акционного предложения. Стандартный размер начисления составляет 7%. Должно быть выполнено условие, что ежемесячные траты со счета составляют от 5000 рублей, а остаток от 300 000 рублей. Если сумма будет выше, то ставка по процентам падает до 3%. Не начисляется вознаграждение в том случае, когда условие не выполнено.

В сравнении рассматривается продукт от Альфа-Банка, где заявлена ставка в 6%. При этом траты ежемесячно должны составлять от 70 000 рублей. При получении дохода в месяц 10 000 – 70 000 рублей, будет начисляться по 1%. При еще более низком доходе ставка вовсе не начисляется.

Отсюда можно сделать вывод, что карта от Home Credit ориентирована на средний потребительский класс, а от Альфа-Банка подойдет людям с высокими заработными платами.

Как начисляется процентная ставка

Размер получаемого дохода напрямую зависит от системы начисления. Как правило, учитываются средства, находящиеся на счету. Но некоторые банки устанавливают определенную минимальную сумму, которая должна оставаться на пластике в течение месяца.

Так, например, пластик «Польза» предполагает ежедневное начисление, а выплаты осуществляются в конце каждого месяца. Некоторые организации предпочитают не публиковать принцип начисления и выплат.

Преимущества кредитной карты с процентом на остаток

Кроме начислений процентов на остаток, зачастую банки предлагают дополнительные преимущества. Одним из самых привлекательных сервисов является получение cash back на различные категории покупок. Проанализировав множество предложений, можно отметить следующие цифры:

• при приобретении товаров в партнерских магазинах – до 10%;
• из категории развлечений – до 10%;
• при оплате чеков в заведениях общественного питания – 3-5%;
• услуг на АЗС, путешествий и других категорий – 1-3%.

Может начисляться дополнительное вознаграждение при сохранении большого остатка денег на счету.

Цена обслуживания кредитной карты с процентом на остаток

В качестве примера стоит рассмотреть карту «Польза» от Хоум кредит, где заявлена ежемесячная стоимость обслуживания в размере 99 рублей. При этом можно выйти на бесплатное обслуживание при соблюдении следующих условий:

• минимальные ежемесячные траты 5000 рублей;
• ежедневно на счету должно оставаться не менее 10 000 рублей;
• карта участвует в зарплатном проекте.

Подобные условия публикуют многие банки с различной стоимостью обслуживания. Например, ежемесячное обслуживание в Альфа-Банке составляет 100 рублей. Важно узнавать подробную информацию у обслуживающей организации.

Наличие комиссии при снятии наличных средств с кредитной карты 

Как правило, дополнительные преимущества гарантированы банковскими организациями, которые не пользуются высоким клиентском спросом и имеют небольшое количество банкоматов. Поэтому перед тем, как заключать договор на сотрудничество, важно уточнить данный аспект у организации.

Так, например, пластик «Польза» разрешает беспроцентное снятие средств до 5 раз. Далее за каждую транзакцию автоматически действует комиссия в размере 100 рублей. Если клиент получает ежемесячную зарплату в размере 20 000 рублей, то комиссия автоматически отменяется.

У владельцев пластика Альфа-Банка взимается комиссия в размере 1,5% от суммы снятия и минимум 200 рублей. Но если ежемесячные расходы оказались свыше 10 000 рублей, то комиссия возвращается в следующем месяце.

Основные преимущества кредитной карты с процентом на остаток

Банковская карта с процентом на остаток – это не только возможность получать прибыль к хранящейся сумме денег, но и возможность осуществлять расходные операции. Зачастую такие продукты используются в качестве зарплатных.

Это оправданный вариант за место открытия депозитного счета для клиентов, планируемых постоянно поддерживать остаток денежных средств и отслеживать финансовый оборот. Несомненным преимуществом пластика является оперативное пополнение счета в любое время через банкоматы или сторонние организации. Как и депозитные счета, средства, находящиеся на дебетовой карте, подлежат обязательному страхованию, поэтому в случае непредвиденных обстоятельств клиент всегда сможет вернуть их обратно.