ТОП-3 Лучших Кредитных Карты с Льготным Периодом Использования
ТОП-3 Лучших Кредитных Карты с Льготным Периодом Использования

ТОП-3 Лучших Кредитных Карты с Беспроцентным Периодом Использования

1 января 2021 — 11 минут на чтение

Банки заинтересованы в привлечение новых заемщиков для расширения клиентской базы. В целях увеличения ассортимента предлагаемых услуг эмитенты выпускают карты с улучшенными условиями кредитования, сниженными процентными ставками и продленным льготным периодом.

В этой статье вы узнаете какие кредитные карты с льготным периодом самые лучшие в 2020 году. Рекомендуем дочитать статью до конца, т.к. мы подготовили для вас подарок!

Что такое грейс-период по карте?

Грейс-период — это ограниченный согласно договору отрезок времени, которым заемщик вправе воспользоваться для возвращения кредита без оплаты процентов. При условии погашения долга в платежный период, кредитная линия возобновляется.

ТОП-3 кредитных карт с беспроцентным периодом

Альфа-банк — Кредитная карта 100 дней без %
Карта «100 дней без процентов» Mastercard Standard
От 10000 ₽
Сумма займа
от 0.00 %
Ставка

Тинькофф - Platinum Card за одобрение
Карта "Платинум"
От 5000 ₽
Сумма займа
от 0.00 %
Ставка

МТС Банк - кредитная карта Cashback
Карта «Универсальная MTS CASHBACK»
От 0 ₽
Сумма займа
от 0.00 %
Ставка

Где получить лучшую карту с беспроцентным периодом?

Льготный срок предоставляется практически по всем кредитным картам. Однако у одних эмитентов беспроцентный период не превышает 55 дней, а другие банки готовы предложить льготное обслуживание на протяжении 4 месяцев.

В любом случае прежде чем подавать заявку на оформление, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитных карт с льготным периодом.

Альфа-Банк «100 дней без процентов»

 Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» предлагает:

  • Льготный период 100 дней на покупки и снятие наличных.

  • Лимит не более 1 000 000 рублей.

  • Ставка от 11,99% в год.

  • Три варианта карты: Classic, Gold и Platinum.

  • Снятие до 50 000 рублей без комиссии.

Карта доступна совершеннолетним гражданам с ежемесячным доходом после отчисления налогов свыше 5 000 рублей. Для получения кредита на сумму до 50 000 рублей достаточно предоставить паспорт. Передав в банк второй документ на выбор, лимит удастся повысить в 4 раза. Справка о доходах требуется при оформлении карт, на балансе которых хранится свыше 200 000 рублей.

Альфа-Банк предлагает бесплатную доставку кредитки на дом. Получить пластик без посещения офиса эмитента могут клиенты, проживающие в регионах, где доступна эта опция.

Условия  льготного периода:

  1. Расчетный период действует с даты снятия денег наличными или осуществления покупки.

  2. Выписка предоставляется регулярно через каждый месяц после выполненной операции.

  3. Минимальный платеж необходимо внести в течение 20 дней с момента получения выписки.

Важно! По картам «100 дней без процентов» грейс-период распространяется на денежные переводы, рефинансирование других займов и коммунальные платежи. Все затраты суммируются.

Максимальный кредитный лимит доступен по картам серии Platinum, но их обслуживание клиентам ежегодно обходится в 5 490 рублей. При оформлении кредитор Gold взаймы доступно не более 700 000 рублей, а комиссия за обслуживание снижена до 2 990 рублей. По картам Classic ежегодно нужно платить 590 рублей, лимит при этом не превышает 500 000 рублей.

Карта Тинькофф «Платинум»

По карте «Тинькофф Платинум» доступны:

  • Льготный период 55 дней на любые покупки, до 365 дней на покупку в рассрочку и до 120 дней в случае погашения кредитов в других банках.
  • Годовая ставка от 12%.
  • Лимит до 300 000 рублей.
  • Годовое обслуживание - 590 руб в год.
  • Комиссия 290 руб + 2,9% при снятии наличных.

Карта доступна гражданам РФ и официальным доходом свыше 15 000 рублей в месяц. 

Условия грейс-периода:

  1. Расчетный период с 1 числа каждого месяца.

  2. 90 дней на любые покупки.

  3. 20 дней на погашение задолженности.

  4. Внесение минимальных платежей до 20 числа.

Минимальный платеж составляет 3% от суммы задолженности. Льготы не распространяются на снятие денег. За получение наличных начисляется 31,9% годовых с учетом скидки в размере 3% при условии ежемесячных трат на сумму свыше 5 000 рублей.

Важно! По карте действует кэшбэк 1,5% с каждых ста потраченных рублей и до 15% за покупки в магазинах партнерской сети. Опция платная. Стать участником программы лояльности можно за 590 рублей в год.

MTS Cashback от МТС Банка

Кредитная карта MTS Cashback обладает следующими характеристиками:

  • 111 дней без процентов при оплате товаров и услуг.

