Банки заинтересованы в привлечение новых заемщиков для расширения клиентской базы. В целях увеличения ассортимента предлагаемых услуг эмитенты выпускают карты с улучшенными условиями кредитования, сниженными процентными ставками и продленным льготным периодом.
В этой статье вы узнаете какие кредитные карты с льготным периодом самые лучшие в 2020 году. Рекомендуем дочитать статью до конца, т.к. мы подготовили для вас подарок!
Грейс-период — это ограниченный согласно договору отрезок времени, которым заемщик вправе воспользоваться для возвращения кредита без оплаты процентов. При условии погашения долга в платежный период, кредитная линия возобновляется.
%offer_id=2002056%
%offer_id=2002637%
%offer_id=2002678%
Льготный срок предоставляется практически по всем кредитным картам. Однако у одних эмитентов беспроцентный период не превышает 55 дней, а другие банки готовы предложить льготное обслуживание на протяжении 4 месяцев.
В любом случае прежде чем подавать заявку на оформление, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитных карт с льготным периодом.
Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» предлагает:
Льготный период 100 дней на покупки и снятие наличных.
Лимит не более 1 000 000 рублей.
Ставка от 11,99% в год.
Три варианта карты: Classic, Gold и Platinum.
Снятие до 50 000 рублей без комиссии.
Карта доступна совершеннолетним гражданам с ежемесячным доходом после отчисления налогов свыше 5 000 рублей. Для получения кредита на сумму до 50 000 рублей достаточно предоставить паспорт. Передав в банк второй документ на выбор, лимит удастся повысить в 4 раза. Справка о доходах требуется при оформлении карт, на балансе которых хранится свыше 200 000 рублей.
Альфа-Банк предлагает бесплатную доставку кредитки на дом. Получить пластик без посещения офиса эмитента могут клиенты, проживающие в регионах, где доступна эта опция.
Условия льготного периода:
Расчетный период действует с даты снятия денег наличными или осуществления покупки.
Выписка предоставляется регулярно через каждый месяц после выполненной операции.
Минимальный платеж необходимо внести в течение 20 дней с момента получения выписки.
Важно! По картам «100 дней без процентов» грейс-период распространяется на денежные переводы, рефинансирование других займов и коммунальные платежи. Все затраты суммируются.
Максимальный кредитный лимит доступен по картам серии Platinum, но их обслуживание клиентам ежегодно обходится в 5 490 рублей. При оформлении кредитор Gold взаймы доступно не более 700 000 рублей, а комиссия за обслуживание снижена до 2 990 рублей. По картам Classic ежегодно нужно платить 590 рублей, лимит при этом не превышает 500 000 рублей.
По карте «Тинькофф Платинум» доступны:
Карта доступна гражданам РФ и официальным доходом свыше 15 000 рублей в месяц.
Условия грейс-периода:
Расчетный период с 1 числа каждого месяца.
90 дней на любые покупки.
20 дней на погашение задолженности.
Внесение минимальных платежей до 20 числа.
Минимальный платеж составляет 3% от суммы задолженности. Льготы не распространяются на снятие денег. За получение наличных начисляется 31,9% годовых с учетом скидки в размере 3% при условии ежемесячных трат на сумму свыше 5 000 рублей.
Важно! По карте действует кэшбэк 1,5% с каждых ста потраченных рублей и до 15% за покупки в магазинах партнерской сети. Опция платная. Стать участником программы лояльности можно за 590 рублей в год.
Кредитная карта MTS Cashback обладает следующими характеристиками:
111 дней без процентов при оплате товаров и услуг.
Максимальный лимит — до 299 999 рублей.
Базовая ставка от 11,9% в год.
Кэшбэк до 25% у партнеров МТС.
Кэшбэк 5% на АЗС, супермаркетах и кинотеатрах.
Кредитный продукт доступен гражданам РФ в возрасте от 20 лет со стажем работы на последнем месте трудоустройства более 3 месяцев и без активных просрочек по действующим займам.
Важно! Пополнение электронных кошельков приравнивается к снятию наличных, поэтому действие грейс-периода не распространяется на подобные операции.
Условия использования грейс-периода:
Выписка выдается с учетом даты получения карты. Например, если кредитка получена 10 марта, банк будет делать выписку не позже 10 числа каждого месяца.
Минимальный платеж в размере 5% от суммы задолженности необходимо вносить на протяжении 30 дней после получения актуальной выписки.
Погасить задолженность следует в течение 4 месяцев с даты получения выписки, предшествующей выполнению операции по оплате товара или услуги.
Владельцы кредитной карты MTS Cashback не платят деньги за обслуживание карты, но ее выпуск обойдется в 299 руб.
Если вы не нашли для себя подходящих условий, то обратите внимание на нашу подборку лучших кредитных карт 2020 года.
Выбор подходящей карты зависит от финансовых возможностей, актуальных потребностей и кредитной истории клиента. Продолжительность льготного периода устанавливается индивидуально для каждого кредитного продукта. Время действия этой банковской услуги в среднем составляет от 55 до 120 дней.
Максимальный грейс-период доступен по картам стандартного и привилегированного типа, за обслуживание которых ежемесячно иногда начисляется комиссия.
