Где оформить кредитную карту на 500000 рублей?

Кредитная карта — простой в использовании и доступный для широкой аудитории платежный инструмент. Клиенты банков могут заказать себе карты с оптимальным лимитом. Этим предложением обычно пользуются граждане, которые часто совершают покупки в магазинах и на различных сайтах. С карточек можно снимать деньги, но комиссия за выполнение подобной операции будет внушительной.

Рекомендуем дочитать статью до конца, т.к. мы подготовили для вас подарок!

Что такое кредитный лимит по карте?

Кредитка является удобным инструментом для оплаты товаров и услуг, особенно в случае покупок через интернет. С помощью карты также можно совершать денежные переводы и снимать наличные. Расходы заемщика при этом строго контролируются в рамках установленных эмитентом ограничений.

Кредитный лимит представляет собой определенную сумму, которая хранится на балансе и предоставляется клиенту для выполнения финансовых операций. Владелец карты вправе пользоваться заемными средствами по собственному усмотрению в рамках действующего законодательства. Этот факт делает карты на 500 тысяч рублей альтернативной потребительскому кредиту.

Важно! Функционал пластиковых карточек позволяет устанавливать дополнительные ограничения, например, на ежедневные и ежемесячные траты. Собственные лимиты защищают от действий злоумышленников и позволяют владельцам кредиток контролировать расходы.

Существует два вида кредитных лимитов:

1. Возобновляемый — предоставленная взаймы сумма полностью восстанавливается каждый раз после возвращения долга.

Например, лимит по кредитке составляет 50 000 рублей. Клиент 1 марта оплатил товар стоимостью 10 000 рублей, а через два дня снял 5 000 рублей. Спустя 10 дней заемщик вернул половину суммы и погасил задолженность в полном объеме 28 марта.

Сразу после пополнения баланса на сумму, которая позволит выйти в ноль, лимит полностью восстанавливается. В будущем можно вновь воспользоваться этими деньгами.

2. Невозобновляемый — предоставленная взаймы сумма постоянно уменьшается при возвращении использованных для расходных операций средств.

Со временем заемщик израсходует все доступные взаймы средства. Как только лимит опустится до нулевой отметки, придется закрыть карту или пересмотреть условия сделки.

Таким образом, под кредитным лимитом подразумевается сумма, которую банк готов дать взаймы на условиях возвратности. При возобновляемой схеме кредитования оформленный однажды заем может использоваться неоднократно на протяжении всего срока действия карты. Если выбран вариант без возобновления, доступная на балансе сумма постоянно снижается при возвращении денег.

Лучшие карты с кредитным лимитом от 500 000 рублей

Эмитенты при выдаче карт чаще всего ограничиваются лимитом до 300 000 рублей. По одному паспорту можно оформить кредитку, на балансе которой хранится не более трети этой суммы. Кредитные карты с лимитом до 500000 рублей, как правило, доступны по карточкам привилегированного типа с внушительной комиссией за обслуживание.

Карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

• Льготный срок 100 дней.
• Сумма до 1 000 000 рублей
• Ставка от 11,99%.
• Кэшбэк отсутствует.

Карты Альфа-Банка обслуживаются платежными системами Visa и Mastercard. Продукт доступен совершеннолетним гражданам РФ, которые соответствуют требования касательно доходов. 

Альфа-Банк предлагает карты «100 дней» трёх типов:

1. Classic до 500 000 рублей и годовым обслуживанием за 590 рублей.
2. Gold до 700 000 рублей и комиссией за обслуживание 2990 рублей в год.
3. Platinum до 1 000 000 рублей и ежегодным обслуживанием за 5490 рублей.

Продукты разного типа в рамках одной программы кредитования отличаются между собой не только лимитом, но и условиями обслуживания. В частности, комиссия за получение наличными свыше 50 000 рублей в месяц снижается для владельцев карт Gold и Platinum.

