Что лучше — кредитная карта или карта рассрочки?

Наша жизнь не стоит на месте, а это значит, что каждый день мы совершаем покупки, тратим деньги на свои нужды и цели. А как часто у вас бывают ситуации, когда деньги нужны сейчас, а взять их негде? В этом случае кто-то прибегает к помощи родных или друзей, а кто-то предпочитает попросить поддержки у банка.

Содержание:

• В чем отличие кредитной карты от карты рассрочки
• Как работают карты рассрочки 
• Плюсы и минусы карт рассрочки
• Как работают кредитные карты 
• Плюсы и минусы кредитных карт 
• Сравнение карт рассрочки
• Сравнение кредитных карточек 
• Преимущества каждой карточки 
• Что лучше кредитная карта или карта рассрочки? 

Для небольших повседневных покупок подойдут такие продукты финансовых организаций, как кредитные карты и карты рассрочки. Но как понять, что более выгодно? Об этом и пойдет речь в данной статье, где мы разберем отличие кредитной карты от карты рассрочки, узнаем, на каких условиях можно оформить тот или иной продукт, и что для этого нужно. 

В чем отличие кредитной карты от карты рассрочки 

Ввиду своей финансовой неграмотности многие клиенты наивно полагают, что карта рассрочки — это и есть обычная кредитка. На самом деле это в корне неверно, ведь по кредитной карте имеется заранее установленный льготный период кредитования, в течение которого заемщику не начисляются проценты. Как правило, в среднем он составляет 50-60 дней. 

По карте рассрочки проценты не начисляются, однако необходимо соблюдать некоторые правила при ее использовании. 

Далее я приведу еще ряд признаков, чем кредит на карте отличается от рассрочки.

• Совершать покупки по карте рассрочки можно только в магазинах-партнерах банковской организации. Кредиткой же можно расплачиваться в любом магазине, где принимают безналичную оплату. 
• По кредитке устанавливается льготный период, который не превышает 1–2 месяца. По карте рассрочки грейс-период может быть вплоть до 12 месяцев. 
• Как правило, срок действия карточки рассрочки составляет около 5 лет, а вот кредитку необходимо менять по истечении 3 лет. 
• С кредитной карты лучше не снимать наличные, так как льготный период часто не распространяется на такие операции, к тому же необходимо будет оплатить комиссию. Некоторые карты рассрочки позволяют клиенту без комиссии снимать деньги при необходимости, при этом льготный период продолжает действовать. 
• Как правило, получить карту рассрочки можно бесплатно, без какой-либо комиссии. Также для оформления платежного инструмента не нужно подтверждать доход, а вот для получения кредитной карты может потребоваться справка 2-НДФЛ. 

Как работают карты рассрочки 

Что такое рассрочка? Это продукт банка, позволяющий клиенту приобрести необходимую ему вещь сразу, а оплату за товар можно внести в течение нескольких месяцев. Для покупки не нужен первоначальный взнос, а если сумму долга погасить в установленный период, то проценты за пользование заемными деньгами не начисляются. 

Условия 

Сегодня большинство банков готовы предложить своим клиентам кредитные карты рассрочки, однако условия по этим продуктам будут сильно отличаться. Сравнение же платежных инструментов проведем чуть позже, а сейчас рассмотрим основные условия по продукту

• Расплачиваться картой рассрочки можно в магазинах-партнёрах кредитной организации
• Выдача карточки производится в день обращения 
• Проценты за пользование деньгами не начисляются
• Оформить карту можно дистанционно или даже выпустить виртуально
• Не требуется подтверждение дохода 
• Лимит кредитования может достигать 300 000 – 500 000 рублей
• Срок рассрочки до 12 месяцев
• Выпуск осуществляется бесплатно
• Некоторые карты позволяют снимать наличные при необходимости, однако условия после этого могут измениться

Оформление (какие документы нужны) 

Карты рассрочки выпускают много банков, однако для оформления продукта достаточно предоставить минимальный пакет документов. То есть, чтобы получить платежный инструмент, не нужно предоставлять справки с работы. 

Заемщику достаточно будет предоставить лишь один документ — паспорт гражданина РФ, а также нужно будет просто указать сведения о своей работе — название компании, заработную плату, адрес организации и номер телефона. 

Плата за обслуживание 

Карта рассрочки предоставляется клиенту абсолютно бесплатно. За выпуск продукта не взимается никаких комиссий. Обслуживание счета также ничего не стоит. Однако при подписании документов рекомендуем все же ознакомиться с условиями договора и тарифами банков. 

Вероятнее всего, для бесплатного обслуживания карты необходимо будет выполнить одно из условий, например, совершать покупки на определенную сумму в месяц, либо хранить на счету денежные средства. 

