Лучшие кредитные карты с беспроцентным периодом

Кредитные карты предлагают клиентам всё более выгодные условия: длительный льготный период, кешбэк и пр. Так банки борются за клиентов в условиях роста конкуреннции. Например, в 2021 году в среднем россияне оформляли менее 1,4 миллиона кредитных карт за месяц, в 2022 году — уже около 1,8 миллиона, а в 2023 — около 2 миллионов.

В статье мы рассмотрим условия по наиболее популярным кредитным картам, которые вы можете оформить сегодня.

Содержание

• Что такое грейс-период по карте?
• Где получить лучшую карту с беспроцентным периодом?
• Какие операции попадают под действие грейс-периода?
• Как рассчитать продолжительность льготного периода?
• Как погашать кредит в беспроцентный период?

Что такое грейс-период по карте?

Грейс-период является ограниченным согласно договору отрезком времени, которым заёмщик вправе воспользоваться для возвращения кредита без оплаты процентов. При условии погашения долга в платежный период, кредитная линия возобновляется. Беспроцентный период может длиться 55 дней, 120 дней, 365 дней и дольше, в зависимости от условий по карте. Максимальный грейс-период доступен по картам стандартного и привилегированного типа, за обслуживание которых ежемесячно иногда начисляется комиссия. 

Заёмщику рекомендуется обратить внимание на следующие условия:

• срок возврата задолженности
• стоимость годового обслуживания
• процентные ставки
• комиссии при получении наличных
• порядок расчёта грейс-периода
• бонусную программу
• штрафы за просрочку
• размер минимальных взносов

3 лучшие кредитные карты с беспроцентным периодом

%offer_id=2002056%

%offer_id=2002637%

%offer_id=2002678%

Где получить лучшую карту с беспроцентным периодом?

Льготный срок предоставляется практически по всем кредитным картам. Однако у одних эмитентов беспроцентный период не превышает 55 дней, а другие банки готовы предложить льготное обслуживание на более долгий срок.

В любом случае прежде чем подавать заявку на оформление, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитных карт с льготным периодом.

Альфа-Банк «Год без процентов»

 Кредитная карта Альфа-Банк «365 дней без процентов» предлагает:

• льготный период 365 дней на покупки и снятие наличных.
• лимит не более 1 000 000 рублей.
• ставка от 11,99% в год.
• три варианта карты: Classic, Gold и Platinum.
• снятие до 50 000 рублей без комиссии.

Карта доступна совершеннолетним гражданам с ежемесячным доходом после отчисления налогов свыше 5 000 рублей. Для получения кредита на сумму до 50 000 рублей достаточно предоставить паспорт. Передав в банк второй документ на выбор, лимит удастся повысить в 4 раза. Справка о доходах требуется при оформлении карт, на балансе которых хранится свыше 200 000 рублей.

Альфа-Банк предлагает бесплатную доставку кредитки на дом. Получить пластик без посещения офиса эмитента могут клиенты, проживающие в регионах, где доступна эта опция.

Условия  льготного периода:

1. Расчётный период действует с даты снятия денег наличными или осуществления покупки.
2. Выписка предоставляется регулярно через каждый месяц после выполненной операции.
3. Минимальный платёж необходимо внести в течение 20 дней с момента получения выписки.

Карта Тинькофф «Платинум»

По карте «Тинькофф Платинум» доступны:

• льготный период 55 дней на любые покупки, до 365 дней на покупку в рассрочку и до 120 дней в случае погашения кредитов в других банках
• годовая ставка от 12%
• кредитный лимит до 700 000 рублей
• годовое обслуживание — 590 рублей в год при условии пользования картой
• комиссия 290 рублей + 2,9% при снятии наличных.

MTS Cashback от МТС Банка

Кредитная карта MTS Cashback обладает следующими характеристиками:

• 111 дней без процентов при оплате товаров и услуг
• максимальный лимит до 299 999 рублей
• базовая ставка от 11,9% в год.
• кешбэк до 5% за покупки у партнёров

Кредитный продукт доступен гражданам РФ в возрасте от 20 лет со стажем работы на последнем месте трудоустройства более 3 месяцев и без активных просрочек по действующим займам. 

Важно! Пополнение электронных кошельков приравнивается к снятию наличных, поэтому действие грейс-периода не распространяется на подобные операции.

Условия использования грейс-периода:

1. Выписка выдается с учётом даты получения карты. Например, если кредитка получена 10 марта, банк будет делать выписку не позже 10 числа каждого месяца.
2. Минимальный платеж в размере 5% от суммы задолженности необходимо вносить на протяжении 30 дней после получения актуальной выписки.
3. Погасить задолженность следует в течение 4 месяцев с даты получения выписки, предшествующей выполнению операции по оплате товара или услуги.