Дополнительные возможности:

• Получение до 50 000 рублей наличными без комиссии.
• Лимит до 50 000 рублей по одному паспорту.
• Беспроцентные покупки во время грейс-периода.
• Доставка на дом курьером в течение дня.
• Закрытие карт других банков без комиссии.
• Упрощенное оформление для зарплатных клиентов.

Важно! Льготный период распространяется на всю сумму лимита. Проценты при этом не начисляются за покупки и снятие наличных.

Для подачи заявки достаточно паспорта, но без подтверждения платежеспособности лимит составит 50 000 рублей. Чтобы повысить доступную сумму до 200 000 рублей, придется предоставить второй документ на выбор. К примеру, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права или данные другой карты. Для повышения шансов на получение максимального лимита надо предоставить справку 2-НДФЛ за последние три месяца.

Кредитная карта Тинькофф Drive

• Льготный срок 55 дней.
• Сумма до 700 000 рублей
• Годовая ставка 15-29,9%.
• Кэшбэк для автомобилистов до 10%.

По основной карте Тинькофф Платинум лимит ограничен 300 000 рублей, но в рамках специальных предложений банк предоставляет более заманчивые условия. Некоторые продукты идеально подходят для путешественников, а другие предназначены для шоппинга. Одним из самых интересных вариантов является карта Тинькофф Drive, которая отлично подходит владельцам транспортных средств.

Банк предоставляет следующий кэшбэк:

1. 10% за покупки на АЗС или любой полис от Тинькофф Страхование.
2. 5% за покупки в категории «Автоуслуги» или оплату штрафов ГИБДД.
3. 1% за любые покупки.

Карта предоставляется совершеннолетним гражданам РФ. Заявка принимается онлайн. Для получения карты нужен только паспорт, но кредитный лимит зависит от предоставленной в анкете информации. Годовое обслуживание обходится клиенту в 990 рублей.

Важно! За снятие денег в любом банкомате предусмотрена комиссия 390 рублей. Беспроцентный срок не распространяется на получение наличных.

Банк предлагает полное дистанционное обслуживание. Кредитка будет доставлена курьером на дом в течение от 1 до 5 дней. Клиенту останется только активировать карточку.

Кредитная карта от ВТБ «Карта возможностей»

• Льготный срок 110 дней.
• Сумма до 1 000 000 рублей.
• Ставка от 11,6%.
• Кэшбэк 1,5% с каждых 100 рублей.

Для получения карты необходимо иметь гражданство РФ, ежемесячный доход от 15 000 рублей и прописку в регионе, где присутствует филиал ВТБ. Вместе с заявкой клиент обязан предоставить пакет документов, который включает паспорт и заверенную работодателем справку 2-НДФЛ. Владельцам зарплатных карт банка подтверждать доход не нужно.

Дополнительные возможности:

1. Снятие без комиссии от 50 000 рублей в пунктах выдачи наличных ВТБ.
2. Бесплатное обслуживание независимо от выполняемых по карте операций.
3. Снижение ставки на 3% при ежемесячных тратах на сумму свыше 5 000 рублей.

Важно! Чтобы получать кэшбэк, придется при оформлении карты в офисе банка подключиться к программе лояльности. Стоимость услуги — 590 рублей в год. Возврат потраченных средств составит 1,5% с каждых 100 рублей или 15%

Кредитная карта «240 дней без процентов» от УБРиР

• Грейс-период до 240 дней.
• Сумма до 700 000 рублей.
• Ставка от 17%.
• Кэшбэк от 10%.

Условия получения карты ужесточены по сравнению с ближайшими конкурентами. Кроме наличия гражданства и прописки на территории РФ, потенциальному клиенту в возрасте от 19 до 75 лет понадобится стаж работы свыше 3 месяцев. Тем временем ИП нужно проработать не менее года. Банк попросит доказать факт отсутствия задолженностей по действующим кредитам.