  • Максимальный лимит — до 299 999 рублей.

  • Базовая ставка от 11,9% в год.

  • Кэшбэк до 25% у партнеров МТС.

  • Кэшбэк 5% на АЗС, супермаркетах и кинотеатрах.

Кредитный продукт доступен гражданам РФ в возрасте от 20 лет со стажем работы на последнем месте трудоустройства более 3 месяцев и без активных просрочек по действующим займам. 

Важно! Пополнение электронных кошельков приравнивается к снятию наличных, поэтому действие грейс-периода не распространяется на подобные операции.

Условия использования грейс-периода:

  1. Выписка выдается с учетом даты получения карты. Например, если кредитка получена 10 марта, банк будет делать выписку не позже 10 числа каждого месяца.

  2. Минимальный платеж в размере 5% от суммы задолженности необходимо вносить на протяжении 30 дней после получения актуальной выписки.

  3. Погасить задолженность следует в течение 4 месяцев с даты получения выписки, предшествующей выполнению операции по оплате товара или услуги.

Владельцы кредитной карты MTS Cashback не платят деньги за обслуживание карты, но ее выпуск обойдется в 299 руб.

Если вы не нашли для себя подходящих условий, то обратите внимание на нашу подборку лучших кредитных карт 2020 года.

Сколько длится беспроцентный период?

Выбор подходящей карты зависит от финансовых возможностей, актуальных потребностей и кредитной истории клиента. Продолжительность льготного периода устанавливается индивидуально для каждого кредитного продукта. Время действия этой банковской услуги в среднем составляет от 55 до 120 дней.

Максимальный грейс-период доступен по картам стандартного и привилегированного типа, за обслуживание которых ежемесячно иногда начисляется комиссия. 

Как воспользоваться грейс-периодом?

Пользоваться кредитной картой для оплаты бытовых покупок намного выгоднее, чем брать быстрые займы, кредиты наличными и потребительские ссуды. Возобновляемый лимит до 50 000 рублей часто предоставляется по одному паспорту. В договор не включается страховка и другие платные услуги.

Заемщику рекомендуется обратить внимание на следующие условия:

  • Срок возврата задолженности.

  • Стоимость годового обслуживания.

  • Процентные ставки.

  • Комиссии при получении наличных.

  • Порядок расчета грейс-периода.

  • Доступ к кэшбэку и бонусам.

  • Штрафы за просроченные платежи.

  • Размер минимальных взносов.

Льготный период по карте зачастую доступен только при оплате товаров и различных видов услуг. На снятие денег эта опция не распространяется. Более того, за получение наличных клиент в ряде случаев обязан платить комиссию, а на сумму задолженности, образовавшуюся после расходных операций, начисляется повышенный процент.

Какие операции попадают под действие грейс-периода?

Без процентов пользоваться кредитным лимитом можно при условии выполнения установленного эмитентом перечня финансовых операций. Банк обязан четко прописать условия предоставления льгот. В частности, кредиторы требуют от клиентов своевременное внесение минимальных платежей.

Ежемесячный взнос в размере не более 10% от полученной взаймы суммы подтверждает готовность клиента к погашению задолженности. В случае пропуска выплат эмитент приостанавливает льготное обслуживание.

Основные условия использования грейс-периода:

  1. Беспроцентный срок распространяется на приобретения товаров или услуг. Это могут быть продукты питания, одежда, услуги перевозчиков, бронирование номеров в отелях и прочие расходы.

  2. Сотрудничающие с банком по партнерским программам торговые организации предлагают кэшбэк. За определенные покупки заемщик получает возврат части потраченных средств.

  3. При получении наличных в ряде случаев предусматривается комиссия. Льготный период при этом обычно не действует, а ставки по безналичным расчетам ниже процентов за снятие денег.

  4. Каждый банк устанавливает собственные правила по безналичной оплате за денежные переводы и оплату коммунальных услуг. На эти операции, как правило, льготы не распространяются.

  5. При пополнении баланса, уточнении состоянии счета и получении выписки в банкомате стороннего учреждения, с владельца карты взимается комиссия. Проценты на образовавшуюся сумму задолженности начисляются по базовой ставке.

  6. Клиент обязуется ежемесячно вносить минимальный платеж, который рассчитывается в индивидуальном порядке.

Важно! Во избежание непредвиденных расходов от платных сервисов можно отказаться. Заявка клиента принимается при личном обращении в офисе, по телефону, на сайте банка или через мобильное приложение.

Как рассчитать продолжительность льготного периода?

Дата активации беспроцентного срока зависит от тарифной политики эмитента в отношении конкретного кредитного продукта. Одни учреждения начинают расчет с момента оплаты покупки, другие — производят расчеты отдельно по каждой операции, а третьи вовсе пользуются расчетным периодом. Последний вариант считается самым распространенным среди отечественных банков.

