Как пройти процедуру банкротства физического лица в 2025 году: пошаговая инструкция

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого в силу непредвиденных обстоятельств: потери работы, необходимости в дорогостоящем лечении или непредусмотренных расходов. В поисках выхода многие прибегают к микрозаймам и кредитным картам, что зачастую приводит лишь к росту долговой нагрузки и взаимодействию с коллекторскими агентствами. В такой ситуации законным решением проблемы является процедура банкротства физических лиц.

Поможем пройти процедуру банкротства и списать долги →

Несмотря на кажущуюся безвыходность положения, российское законодательство предоставляет действенный механизм debt relief — банкротство. Эта процедура позволяет добросовестным заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, легально освободиться от долгов и получить финансовый старт с чистого листа.

Для того чтобы банкротство стало эффективным инструментом, а не источником новых сложностей, крайне важно досконально понимать все нюансы этого правового процесса. Эта инструкция покажет, как шаг за шагом пройти весь путь — от того момента, когда ты решишься на банкротство, и до полной финализации дела.

Что такое банкротство

Банкротство — это регулируемая законом процедура, целью которой является либо полное списание долгов, которые должник не в состоянии погасить, либо разработка плана по их урегулированию. Ранее эта правовая норма была доступна исключительно для юридических лиц, однако с 2015 года право на признание финансовой несостоятельности получили и граждане.
Когда можно объявить себя банкротом

Условия для объявления себя банкротом

Процедура банкротства доступна, если вы не в состоянии платить по долгам, и ситуация не изменится в обозримом будущем.

1. Обязательные условия (когда вы ОБЯЗАНЫ подать на банкротство):

• Сумма всех долгов превышает 500 000 рублей.
• Просрочка по выплатам составляет от 90 дней.

2. Добровольное банкротство (ваше ПРАВО):

Если сумма долга любая, но менее 500 000 рублей, вы можете подать заявление в суд по собственному решению, чтобы списать долги законно.

Подробнее о банкротстве →

Кто может подать на банкротство

Как объявить себя банкротом физическому лицу? 

Правом на инициацию процедуры банкротства обладают физические лица, индивидуальные предприниматели и юридические лица, утратившие способность исполнять свои денежные обязательства. В рамках данного материала мы рассматриваем исключительно банкротство граждан (физических лиц).

Ключевые условия для банкротства физического лица:

1. Наличие задолженности, подтвержденной документами.
2. Устойчивая неплатежеспособность, то есть отсутствие реальной возможности погасить эту задолженность, что также требует документального подтверждения.

Важный нюанс: Закон защищает интересы добросовестных заемщиков. Процедура не предназначена для тех, кто изначально брал кредиты без намерения их возвращать. В таких случаях может быть возбуждено дело о мошенничестве.

Льготы для отдельных категорий

Закон не запрещает банкротство каким-либо социальным группам, устанавливая критерии лишь к размеру долга. Однако для некоторых категорий граждан, например, для людей с инвалидностью I и II группы, предусмотрены льготы — они освобождаются от уплаты государственной пошлины при обращении в суд.

Какие долги нельзя списать при банкротстве

Процедура банкротства физ лиц освобождает от многих финансовых обязательств, но из этого правила есть важные исключения. Ряд долгов не подлежит списанию даже после завершения всех процедур.

Список долгов, которые не списываются

Алименты

• Обязательства по содержанию несовершеннолетних детей.
• Выплаты на содержание других иждивенцев.

Обязательства, возникшие вследствие причинения вреда

• Компенсация вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина.
• Компенсация морального вреда.

Субсидиарная ответственность

• Долги, возникшие из-за ответственности физического лица (например, бывшего руководителя или учредителя) за банкротство компании.

Текущие обязательства

• Долги, возникшие после подачи заявления о банкротстве.

Незаявленные требования

• Обязательства, которые не были указаны в заявлении о банкротстве и о которых кредитор не узнал в установленный законом срок.

Сколько стоит процедура банкротства 

Процедура банкротства физлиц сопряжена с определенными финансовыми затратами. Общая сумма складывается из обязательных платежей и переменных расходов. Вот из чего состоит бюджет:

Основные и обязательные расходы

• Госпошлина: 300 рублей.
• Фиксированная плата за рассмотрение вашего заявления в суде.
• Вознаграждение финансового управляющего: 25 000 рублей.
• Эта сумма вносится на депозит суда до начала процедуры и является гарантией оплаты работы управляющего.

Переменные и дополнительные расходы

• Услуги юриста банкротство физических лица:
• Стоимость: От 100 000 до 400 000 рублей.
• Сильно зависит от сложности вашего дела, региона и опыта специалиста. Это самая крупная и переменная статья расходов.
• Сопутствующие процедурные издержки:
• Публикации в реестре (ЕФРСБ): Около 400 рублей за каждую.
• Почтовые расходы: На отправку уведомлений кредиторам.
• Оценка и реализация имущества: Если у вас есть имущество для продажи.