Если вы не нашли для себя подходящих условий, то обратите внимание на нашу подборку лучших кредитных карт 2023 года.

Какие операции попадают под действие грейс-периода?

Без процентов пользоваться кредитным лимитом можно при условии выполнения установленного эмитентом перечня финансовых операций. Банк обязан четко прописать условия предоставления льгот. В частности, кредиторы требуют от клиентов своевременное внесение минимальных платежей.

Ежемесячный взнос в размере не более 10% от полученной взаймы суммы подтверждает готовность клиента к погашению задолженности. В случае пропуска выплат эмитент приостанавливает льготное обслуживание.

Основные условия использования грейс-периода:

1. Беспроцентный срок распространяется на приобретения товаров или услуг. Это могут быть продукты питания, одежда, услуги перевозчиков, бронирование номеров в отелях и прочие расходы.
2. Сотрудничающие с банком по партнерским программам торговые организации предлагают кэшбэк. За определенные покупки заемщик получает возврат части потраченных средств.
3. При получении наличных в ряде случаев предусматривается комиссия. Льготный период при этом обычно не действует, а ставки по безналичным расчетам ниже процентов за снятие денег.
4. Каждый банк устанавливает собственные правила по безналичной оплате за денежные переводы и оплату коммунальных услуг. На эти операции, как правило, льготы не распространяются.
5. При пополнении баланса, уточнении состоянии счета и получении выписки в банкомате стороннего учреждения, с владельца карты взимается комиссия. Проценты на образовавшуюся сумму задолженности начисляются по базовой ставке.
6. Клиент обязуется ежемесячно вносить минимальный платеж, который рассчитывается в индивидуальном порядке.

Важно! Во избежание непредвиденных расходов от платных сервисов можно отказаться. Заявка клиента принимается при личном обращении в офисе, по телефону, на сайте банка или через мобильное приложение.

Как рассчитать продолжительность льготного периода?

Дата активации беспроцентного срока зависит от тарифной политики эмитента в отношении конкретного кредитного продукта. Одни учреждения начинают расчет с момента оплаты покупки, другие — производят расчеты отдельно по каждой операции, а третьи вовсе пользуются расчетным периодом. Последний вариант считается самым распространенным среди отечественных банков.

В договоре прописывается:

• расчётный период, на протяжении которого заемщик вправе пользоваться кредитным лимитом
• платёжный период, в ходе которого необходимо погасить образовавшуюся задолженность

Важно! Если вовремя пополнять баланс карты, переплата составит 0%. В случае нарушения графика выплат годовая ставка может превышать 20%. Эмитент вправе начислять штрафы и пени, если по истечении грейс-периода зафиксированы просроченные платежи.

Как погашать кредит в беспроцентный период?

Расчётный срок по картам с грейс-периодом до 55 дней, как правило, не превышает одного месяца. В свою очередь платёжный период ограничивается 25 днями и действует с момента получения выписки. Если держатель карты совершает несколько покупок, все расходы суммируются.

Пример для карты со льготным сроком до 55 дней:

Выписка формируется 10 числа каждого месяца. Владелец карты 18 июня приобрел товар. Спустя 22 дня банком будет сформирована новая выписка, после которой начнется отсчет платежного периода. Не позднее 4 августа клиент обязан погасить задолженность в полном объеме.

Важно! Эксперты советуют совершать финансовые операции в первый день после получения выписки. Это позволит воспользоваться максимальным сроком льготного обслуживания.

Владельцам карт рекомендуется:

1. Узнать точный срок возвращения полученной взаймы суммы и внесения минимального платежа.
2. Оплатить задолженность не позже указанной в выписке даты.
3. Отключить необязательные дополнительные услуги, за которые эмитент берет комиссию.

Если по истечении платёжного периода у заемщика нет необходимой для погашения суммы, банк предложит сделать минимальный взнос. Оставшийся долг переносится на новый платежный период, а ставка составляет 0% до окончания льготного срока.

При задержке минимального платежа начисляются проценты, а грейс-период аннулируется. К тому же в некоторых организациях действуют штрафы за просроченные ежемесячные выплаты.

Заключение

Правила использования карт с продолжительным грейс-периодом предельно просты. Заемщик обязан совершать минимальные платежи и погасить образовавшуюся задолженность в отведенный срок. Кредитные карты приносят неоценимую пользу, если доступный лимит используется для безналичных расчетов, связанных с оплатой товаров или заказом услуг.