Пользоваться кредитной картой для оплаты бытовых покупок намного выгоднее, чем брать быстрые займы, кредиты наличными и потребительские ссуды. Возобновляемый лимит до 50 000 рублей часто предоставляется по одному паспорту. В договор не включается страховка и другие платные услуги.
Заемщику рекомендуется обратить внимание на следующие условия:
Срок возврата задолженности.
Стоимость годового обслуживания.
Процентные ставки.
Комиссии при получении наличных.
Порядок расчета грейс-периода.
Доступ к кэшбэку и бонусам.
Штрафы за просроченные платежи.
Размер минимальных взносов.
Льготный период по карте зачастую доступен только при оплате товаров и различных видов услуг. На снятие денег эта опция не распространяется. Более того, за получение наличных клиент в ряде случаев обязан платить комиссию, а на сумму задолженности, образовавшуюся после расходных операций, начисляется повышенный процент.
Без процентов пользоваться кредитным лимитом можно при условии выполнения установленного эмитентом перечня финансовых операций. Банк обязан четко прописать условия предоставления льгот. В частности, кредиторы требуют от клиентов своевременное внесение минимальных платежей.
Ежемесячный взнос в размере не более 10% от полученной взаймы суммы подтверждает готовность клиента к погашению задолженности. В случае пропуска выплат эмитент приостанавливает льготное обслуживание.
Основные условия использования грейс-периода:
Беспроцентный срок распространяется на приобретения товаров или услуг. Это могут быть продукты питания, одежда, услуги перевозчиков, бронирование номеров в отелях и прочие расходы.
Сотрудничающие с банком по партнерским программам торговые организации предлагают кэшбэк. За определенные покупки заемщик получает возврат части потраченных средств.
При получении наличных в ряде случаев предусматривается комиссия. Льготный период при этом обычно не действует, а ставки по безналичным расчетам ниже процентов за снятие денег.
Каждый банк устанавливает собственные правила по безналичной оплате за денежные переводы и оплату коммунальных услуг. На эти операции, как правило, льготы не распространяются.
При пополнении баланса, уточнении состоянии счета и получении выписки в банкомате стороннего учреждения, с владельца карты взимается комиссия. Проценты на образовавшуюся сумму задолженности начисляются по базовой ставке.
Клиент обязуется ежемесячно вносить минимальный платеж, который рассчитывается в индивидуальном порядке.
Важно! Во избежание непредвиденных расходов от платных сервисов можно отказаться. Заявка клиента принимается при личном обращении в офисе, по телефону, на сайте банка или через мобильное приложение.
Дата активации беспроцентного срока зависит от тарифной политики эмитента в отношении конкретного кредитного продукта. Одни учреждения начинают расчет с момента оплаты покупки, другие — производят расчеты отдельно по каждой операции, а третьи вовсе пользуются расчетным периодом. Последний вариант считается самым распространенным среди отечественных банков.
В договоре прописывается:
Расчетный период, на протяжении которого заемщик вправе пользоваться кредитным лимитом.
Платежный период, в ходе которого необходимо погасить образовавшуюся задолженность.
Важно! Если вовремя пополнять баланс карты, переплата составит 0%. В случае нарушения графика выплат годовая ставка может превышать 20%. Эмитент вправе начислять штрафы и пени, если по истечении грейс-периода зафиксированы просроченные платежи.
Расчётный срок по картам с грейс-периодом до 55 дней, как правило, не превышает одного месяца. В свою очередь платежный период ограничивается 25 днями и действует с момента получения выписки. Если держатель карты совершает несколько покупок, все расходы суммируются.
Пример для карты со льготным сроком до 55 дней:
Выписка формируется 10 числа каждого месяца. Владелец карты 18 июня приобрел товар. Спустя 22 дня банком будет сформирована новая выписка, после которой начнется отсчет платежного периода. Не позднее 4 августа клиент обязан погасить задолженность в полном объеме.
Важно! Эксперты советуют совершать финансовые операции в первый день после получения выписки. Это позволит воспользоваться максимальным сроком льготного обслуживания.
Владельцам карт рекомендуется:
Узнать точный срок возвращения полученной взаймы суммы и внесения минимального платежа.
Оплатить задолженность не позже указанной в выписке даты.
Отключить необязательные дополнительные услуги, за которые эмитент берет комиссию.
Если по истечении платежного периода у заемщика нет необходимой для погашения суммы, банк предложит сделать минимальный взнос. Оставшийся долг переносится на новый платежный период, а ставка составляет 0% до окончания льготного срока.
При задержке минимального платежа начисляются проценты, а грейс-период аннулируется. К тому же в некоторых организациях действуют штрафы за просроченные ежемесячные выплаты.
Правила использования карт с продолжительным грейс-периодом предельно просты. Заемщик обязан совершать минимальные платежи и погасить образовавшуюся задолженность в отведенный срок. Кредитные карты приносят неоценимую пользу, если доступный лимит используется для безналичных расчетов, связанных с оплатой товаров или заказом услуг.
А вот и обещанный подарок! Скачайте приложение Юником24 на свой смартфон и получите первый расчет кредитного рейтинга бесплатно!
Давайте обсудим это