Дополнительные опции:

1. Бесплатная доставка.
2. Кэшбэк до 10% на покупки в специальных категориях.
3. Снятие без комиссии до 50 000 рублей наличными.
4. Бесплатные переводы на карты и счета сторонних банков.
5. Кредитные каникулы до 8 месяцев на погашение карт других эмитентов.

Важно! Стоимость ежемесячного обслуживания составляет 599 рублей. Комиссия отсутствует при условии совершения покупок на сумму от 60 000 рублей в месяц.

Заявка подается на сайте и рассматривается в течение 15 минут. Карта доставляется на дом. Во время встречи курьер попросит подписать договор. Средства будут доступны на следующий день после получения карты. Увеличение лимита возможно только по инициативе банка.

Кредитная карта «100+» от Промсвязьбанк

• Льготный срок 101 день.
• Сумма до 600 000 рублей.
• Фиксированная ставка 26,5%.
• Кэшбэк отсутствует.

Карта выдается в одном из филиалов банка, но предварительное одобрение можно получить по онлайн-заявке. Для оформления понадобится паспорт, заявление на выпуск карты и справка о доходах. Банк не запрашивает документ, подтверждающий материальное положение участника зарплатного проекта.

Важно! На протяжении года картой можно пользоваться бесплатно, совершив в первый месяц покупку стоимостью от 1000 рублей. Со второго года комиссия составит 1190 рублей.

Особенности карты:

1. Отсрочка процентов на первые три месяца.
2. Комиссия за снятие наличных 4,9% + 390 рублей.
3. Приветственный бонус 300 рублей за первую покупку на сумму от 1000 рублей.

Клиент обязан иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию на территории страны, трудовой стаж не менее года и два контактных телефона. Один из предоставленных номеров должен быть мобильным. Заявки принимаются от граждан в возрасте не менее 21 года и не более 62 лет.

Какие факторы влияют на величину кредитного лимита?

Доступная денежная сумма определяется эмитентом в индивидуальном порядке с учетом минимальных и максимальных ограничений. Главным фактором, как правило, является платежеспособность потенциального заемщика. Ограничения также зависят от вида карты. Минимальный лимит обычно равен паре тысяч, а максимальный — ограничен несколькими миллионами рублей.

Банк при расчете величины кредитного лимита учитывает:

• Размер «белой» зарплаты. Чем внушительнее официальный заработок, тем выше лимит. Клиент с высокооплачиваемой должностью может рассчитывать при оформлении карты на сумму свыше 300 000 рублей. В остальных случаях лимит колеблется на уровне от 50 000 до 300 000.
• Состояние кредитной истории. Банк может отказать в выдаче карты или существенно ограничить лимит для заемщика с плохой репутацией. Следует проверить состояние кредитной истории перед подачей заявки. Для этого нужно подать запрос в бюро, где хранится информация о заемщике.
• Наличие дебетовых карт. Если зарплата или пенсия поступает на счет в банке, куда подается заявка, клиент получит преимущество при расчете кредитного лимита. Процедура оформления при этом существенно упростится. Для заключения сделки будет достаточно одного паспорта.
• Опыт работы с заемщиком. Если будущий владелец карты уже является клиентом банка, в котором ранее был оформлен и оплачен кредит, шансы на увеличение лимита существенно повышаются.

Важно! Банки соблюдают простое правило, которое гласит, что лимит по карте не должен превышать суммарно три среднемесячные зарплаты заемщика.

Ограничение на использование кредитных средств прописывается в договоре. Узнать лимит можно при получении карты. Со временем у заемщика появится возможность его изменить. Кредитор также оставит за собой право урезать доступную взаймы сумму при просрочке и в случае нарушения иных условий сделки.

Как получить кредитную карту с лимитом 500 000 рублей?

