ТОП 3: Лучшие кредитные карты с кэшбеком - выбор экспертов Юником24
ТОП 3: Лучшие кредитные карты с кэшбеком - выбор экспертов Юником24

Обзор 3 Самых Лучших Кредитных Карт с Кэшбеком - ТОП от Юником24

4 января 2021 — 12 минут на чтение

Кэшбэк — это способ поощрения покупателя, при котором продавец возвращает часть денег за оплату товара или услуги. Подобная опция позволяет привлечь внимание потребителей к торговым сетям и конкретным продуктам.

Программы лояльности доступны в супермаркетах, кинотеатрах, заведениях общественного питания, гостиницах и интернет-магазинах. Возвратом части потраченных средств в рамках партнерских программ могут заниматься также эмитенты банковских карт.

В этой статье вы узнаете какие кредитные карты с кэшбеком самые лучшие в 2020 году. Рекомендуем дочитать статью до конца, т.к. мы подготовили для вас подарок!

ТОП 3 лучшие кредитные карты с кэшбэком

Программы лояльности предлагают все эмитенты кредитных карт без исключения. Даже если банк не намерен предоставлять скидки, поощрением клиентов занимаются платежные системы MasterCard и Visa.

%offer_id=2002637%

%offer_id=2002839%

%offer_id=2002678%

Чтобы найти лучшую карту для удовлетворения персональных нужд, придется внимательно изучить не только условия начисления кэшбэка, но и прочие параметры кредитного продукта.

Кредитная карта с кэшбеком Тинькофф Платинум

Владельцы кредитной карты с кэшбеком Платинум от Тинькофф получают следующие условия:

  • Кэшбек до 30%.
  • Бесплатная выдача по одному паспорту с доставкой на дом.

  • Годовая ставка от 12% до 49,9% с учетом выполняемых операций.

  • Кредитный лимит не более 300 000 рублей.

  • Льготный срок до 55 дней за любые покупки.

  • Комиссия за обслуживание — 590 рублей при регулярном использовании.

Важно! По карте Платинум доступна рассрочка длительностью до 12 месяцев на покупку техники, одежды и прочих товаров. За погашение других займов грейс-период составляет 120 дней.

К сотрудничеству привлекаются совершеннолетние граждане. Подтверждение дохода для получения карты не требуется. Пластик будет доставлен по указанному адресу в течение дня. Пополнять баланс можно бесплатно через сеть партнеров банка по всей стране.

Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от полученной суммы плюс 290 рублей, а ставка колеблется на уровне 30-49,9% в год. За покупки по истечению льготного срока банк начисляется от 12% до 29,9%. Ставка, как и минимальный платеж до 8% от суммы займа, определяется по каждому договору в индивидуальном порядке.

Условия получения кэшбэка:

  1. 1% от стоимости любых покупок.

  2. 3-30% по специальным предложениям.

В ассортименте карт Тинькофф Банка есть много специальных предложений. Кобрендинговые кредитки позволяют воспользоваться максимальным кэшбэком в конкретных компаниях. Среди партнеров эмитента следует отметить магазины Перекресток, Азбука вкуса, AliExpress и eBay. Выгодные программы лояльности доступны также для путешественников по картам ALL Airlines, S7 и OneTwoTrip.

Кредитная карта с кэшбеком от «Восточного Банка»

Кредитная карта «Кэшбек» от Восточного Банка предлагает следующие условия:

  • Кэшбек до 40% на все покупки.
  • Оформление за 1000 рублей с доставкой на дом

  • Годовая ставка от 24%.

  • Кредитный лимит не более 400 000 рублей.

  • Грейс-период до 56 дней на покупки.

  • Бесплатное обслуживание.

Важно! Владельцы карты получают доход на остаток собственных сбережений в размере 4% от суммы свыше 10 000 рублей, но не более 500 000 рублей. Если клиент хранит более полумиллиона рублей, ставка снижается вдвое.