Итог: общая стоимость

С учетом всех статей, итоговая стоимость процедуры банкротства для физического лица обычно составляет от 100 000 до 450 000 рублей. В сложных случаях, особенно при наличии большого количества имущества, расходы могут быть и выше.

Стоимость и сроки банкротства →

5 ключевых этапов процедуры банкротства физического лица

Этап 1: Анализ соответствия критериям

Прежде чем начинать процесс, убедитесь в наличии законных оснований (согласно ст. 213.3, 213.4 ФЗ «О несостоятельности»):

• Финансовая несостоятельность: Отсутствие возможности исполнять денежные обязательства в течение 3 месяцев с момента наступления срока платежа
• Превышение долгов над активами: Совокупная сумма обязательств превышает стоимость всего принадлежащего вам имущества
• Объем задолженности: Общий размер долгов ≥ 500 000 рублей (при меньшей сумме необходимо доказать фактическую неплатежеспособность)

Важный нюанс: При очевидной будущей неплатежеспособности можно обратиться в суд заранее, не дожидаясь 3-месячной просрочки.

Этап 2: Оформление и направление документов в арбитражный суд

Наиболее трудоемкая стадия, требующая тщательной подготовки:

Комплект документов включает:

Заявление с персональными данными, информацией о кредиторах, причинами банкротства
Удостоверение личности (паспорт)
Доказательства задолженности (договоры, судебные акты)
Данные о доходах и активах (имущественная опись, банковские выписки)
Подтверждение оплаты госпошлины и вознаграждения управляющего
Документы направляются в арбитражный суд по месту регистрации.

Этап 3: Судебное производство и выбор процедуры

Срок рассмотрения: 15-90 дней

Возможные сценарии:

• Реструктуризация долга - при подтвержденном доходе утверждается план выплат на срок до 3 лет
• Реализация активов - применяется при отсутствии доходов для реструктуризации; имущество (за исключением неприкосновенного) реализуется через торги

Этап 4: Взаимодействие с финансовым управляющим

Ваши обязанности на этом этапе:

• Предоставлять запрашиваемые сведения и документы
• Участвовать в собраниях кредиторов
• Содействовать в инвентаризации и оценке имущества

Управляющий выполняет:

• Формирование реестра кредиторов
• Организацию торгов и распределение средств

Этап 5: Завершение процесса и правовые последствия

Результат:

Списание непогашенных обязательств (кроме алиментов, возмещения вреда здоровью и других исключений)

Ограничения на 5 лет:

• Обязательство уведомлять о факте банкротства при получении новых кредитов
• Запрет на повторное банкротство

Такой формат подачи информации делает сложную процедуру более понятной и удобной для восприятия, сохраняя при этом все важные юридические нюансы.

Реальный кейс клиента с долгом более 5,6 миллиона рублей

Теория — это хорошо, но как банкротство работает на практике? Рассмотрим реальный пример из судебной практики компании Банкрот Консалт, который наглядно показывает весь путь — от отчаяния до полного списания долгов.

Проблема: Житель Салехарда Шамхал столкнулся с финансовой катастрофой — общая сумма его долгов перед банками и налоговой превысила 5,6 миллиона рублей. Просрочки по платежам стали систематическими, а звонки от коллекторов — частью повседневности. Попытка списать долги через упрощенную процедуру в МФЦ была невозможна из-за значительного превышения лимита в 1 млн рублей и наличия имущества.

Решение: После консультации адвоката по банкротству физических лиц было принято решение о подаче заявления о банкротстве в арбитражный суд.

Ход процедуры:

• 28 октября 2024: Заявление подано онлайн через систему «Мой арбитр».
• 11 декабря 2024: Арбитражный суд ЯНАО признал Шамхала банкротом и ввел процедуру реализации его имущества.
• В течение процесса: Финансовый управляющий провел полную инвентаризацию активов должника и сформировал реестр требований кредиторов, в который вошли ПАО «Сбербанк», ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Совкомбанк» и УФНС России по ЯНАО.
• 30 июля 2025: Суд, убедившись, что все законные меры по поиску и реализации имущества приняты, а восстановить платежеспособность должника невозможно, вынес определение о завершении процедуры.

Результат:

• Списано 100% долгов: Все обязательства на общую сумму 5 610 338 рублей были полностью списаны на законных основаниях.
• Отсутствие реструктуризации: В связи с отсутствием у должника постоянного дохода, план реструктуризации не составлялся.
• Законность процедуры: Финансовым управляющим и судом не было выявлено признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.

Этот кейс демонстрирует, что даже при значительной сумме долга и отсутствии возможности его реструктуризировать, процедура банкротства позволяет законно освободиться от финансового бремени и начать жизнь с чистого листа. Главное — действовать в строгом соответствии с законом под контролем финансового управляющего.