На практике ужесточение ограничений на использование кредитных средств происходит не часто. Обычно первоначальный лимит поэтапно увеличивается. Например, если на протяжении полугода клиент регулярно использует карточку, соблюдая при погашении задолженности платежную дисциплину.

Условия повышения лимита:

1. Предоставление дополнительных документов. Минимальный лимит до 50 000 рублей по многим картам доступен при условии наличия у заемщика паспорта РФ. Карта выдается без справки о доходах и копии трудовой книжки. Тем не менее предоставление документов, которые подтверждают доход и занятость, позволит существенно повысить доступный лимит.
2. Регулярное использование карты. Применяя кредитку для выполнения расходных операций на постоянной основе, клиент доказывает банку свою заинтересованность в повышении лимита.
3. Своевременное погашение задолженности. По возможности выполнять обязательства перед эмитентом нужно заранее или в установленные сроки на протяжении льготного периода. Отсутствие просрочек по минимальным платежам положительно скажется на репутации клиента.
4. Обновление предоставленной кредитору информации. Если произошло повышение зарплаты, следует сообщить об этом в банк. Эмитенты понимают, когда у заемщика появляется больше возможностей вернуть долг, снимая установленные на основании устаревших данных ограничения.
5. Погашение прочих задолженностей. Банк вряд ли захочет повысить лимит клиенту, у которого имеется несколько кредитов, поэтому их лучше закрыть. После выполнения обязательств следует обратиться в банк с просьбой пересмотреть лимит на основании обновленной информации из БКИ.

Инициировать изменение лимита может клиент или эмитент. Доступная сумма останется неизменной, увеличится или уменьшится в связи с актуальными данными о заемщике. Повышение возможно в случае положительных сдвигов, связанных с состоянием кредитной истории и использованием карты.

Важно! Стоимость покупок и тип выполняемых операций не имеет значения при рассмотрении заявки на пересмотр ограничений. Даже небольшие регулярные расходы со своевременным погашением положительно сказываются на репутации заемщика, позволяя повысить лимит.

Основания для снижения лимита:

• Повышение долговой нагрузки на кредитополучателя.
• Возникновение просроченных задолженностей.
• Обнаружение недостоверных данных о клиенте.
• Ухудшение материального положения заемщика.
• Изменение тарифной политики эмитента.

Лимит для допустившего серьезные промахи клиента может сократиться до минимального уровня. Тем временем при систематических нарушениях условий договора заемщик может лишиться карты и попасть в черный список финансового учреждения. Столь жесткое наказание ждет клиентов, которые умышленно вводят в заблуждение эмитентов, предоставляя недостоверную информацию.

Банк имеет полное право в одностороннем порядке изменить лимит. Сумма иногда пересматривается в случае перевыпуска карты, но чаще всего корректировки вносятся по факту проверки совершаемых транзакций или по просьбе держателя карты. Клиент сохраняет за собой право отказаться от повышения суммы.

Заключение

Банки предлагают кредитные карты с уникальными условиями обслуживания и тарификации. Чтобы выбрать подходящий продукт, потенциальному заемщику придется в первую очередь учесть собственные нужды, не забывая об актуальных финансовых возможностях.

Если у потенциального получателя карты имеется автомобиль, следует задуматься о возможности оформления карты Тинькофф Drive. Повышенный лимит в этом случае отлично дополняется кэшбэком.

Предложения Альфа-Банка, ВТБ и ПСБ считаются универсальными. Карты с продолжительным беспроцентным периодом идеально подходят для бытовых расходов и оплаты дорогостоящих покупок.

УБРиР предлагает максимальный льготный срок, но получить выгоду от использования карты «240 дней» удастся только при ежемесячных затратах на сумму от 60 000 рублей. В противном случае придется платить огромную ежемесячную комиссию.

А вот и обещанный подарок! Скачайте приложение Юником24 на свой смартфон и получите первый расчет кредитного рейтинга бесплатно!

Скачать приложение Юником24 на Android

Скачать приложение Юником24 на IOS