Гражданам РФ в возрасте от 26 лет при любой сумме заявки карта предоставляется по паспорту. В остальных случаях необходимо подтвердить доход и занятость. После одобрения заявки кредитка будет доставлена курьером в течение 24 часов.

За обслуживание комиссия не начисляется, но при получении карты придется заплатить 1000 рублей. Во время снятия денег наличными за счет кредитного лимита клиент обязан заплатить 399 рублей и 4,9% от суммы. Минимальный ежемесячный платеж составляет 1%, но не менее 500 рублей.

Условия программы лояльности:

  1. Кэшбэк начисляется при покупках на сумму свыше 10 000 рублей в месяц.

  2. Максимальные выплаты можно получить с учетом выбранных категорий.

  3. Независимо от категории, клиент получает 1% на любые покупки.

  4. Выплаты по специальным предложениям от партнеров достигают 40%.

  5. Минимальная стоимость покупки должна превышать 100 рублей.

Выбрать необходимую категорию для начисления кэшбэка можно через личный кабинет на сайте и в мобильном приложении. Дополнительно в банке действует реферальная программа. Клиенты получают 1000 рублей за каждого привлеченного друга, который воспользуется услугами финансового учреждения.

Владелец карты вправе выбрать одну из следующих категорий с повышенным кэшбэком:

  • «Все включено» — 2% на любые расходные операции.

  • «За рулем» — 10% на АЗС и 5% за вызов такси, парковку, автомойку или каршеринг.

  • «Отдых» — 10% на посещение кино или вызов такси и 5% в кафе, барах или ресторанах.

  • «Тепло» — 5% на покупки в аптеках, проезд в общественном транспорте и коммунальные платежи.

  • «Онлайн-покупки» — 15% на доставку товаров или оплату контента и 5% на стоимость заказов в интернет-магазинах.

Банк вправе вносить коррективы в условия начисления бонусов. Например, во время сезонного изменения категорий может появиться кэшбэк на наиболее востребованные товары и услуги.

Среди дополнительных опций кредитки следует отметить бесплатное страхование выезжающих за границу граждан при оформлении Visa Gold и возможность получения дополнительных карточек для лиц старше 14 лет. К кредиткам также подключена технология бесконтактных платежей payWave.

Кредитная карта MTS Cashback от МТС Банка

По кредитной карте Cashback от МТС Банка клиент получает следующие условия:

  • Кэшбек до 25%.
  • Оформление - 299 руб.

  • Годовое обсулеживание - 0 руб.
  • Годовая ставка от 11,9%.

  • Кредитный лимит до 299 000 рублей.

  • Льготный период не более 111 дней на покупки.

  • Снятие наличными до 50 000 руб в день без процентов и комиссии.

Важно! Кэшбек начисляется бонусами, которыми можно воспользоваться для оплаты услуг у партнеров МТС.

Карта доступна гражданам в возрасте от 18 лет без просроченной задолженности и со стажем работы не менее трех месяцев на актуальном месте трудоустройства. Если клиент воспользовался опцией доставки, при себе нужно иметь все необходимые документы. Выдача карты занимает около 20 минут.

За ежемесячное информирование по SMS нужно платить 59 рублей с 3-го месяца.

Условия начисления кэшбэка:

  1. При покупках у партнеров через приложение МТС Cashback — 25%.

  2. При покупках в категории "АЗС", "Аптеки", "Развлечения" — 5%.

  3. При прочих покупках — 1%.

Важно! Лимит на ежемесячный возврат потраченных средств составляет 10 000 рублей. 

Почему банки платят кэшбэк держателям карт?

Основная цель использования кэшбэка кредитными организациями заключается в привлечении клиентов к товарам и услугам партнеров. Владелец карты сначала оплачивает товар, а через согласованный по договору отрезок времени получает компенсацию. Финансовое поощрение отлично мотивирует к дальнейшему пользованию картой на регулярной основе.

Выгоду получают все участники сделки:

  • Клиент экономит денежные средства, снижая собственные затраты на необходимые покупки.

  • Эмитент извлекает прибыль из комиссии за привлечение платежеспособных покупателей.

