Карты рассрочки: что это и стоит ли их оформлять?

Карты рассрочки стремительно набирают популярность среди заемщиков, нуждающихся в быстром и выгодном кредитовании. Потребителей привлекает перспектива рассчитываться за товары и услуги, не переплачивая проценты.

Из этой статьи Вы узнаете:

Что такое карта рассрочки?

Карта рассрочки – это кредитный инструмент, дающий возможность держателю осуществлять покупки без привлечения собственных денег, используя только средства банка. Кредитный лимит рассчитывается индивидуально на основании предоставленной клиентом информации. Карта рассрочки имеет черты стандартного товарного займа и кредитки с продолжительным льготным периодом. Воспользовавшись этим банковским продуктом можно растянуть оплату на несколько месяцев.

Особенности карт рассрочки:

1. Заемщику доступен беспроцентный кредит при условии осуществления покупки в магазинах партнерской сети;

2. Денежные средства можно возвращать одним платежом или постепенно, учитывая установленные эмитентом сроки;

3. Снятие наличных не допускается или проходит исключительно в передах личных сбережений;

4. Возобновляемый кредитный лимит предназначен только для безналичной оплаты покупок;

5. Продолжительность рассрочки зависит от магазина, в котором осуществляется покупка в рассрочку.

Ежемесячный платёж рассчитывается путём деления общей стоимости покупки на количество месяцев, доступных для рассрочки. Проценты и комиссии отсутствуют. Например, если стоимость товара равна 20 000 рублей, а период рассрочки ограничен четырьмя месяцами, ежемесячный взнос составит 5000 рублей.

Как оформить карту рассрочки?

Процесс получения карты беспроцентной рассрочки ничем не отличается от оформления любой другой кредитки. 

Существует три способа подачи заявки:

1. В отделении банка;

2. На официальном сайте эмитента;

3. В магазине партнерской сети.

Для одобрения запроса нужно передать в банк паспортные данные и номер телефона. Карты выдаются совершеннолетним гражданам РФ, независимо от места постоянной регистрации. 

%offer_id=2002196%

%offer_id=2002637%

Важно! Заполняя онлайн-заявку, настоятельно рекомендуется указывать анкетные данные. Предоставление дополнительных сведений повисит шансы на получение максимального кредитного лимита.

Где оформить карту рассрочки?

Карта рассрочки – достаточно новое явление на российском финансовом рынке, поэтому этот продукт предоставляет далеко не каждый банков. Тарифная политика конкретной организации во многом зависит от сопутствующих услуг, которые клиент ранее получал или может заказать в банке.

Спросом пользуются следующие карты рассрочки:

• «Платинум»от Тинькоффф;

• «Свобода» от Хоум Кредит;

• «Совесть» от QIWI.

• «#вместоденег» от Альфа-Банка.

Важно! Каждый кредитный продукт имеет уникальные условия. Например, клиенты Совкомбанка могут получать бонусы за хранение сбережений и использовать личные средства при оплате товаров. В свою очередь пользователи карт «Совесть» вынуждены подключать дополнительные услуги, с помощью которых удастся экономить.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, рекомендующийся внимательно изучать условия рассрочки. В противном случае банк из-за просроченного платежа не только воспользуется штрафными санкциями, но и передаст информацию о нарушении графика выплат в бюро кредитных историй. Таким образом, игнорирование правил использования карт рассрочки негативно скажется на репутации клиента.

Проверьте кредитную историю — взгляните на себя глазами банков.
Узнать

Почему банки выпускают карты рассрочки?

Далеко не все потенциальные пользователи карт рассрочки понимают, как они работают. Например, многие задаются вопросом, в чём состоит выгода кредиторов? Эмитент получает доход за счёт участия в партнерской программе. Проще говоря, банки зарабатывают на выплачиваемых магазинами отчислениях. Участники партнёрской сети за привлечение клиентов платят кредиторам процент от каждой покупки.

В выигрыше остаются все участники сделки:

1. Заемщики не переплачивают;

2. Магазины расширяет клиентскую базу;

3. Банк получает процент от каждой сделки.

Возможность беспроцентного кредитования привлекает внимание потребителей, которые не могут позволить себе покупку одним платежом. В итоге эмитент выступает своеобразным буфером между продавцом и покупателем. Банк не только создает выгодный инструмент для оплаты покупок, но и рекламируя торговые компании партнерской сети. За это магазины выплачивают эмитентам процент после оформления каждой рассрочки.

Условия использования карт рассрочки

Банковской картой, как и любым финансовым продуктом, нужно уметь пользоваться. При правильном применении беспроцентная рассрочка будет чрезвычайно выгодным платежным инструментом для покупателей, которым необходимо распределить нагрузку на семейный или личный бюджет. В любом случае прежде чем оплачивать картой товары и услуги, следует изучить условия рассрочки.

Продолжительность льготного периода

Банки вместе с компаниями-партнёрами разрабатывают сроки и условия предоставления рассрочки. Например, по карте «Свобода» период беспроцентного погашения достигает 12 месяцев. Тем не менее некоторые магазины могут снижать этот срок всего до 90 дней. Во избежание просроченных платежей крайне важно уточнять нюансы погашения задолженности. Вся необходимая информация обычно доступна на сайте эмитента.

Доступная для заимствования сумма

Кредитный лимит устанавливается индивидуально в зависимости от уровня доверия банка к заёмщику. В частности, по карте «Халва» максимальная сумма ограничена 300 тыс рублей, а владельцам карточки «#вместоденег» от Альфа-Банка доступно всего 100 тыс рублей.