В договоре прописывается:

  • Расчетный период, на протяжении которого заемщик вправе пользоваться кредитным лимитом.

  • Платежный период, в ходе которого необходимо погасить образовавшуюся задолженность.

Важно! Если вовремя пополнять баланс карты, переплата составит 0%. В случае нарушения графика выплат годовая ставка может превышать 20%. Эмитент вправе начислять штрафы и пени, если по истечении грейс-периода зафиксированы просроченные платежи.

Как погашать кредит в беспроцентный период?

Расчётный срок по картам с грейс-периодом до 55 дней, как правило, не превышает одного месяца. В свою очередь платежный период ограничивается 25 днями и действует с момента получения выписки. Если держатель карты совершает несколько покупок, все расходы суммируются.

Пример для карты со льготным сроком до 55 дней:

Выписка формируется 10 числа каждого месяца. Владелец карты 18 июня приобрел товар. Спустя 22 дня банком будет сформирована новая выписка, после которой начнется отсчет платежного периода. Не позднее 4 августа клиент обязан погасить задолженность в полном объеме.

Важно! Эксперты советуют совершать финансовые операции в первый день после получения выписки. Это позволит воспользоваться максимальным сроком льготного обслуживания.

Владельцам карт рекомендуется:

  1. Узнать точный срок возвращения полученной взаймы суммы и внесения минимального платежа.

  2. Оплатить задолженность не позже указанной в выписке даты.

  3. Отключить необязательные дополнительные услуги, за которые эмитент берет комиссию.

Если по истечении платежного периода у заемщика нет необходимой для погашения суммы, банк предложит сделать минимальный взнос. Оставшийся долг переносится на новый платежный период, а ставка составляет 0% до окончания льготного срока.

При задержке минимального платежа начисляются проценты, а грейс-период аннулируется. К тому же в некоторых организациях действуют штрафы за просроченные ежемесячные выплаты.

Заключение

Правила использования карт с продолжительным грейс-периодом предельно просты. Заемщик обязан совершать минимальные платежи и погасить образовавшуюся задолженность в отведенный срок. Кредитные карты приносят неоценимую пользу, если доступный лимит используется для безналичных расчетов, связанных с оплатой товаров или заказом услуг.

А вот и обещанный подарок! Скачайте приложение Юником24 на свой смартфон и получите первый расчет кредитного рейтинга бесплатно!

Скачать приложение Юником24 на Android

Скачать приложение Юником24 на IOS

Анастасия Кривельская-Ершова
Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Давайте обсудим это

Написать
avatar
Анонимный пользователь
8 июля 2020 — 12:46
Я сделала вывод, что самое выгодное предложение - это кредитная карта Альфа-банка. Получить ее легко, доход в 5000 руб. имеют практически все работающие граждане. Непонятно, в чем привлекательность карты Тинькофф. Большая комиссия при снятии наличных и даже за кэшбек нужно платить.
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
8 июля 2020 — 11:59
Я боюсь почему-то оформлять кредитки, мне кажется это лишний соблазн.Хотя иногда она действительно может выручить. Хорошо, что есть льготный период, когда не нужно переплачивать. Это удобно. Понравились условия карты Альфа-банка. По условиям не все поняла. Сколько нужно работать на последнем месте? Требуется ли подтверждение? В каких региона доступна доставка карты? ДЛя меня у карты Альфа-банка один минус - платное обслуживание.
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
8 июля 2020 — 11:41
Статья подробная со всеми плюсами и минусами, отличные кредитки с льготным периодом, но хочется отдельно отметить Тинькофф банк. Если Вы хоть раз воспользовались их услугами или дали понять, что заинтересованы в них, менеджеры банка будут активно предлагать услуги банка, чего не скажешь об Альфа-Банке.
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
8 июля 2020 — 11:26
Добрый день! Действительно, полезная услуга. Много хорошего слышала про Тинькофф, но финансы, к сожалению, не позволяют. В данном случае меня, как студента, больше всего заинтересовала карта MTS. Но у меня есть вопрос. В описании указано, что последнее место трудоустройства должно быть не менее 3 месяцев. Что же будет в случае, если последнее место работы 2,5 месяца, а предпоследнее, полтора года? Могу ли я расчитывать на то, что мне одобрят оформление? Заранее спасибо.
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
8 июля 2020 — 11:05
Хотим оформить одну из вышепредложенных карт, но четкого понимания о них до сих пор нет. Но эта статься оказалась полезной и информативной, хотелось бы узнать и о минусах данных карт. Но могу с точностью сказать, что оформим одну из этих кредиток, т.к. беспроцентный период подкупает :)
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
8 июля 2020 — 09:39
Кредитная карта конечно лучше, чем займы в непонятных организациях, но я, все равно, не могу набрать достаточного количества плюсов, чтобы решиться на ее оформление. Нужно четко понимать, что кредитная карта – это не подарок, а деньги в долг. Хотя льготный период конечно подкупает...
Ответить
Похожие статьи