  • Магазин зарабатывает на расширении клиентской базы за счет созданного банком трафика.

Используя карту с кэшбэком, не нужно переплачивать. Партнеры банка не завышают стоимость товаров. Если продукт оценивается в 10 000 рублей, с карты снимется именно эта сумма. Таким образом, при условии получение кэшбэка до 2% возврат потраченных средств составит не более 200 рублей.

Комиссию за привлечение клиента магазины платят банку по факту совершения покупок. 

Подробнее: Что такое кэшбэк по кредитной карте и как им пользоваться с выгодой

Какие существуют виды кэшбэка по картам?

Схему начисления бонусов за использование кредитной карты определяет эмитент. Магазины обычно присоединяются к действующим программам лояльности. Торговые компании одновременно могут работать с несколькими банками, но размер кэшбэка по разным картам при этом может отличаться. 

Кэшбэк начисляется:

  1. В денежном эквиваленте как процент от суммы потраченных кредитных или личных средств.

  2. В виде баллов при условии расходов на определенную сумму, например, за каждые 100 рублей.

Важно! Некоторые банки сразу переводят возвращенные средства на основной счет. 

Накопление бонусов предусматривает последующий их обмен. Курс устанавливается эмитентом. С момента осуществления покупки до зачисления бонусов или миль может пройти некоторое время. Согласно условиям обслуживающего карту банка, накопленными баллами порой можно воспользоваться только для оплаты конкретных товаров и услуг.

Какие факторы влияют на размер кэшбэка?

Для максимально выгодного использования карты необходимо внимательно изучить тарифы. Условия начисления и способы вывода бонусов зависят от источника денег, выбранного для выполнения конкретных операций. 

Кэшбэк зависит от следующих факторов:

  1. Особенностей партнерской сети эмитента.

  2. Тарифной политики финансового учреждения.

  3. Условий конкретного кредитного продукта.

  4. Категории приобретаемых товаров и услуг.

  5. Сезонных акций и специальных предложений.

  6. Наличия на карте личных средств клиента.

  7. Безналичной оплаты покупок онлайн.

Важно! Факт использования беспроцентного грейс-периода не влияет на начисление кэшбэка. К тому же за снятие денег наличными, переводы с карты и оплату коммунальных услуг вознаграждение обычно не предусмотрено.

Максимальный размер кэшбэка можно получить:

  • При покупке железнодорожных и авиабилетов (обычно действуют мили).

  • В случае обслуживания на автозаправочных станциях.

  • При посещении ресторанов, кафе и прочих заведений общественного питания.

  • В оздоровительных учреждениях, салонах красоты и фитнес-центрах.

  • При посещении кинотеатров.

  • На этапе бронирования номеров в отелях.

  • При совершении покупок в магазинах. 

Подход к определению категорий, по которым действует максимальный кэшбэк, отличается в зависимости от банка. Некоторые организации не заморачиваются с дополнительными ограничениями, устанавливая единый процент на все покупки. Тем не менее обычно клиент получает возможность ежемесячно выбирать категории, по которым будет получать повышенный кэшбэк.

На этапе раскрутки новых карт программы лояльности выглядят очень заманчиво в целях привлечения клиентов. Однако для подстраховки банки иногда прописывают в договорах возможность изменить условия. Например, в одностороннем порядке установить лимит на максимальную сумму кэшбэка или заменить начисление денег на баллы, бонусы и мили.

Как правильно пользоваться картой с кэшбэком?

При оформлении кредитной карты необходимо уточнить список партнеров и процент от затрат, который эмитент обязуется возвратить. Во время платежного периода или по запросу клиента банк должен зачислить сэкономленные средства на основной либо дополнительный счет. Если этого не произошло, следует уточнить схему начисления бонусов. Вероятно, по карте подключена бальная программа. 

Если за покупки начисляются бонусы, вывести накопленные средства удастся только при определённых условиях. В частности, держатель карты может получить скидку или оплатить товары партнеров банка. 