Платные и бесплатные дополнительные услуги

За обслуживание и выпуск карт рассрочки платить не нужно. Дополнительные начисления ждут клиентов, которые решат заказать сопутствующие услуги. Речь идет об опциях, позволяющих расплачиваться за покупки в иностранных магазинах, снимать денежные средства и использовать лимит вне партнерской сети.

Эмитенты предлагают также бесплатные услуги, в том числе возможность хранения личных сбережений. Более того, пользователи карты «Халва» могут получать дивиденды до 5,5% на остаток. К тому же Совкомбанк начисляет кэшбэк до 6%.

Платежи вне партнерской сети

Картами беспроцентной рассрочки целесообразно расплачиваться только в торговых компаниях, которые заключили с банком партнёрское соглашение. Исключением будет карта «Свобода». Банк Хоум Кредит позволяет применять этот продукт для оплаты любых покупок. Льготный срок составит 51 день. В итоге картой «Свобода» можно заменить обычную кредитку.

Штрафные санкции

За несвоевременное внесение ежемесячного платежа в счёт погашения кредита банк начисляет штрафы и пени. Их размер зависит от кредитного договора. 

Чем отличается кредитная карта от карты рассрочки

Карты рассрочки имеют целый ряд значимых отличий от обычных кредитных карт. Кредитка с максимальным грейс-периодом, как правило, дает возможность пользоваться заемными средствами на протяжении не более 120 дней. 

С помощью активированных карт рассрочки без процентов и комиссий можно свободно оплачивать разнообразные покупки в многочисленных магазинах партнерской сети. Вместо минимальных платежей клиент делает регулярные взносы.

По картам беспроцентной рассрочки, в отличие от кредиток, предусматривается:

1. Полное бесплатное обслуживание;

2. Отсутствие процентов и комиссий при соблюдении условий погашения;

3. Сложности со снятием наличных;

4. Сравнительно небольшой кредитный лимит;

5. Продолжительный беспроцентный период на покупки у партнеров.

Карты рассрочки неплохо себя зарекомендовали в качестве ближайшего аналога кредиток с продолжительным грейс-периодом. Тем не менее классическую карту с кредитным лимитом можно использовать фактически повсеместно.Программы рассрочки действуют исключительно в тех магазинах, с которыми банк заключил договор.

Важно! Карта рассрочки принесет реальную пользу при оплате покупок через партнерскую сеть кредитора. Если по месту жительства заемщика слишком мало магазинов-партнёров, лучше воздержаться от оформления этого продукта.

Преимущества и недостатки карт рассрочки

Карта рассрочки — чрезвычайно выгодный платёжный инструмент, предназначенный для оплаты покупок в пределах доступного заемщику кредитного лимита. Беспроцентное погашение задолженности и отсутствие комиссии за обслуживание действительно позволяет экономить. С помощью займов на столь выгодных условиях можно совершать неотложные покупки.

Плюсы карт рассрочки:

• Отсутствие страховок, скрытых платежей и необоснованных комиссий;

• Возможность деления текущего лимита для оплаты нескольких покупок;

• Повышенный льготный период, который может достигать 18 месяцев;

• Кэшбэк, бонусы, программы лояльности и специальные предложения;

• Оформление по паспорту и минимальные требования к получателям.

Недостатки у карт рассрочки тоже имеются. В отличие от кредитных карточек этот кредитный продукт не предназначен для выполнения обширного спектра финансовых операций. Помимо сложностей со снятием наличных, карты рассрочки совершенно не подходят для переводов и обмена валют. Настоятельно рекомендуется их оформлять исключительно для покупок в магазинах партнёрской сети эмитента.

Недостатки карт рассрочки:

• За просроченные платежи начисляются штрафы;

• Товар компаний-партнёров может продаваться по существенно завышенной цене;

• Заемщикам даже при выполнении всех требований предоставляется низкий кредитный лимит;

• В небольших населённых пунктах не так много магазинов, с которыми эмитенты имеют партнерские соглашения;

• Держатели вынуждены часто пользоваться картой придётся, иначе эмитент может снизить доступный лимит.

Важно! Банковские работники, заметив отсутствие активности по карте, могут надоедать клиенту звонками с расспросами. Чтобы понять, почему заёмщик не пользуется кредитным продуктом, сотрудники финансового учреждения порой задают совершенно неуместные вопросы. Владельца карты вынуждаю назвать точные сроки, в течение которых он планирует делать покупки. Если клиент не отвечает на звонки, повышается риск блокировки счета.

Несмотря на некоторые недостатки, карта беспроцентной рассрочки является чрезвычайно привлекательным банковским продуктом. Согласно условиям договора, после оплаты покупки кредитными средствами пользователь обязуется постепенно вернуть все полученные деньги в указанный срок. Ежемесячные взносы необходимо выполнять равными частями. Если следовать всем требованиям банка, не пропуская регулярные платежи, проценты, комиссии и штрафы платить не придется.

Заключение

Карту рассрочки, равно как и любой другой банковский продукт, следует использовать с умом и предельной осторожностью. Отсутствие процентов привлекает заемщиков, имеющих временные финансовые трудности, однако следует запомнить, что расплачиваться с кредитором придётся в любом случае. Рассрочка предполагает обязательные платежи, в случае невнесения которых эмитент имеет право требовать компенсацию.

Специальные банковские продукты с системой беспроцентного кредитования являются интересным и выгодным решением в первую очередь для граждан со стабильными доходами. Воспользоваться картой рассрочки рекомендуется для снижения кредитной нагрузки, если неотложную покупку необходимо совершить заемщику, выплачивающему крупный потребительский кредит или ипотеку.