Как выбрать лучшую кредитную карту?

Современный банковский рынок предлагает обширный ассортимент предложений, что позволяет подобрать оптимальный вариант потенциальному заемщику. Одним из самых популярных вопросов является: какую кредитную карту выбрать, чтобы сэкономить на переплатах, а также использовать продукт с максимальной эффективностью. 

Как правильно выбрать кредитную карту 

Чтобы выбрать лучшую кредитную карту для начала заемщик должен определиться, для каких целей планируется использовать финансовый инструмент. Как правило, его открытие осуществляется для реализации следующих целей: 

1. Требуются заемные средства. 
2. В качестве «подушки безопасности». 
3. Чтобы делать покупки в магазинах на выгодных условиях. Большинство банков сотрудничает с популярными торговыми марками, что позволяет получить кэшбек и привлекательные скидки. 

Независимо от того, для каких целей требуется кредитная карта, необходимо обратить внимание на следующие аспекты при выборе: 

• ставка по процентам. Это сумма переплаты, которая формируется в результате пользования денежными средствами банка. Важно обратить внимание, предлагая небольшую процентную ставку, зачастую кредитор старается компенсировать собственных доход увеличенной стоимостью ежемесячного обслуживания; 
• наличие скрытых комиссий и других платежей. Это стоимость за оказание различного вида услуг. Так, например, если требуется обналичивание кредитных средств, начисляется дополнительный процент + фиксированная стоимость в рублях; 
• размер кредитного лимита. Как правило, сумма определяется в индивидуальном порядке на основании платежеспособности клиента и его кредитной истории. Чем выше официальный доход заемщика, тем выше лимит по карте доступен. Чем выше лимит одобряется по карте, тем выше риск невозврата, поэтому зачастую заемщик может попасть в долговую яму; 
• грейс период. Это временной промежуток, на протяжении которого не начисляются проценты за использование карты. Если заемщик вносит полную сумму до истечения льготного срока, проценты не начисляются. 

Чаще всего встречается грейс-период в 50 дней, что означает следующие моменты: 

• на протяжении 30 дней заемщик пользуется деньгами без процентной ставки; 
• 20 дней дается для того, чтобы погасить сумму долга; 
• при своевременном погашении полного размера долга, начисление процентов не происходит; 
• если клиент не имеет возможности внести всю сумму полностью, начинает действовать установленная процентная ставка; 
• при несвоевременном погашении ежемесячного платежа, банк начисляет проценты и штрафы. 
• дополнительный функционал. Для многих клиентов важно контролировать расход финансов, получать своевременную отчетность или принимать участие в кэшбеке или акционных предложениях.  

Учитывая вышеперечисленные аспекты, каждый клиент сможет выбрать кредитную карту на максимально выгодных условиях.  

Знайте цену своей карте: как точно узнать процент по вашей кредитке 

На практике нередко случаются ситуации, когда у заемщика нет возможности погасить всю сумму долга в льготный период. В таком случае начисляются проценты по установленной ставке. Как правило, процентная ставка прописывается в договоре. При несвоевременном погашении ставка начисляется на всю сумму задолженности.  

Оформляя кредитную карту, рекомендуется заблаговременно узнать, каким способом можно внести платёж без комиссии. 

Настоятельно не рекомендуется допускать просрочки, чтобы не портить кредитную историю, а также в будущем претендовать на повышение кредитного лимита и предоставление более выгодных условий. 

Особые условия мелким шрифтом. Чего стоит опасаться при оформлении кредитной карты 

Перед тем, как подписывать договор и получить кредитную карту, крайне важно ознакомиться со всеми условиями. Стоит помнить, что:

• кредитная карта предполагает ежегодную плату за обслуживание; 
• грейс-период работает только при условии пользования кредитной картой для покупок и не предусматривает обналичивание денежных средств или переводы на другие счета. 
• внося ежемесячный платеж через сторонние организации, деньги могут поступить с опозданием, из-за чего придется оплачивать пенни и штрафные санкции; 
• если денежные средства снимаются через сторонний банкомат, может взиматься комиссия за предоставление услуги. 

Специалисты настоятельно рекомендуют потратить немного времени, но изучить договор на предоставление продукта, чтобы в будущем избежать дополнительных расходов. 

Среди других не менее эффективных советов можно отметить несколько аспектов: 

1. Рекомендуется устанавливать на кредитку PIN-код, обеспечивающий дополнительную безопасность. Кроме того, при утере или краже кредитной карты, можно избежать несанкционированных снятий или трат. 
2. Не стоит использовать кредитные карты  на неизвестных сайтах. Лучше всего для покупок в интернете завести отдельную виртуальную карту и делать пополнения ее счета на небольшие суммы. 
3. Хранить информацию о коде CVV в укромном месте и не разглашать данные третьим лицам. 
4. Если планируется обналичивание денег, то важно выбирать кредитную карту, в функции которой входит данная услуга. 

Простые правила помогут увеличить эффективность использование кредитки или карты с овердрафтом, а главное обеспечить надежность собственных и кредитных средств.  

Кредитная карта является одним из наиболее эффективных финансовых инструментов. Ее можно использовать в качестве подушки безопасности или ежедневно в зависимости от пожеланий заказчика. Благодаря грейс-периоду, каждый клиент имеет возможность избежать переплаты, если оплатить всю сумму долга до завершения льготного срока. Также перед заключением договора рекомендуется уточнить у специалиста основные условия по кредитным продуктам и наличию дополнительных комиссий.

Мы подобрали для вас выгодные варианты кредитных карт

1. Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банк

Ставка всего от 11,99 %. Можно пользоваться картой 100 дней и не платить проценты.

Условия получения: Паспорт гражданина РФ при лимите до 50 000р, Паспорт РФ и второй документ на выбор: права, карта другого банка, СНИЛС, при лимите до 200 000р, Паспорт РФ, второй документ на выбор и справка 2-НДФЛ при лимите до 1 000 000р

2. Карта рассрочки Халва

Ставка от от 0 %. Кредитный лемит до 350 000.

Условия получения: Паспорт Официальное трудоустройство (подтвердение документальное или по звонку) + Наличие постоянной регистрации не менее 4-х последних месяцев и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах

3. Кредитная карта «Alfa Travel» от Альфа-Банк

Отличный вариант, для любителей путешестовать. Кешбек до 8%.

Условия получения:  Паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС)

4. Карта рассрочки «Свобода»

Большой льготный период до 300 дней. Стоимость обслуживания до 0 рублей в год.

Условия получения: Паспорт гражданина РФ, Гражданство РФ / Постоянный доход / Постоянная регистрация.

5. Карта «Почтовый экспресс»

Большая сеть банков по всей стране. Минимум документов для получения.

Условия получения:  Паспорт гражданина РФ и СНИЛС, Гражданство РФ.