Важно! Бонусы в виде миль и баллов, как правило, не переводятся на основной счет. Они конвертируются в деньги, после чего используются для оплаты выбранных клиентом продуктов. 

Прежде чем оформлять карту, настоятельно рекомендуется изучить схему начисления бонусов. Один балл зачастую равен одному рублю, но обменный курс зависит от банка, поэтому иногда составляет 1:2, 1:10 и даже 1:100.

Эмитенты вправе вводить следующие требования по начислению кэшбэка:

  1. Клиент обязан к назначенному сроку совершить определенное количество покупок.

  2. Процентная ставка по возврату расходов может зависеть от стоимости товара или услуги.

  3. Максимальный кэшбэк предоставляется только при оплате покупок на определенную сумму.

  4. Некоторые бонусы и баллы разрешается использовать только в конкретных категориях товаров.

  5. Вводится лимит времени, после превышения которого баллы снижаются или не начисляются.

Сопутствующие ограничения присутствуют на картах с повышенными бонусами и базовыми схемами начисления кэшбэка. Например, чтобы получить максимальный кэшбэк, картой необходимо расплатиться на сумму не менее 10 000 рублей или совершить 10 расходных операций в магазинах партнерской сети.

Важно! В некоторых случаях полученные баллы сгорают. Аннулируются обычно бонусы, которые не были использованы клиентом до истечения согласованного срока.

Выбирая между кредитными картами с бонусами и кэшбэком, выгоднее воспользоваться вторым вариантом, даже если процент возврата средств будет ниже. Исключением будут индивидуальные обстоятельства. К примеру, если картой постоянно приходится расплачиваться за билеты и бронирование.

Есть ли смысл в оплате товаров картами с кэшбэком?

Возвращение части потраченных на покупки средств позволяет держателям банковских карт экономить. Кэшбэк удобен в первую очередь тем клиентам, которые регулярно пользуются безналичным методом оплаты для приобретения товаров и услуг. 

Расплачиваться можно наличными средствами или хранящимся на балансе кредитным лимитом. Максимальный процент от потраченных денег предоставляют только магазины-партнеры банка. При этом следует запомнить, что на кредитных картах кэшбэк всегда выше, чем на дебетовых.

Гарантированно получить выгоду от участия в программе лояльности позволит:

  • Мониторинг акций и предложений от партнеров финансового учреждения. 

  • Систематическое наблюдение за изменением условий начисления бонусов.

  • Личная консультация с сотрудником банка по поводу экономии на комиссиях.

  • Выбор любимых категорий для повышенного начисления кэшбэка.

Важно! Банк имеет право прекратить обслуживание карты, если клиент допускает просроченные платежи. Однако блокировка или заморозка счета неприемлема, когда деньги тратятся преимущественно в категориях с кэшбэком. 

Перед оформлением кредитки рекомендуется получить профессиональную консультацию от сотрудника выбранного банка. Карты иногда по умолчанию привязываются к конкретным компаниям. Максимальный бонус можно получить при оплате товарных позиций определенного партнера. В этом случае накопленные деньги не тратятся на текущие расходы, а позволяют компенсировать затраты на крупные покупки.

Заключение

Картами с кэшбэком целесообразно пользоваться на регулярной основе для приобретения товаров или услуг. Лучшим вариантом будет кредитка без комиссии за обслуживание. Однако в этом случае ежемесячно придется тратить требуемую банком сумму, чтобы воспользоваться максимальным кэшбэком.

Выбор подходящей карты зависит от персональных потребностей. Тинькофф Банк предлагает универсальный вариант с минимальными требованиями по оформлению. Восточным банком разработаны комбинированные категории кэшбэка, а УБРиР имеет весомое преимущество — льготный период 120 дней.

А вот и обещанный подарок! Скачайте приложение Юником24 на свой смартфон и получите первый расчет кредитного рейтинга бесплатно!

Скачать приложение Юником24 на Android

Скачать приложение Юником24 на IOS

Анастасия Кривельская-Ершова
Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Похожие статьи