Магазины-партнеры 

Приобретая карту рассрочки, необходимо учитывать, что совершать расходные операции и оплачивать покупки можно только в определенных магазинах, которые являются партнёрами банковской организации. Но пугаться этого не стоит, ведь список торговых точек достаточно длинный и в него включены все самые известные и востребованные магазины, такие, как: 

• Пятерочка
• Магнит
• Перекресток
• Адидас
• детские товары
• магазины косметики и парфюмерии и т.д.

Ознакомиться с полным списком магазинов-партнеров можно на сайте банка, карту рассрочки которого вы решили приобрести. 

Денежные переводы 

Согласитесь, бывают ситуации, что могут потребоваться наличные деньги либо их перевод на другую карту, но для этого необязательно брать кредиты. Карта рассрочки и в этой ситуации сможет помочь. 

Например, карта «Халва» от Совкомбанка дает возможность заемщику совершать денежные переводы либо снимать наличные в банкомате. Однако здесь стоит отметить, что для этого необходимо будет подключить дополнительную услугу за отдельную плату. Остальные же карты такой возможности не имеют. 

Плюсы и минусы карт рассрочки 

Среди достоинств данного продукта можно отметить следующее: 

• Оформить можно по одному паспорту
• Выдается в дату обращения 
• Нет процентов за пользование средствами банка
• Легко посчитать платеж и т.д. 

Несмотря на все достоинства, есть и ряд недостатков, которые нельзя не учитывать при получении карты: 

• Лимит кредитования не более 350 тыс. руб.
• За пропуск платежа начисляется большой процент и штраф
• Беспроцентный период зависит от магазина-партнера
• Использовать карту можно только для покупок у партнеров банка
• Не все банки дают возможность снятия денежных средств с карты рассрочки и т.д. 

Как работают кредитные карты 

С помощью кредитной карты можно совершать покупки в любых магазинах, и необязательно, чтобы они были партнерами банка. Клиенту выдается кредитка с заранее установленным лимитом денежных средств. 

Тратить деньги он может на свое усмотрение и на любые цели. А вот вернуть потраченную сумму необходимо в течение льготного периода. Обычно это не более  100 дней. Если в указанное время деньги в полном объеме не возвращены банку, заемщику будут начислены проценты за пользование кредитными средствами. 

Условия 

А теперь рассмотрим основные условия кредитных карт: 

• Выдача осуществляется либо в день обращения, либо по мере готовности пластика 
• За обслуживание счета необходимо платить абонентскую плату
• Процентная ставка устанавливается индивидуально, средняя — 25,9% годовых
• Льготный период кредитования составляет от 50 до 120 дней, в зависимости от продукта
• Подать заявку можно дистанционно
• За снятие наличных предусмотрена комиссия. 

Оформление (какие документы нужны) 

Получить у банка кредитную карту можно при предоставлении обязательного пакета документов. Основной документ — это паспорт гражданина РФ, а вот второй документ может быть запрошен по требованию банка. Однако отметим, что если кредитный лимит необходим на сумму свыше 100 000 рублей, то, вероятнее всего, потребуется предоставление справки с работы о сумме заработной платы. 

Плата за обслуживание 

Величина абонентской платы за обслуживание счета зависит от продукта и тарифов данной организации. Как правило, ведение счета всегда условно-бесплатное, то есть клиенту необходимо выполнять установленные требования, тогда за обслуживание ничего платить не придется. Если в какой-то месяц условие не выполнено, то списывается комиссия, прописанная в тарифах по кредитной карте. 

Магазины-партнеры 

По кредитке можно совершать покупки в любых магазинах, будь то продуктовые, хозяйственные, магазины одежды и т.д. У банка нет определенных требований к совершаемым покупкам, как по карте рассрочки. Однако некоторые банки могут начислять дополнительные бонусы в виде кэшбэка, если покупка совершена у партнера банка. 

Денежные переводы 

Кредитная карта позволяет легко совершать денежные переводы при необходимости. Но здесь отметим, что данная услуга приравнивается к операции снятия наличных, а это значит, что льготный период действовать на нее не будет. Также необходимо будет оплатить комиссию за перевод согласно тарифам банка. 

Плюсы и минусы кредитных карт 

Основные достоинства кредитки: 

• Простота получения
• Кредитный лимит до 500 000–1 000 000 рублей
• Льготный период до 120 дней
• Бесплатный выпуск
• Возможно подать заявку дистанционно
• Минимальный платеж по карте вне льготного периода всего 3–5% от суммы долга, плюс начисленные проценты и т.д.

Среди недостатков можно выделить следующие: 

• Условно бесплатное обслуживание счета
• Именная карта изготавливается 1–2 недели
• Высокий процент вне льготного периода
• Грейс-период действует только на безналичные оплаты
• Комиссия за снятие наличных и т.д. 

Сравнение карт рассрочки 

Для того чтобы клиенту было проще выбрать карту рассрочки, рекомендуем ознакомиться с нашим сравнительным анализом основных карточек. 

Халва 

Карту выпускает Совкомбанк, и появилась «Халва» одной из самых первых на банковском рынке. Получить продукт можно абсолютно бесплатно, также нет никакой комиссии за обслуживание счета. 

Тарифы по карте: 

• 0% годовых
• Рассрочка до 24 месяцев
• Возможно получить кэшбэк с покупок до 6%
• За размещение собственных средств начисляется до 10% годовых на остаток
• Есть возможность снятия наличных 
• Комиссия за снятие денег 2,9%+290 рублей
• Можно подключить различные дополнительные опции. 

Совесть 

Ранее карту «Совесть» выпускал КИВИ банк, но с недавнего времени права на продукт переданы Совкомбанку. Лица, ранее оформившие платежный инструмент, продолжают пользоваться картой рассрочки, но уже на условиях карты «Халва», которые описаны выше. Никакой новой карты или дополнительной получать не нужно. 

Свобода 

Выпуск карты рассрочки «Свобода» осуществляет Хоум кредит банк. Получить продукт можно бесплатно, а период кредитования составляет до 12 месяцев. 

Тарифы по карточке: 

• Рассрочка до 12 месяцев
• Возможность совершения покупок в любом магазине, вне партнерской сети, но тогда действует льготный период до 51 дня
• Если условия рассрочки не выполнены, начисляется процент по ставке от 17,9% годовых
• Услуга СМС-информирования стоит 99 рублей, начиная с 3 месяца 
• Есть возможность подключения дополнительных опций. 

Сравнение кредитных карточек 

А теперь рассмотрим самые популярные кредитные карты. 

Альфа 100 дней

Кредитка от Альфа-Банка — удобный финансовый инструмент. С ее помощью можно не только расплачиваться по безналу, но также есть возможность без комиссии снимать ежемесячно до 50 000 рублей. За выпуск карты платить не нужно, а вот плата за ежегодное обслуживание присутствует. 

Условия по кредитке: 

• Доступно к оформлению до 500 000 рублей
• Беспроцентный период до 100 дней
• Годовая ставка по карте при неиспользовании льготного времени — от 11,99%
• Годовое обслуживание от 590 руб. 

Тинькофф Platinum 

Продукт Тинькофф Platinum довольно хороший, ведь с помощью платежного инструмента можно получить бонусные баллы в размере до 30% от стоимости товара. Решение по заявке принимается мгновенно, а на следующий день ее доставит курьер к вам домой. Также при совершении покупок в партнерской сети магазинов предоставляется рассрочка сроком до 365 дней. 

Условия по карте: 

• Доступен кредитный лимит на сумму до 300 000 рублей
• Ставка по карте от 12% годовых
• Льготный период длится до 55 дней, а у партнеров банка до 365 дней
• Обслуживание карты стоит 590 рублей ежегодно.

Credit Card Plus

Интересная кредитная карта, которая позволяет получать баллы за свои ежедневные покупки. Выпускает продукт Кредит Европа банк, и это происходит почти моментально. 

Условия кредитки: 

• Лимит кредитования до 600 000 рублей
• Кэшбэк за покупки до 7%
• Можно обменять начисленные баллы на рубли
• Процентная ставка составляет 29,3% годовых
• Льготный период до 55 дней
• Обслуживание карты бесплатное. 

Преимущества каждой карточки 

Какой же все-таки продукт выбрать? Чтобы проще было сделать выбор, необходимо ознакомиться с преимуществами каждой из перечисленных карт: 

• «Халва» — рассрочка до 24 месяцев, 0% годовых, можно снимать наличные. 
• «Свобода» — можно совершать покупки в любом магазине, и не обязательно только у партнеров банка. 
• «100 дней без процентов» — длительный льготный период, можно снимать без комиссии ежемесячно до 50 000 рублей, низкая процентная ставка. 
• «Platinum» — возможность получения рассрочки сроком на 365 дней. 
• «Credit Card Plus» — возможность получения кэшбэка до 7%, бесплатное обслуживание счета. 

Что лучше кредитная карта или карта рассрочки? 

Однозначно сложно ответить на вопрос, что же лучше — карта рассрочки или кредитка? Так как это абсолютно разные продукты, подходящие под разные цели клиента. Чтобы выгодно оформить нужный продукт, необходимо для начала определиться с целью ее использования, а уже затем провести сравнение представленных на рынке вариантов. 

Если заемщик планирует совершать покупки в каких-то определенных магазинах, то следует отдать предпочтение карте рассрочки. Если же клиент планирует совершать регулярные траты, с возможностью снятия денег с карты, то лучше присмотреться к кредитной карте. В любом случае выбор остается за клиентом.