Кредитные карты с овердрафтом

Кредитные карты с овердрафтом

Современный рынок кредитования не стоит на месте. Постоянно появляются продукты с новыми возможностями. Кредитная карта овердрафт пользуется популярностью среди работающего населения. Продукт имеет характерные особенности и отличается от стандартной кредитки.  

Что такое кредитная карта овердрафт 

Технический овердрафт по кредитной карте что это задаются многие клиенты, принимающие решение подобрать лучшее предложение. Это продукт, совмещающий в себе функции дебетовой и кредитной карты. Финансовое учреждение дает возможность получать определенный размер займа на зарплатную карту и при необходимости уходить в минус. Перерасход можно сравнить с кредитным лимитом, но опция работает другим способом и отличается небольшим сроком действия, например, в течение 30-60 дней.  

Виды овердрафта и особенности

Перед тем, как взять карту с овердрафтом, стоит узнать какие бывают виды продуктов:

• Стандарт
• Авансовый (одобрение онлайн или автоматически при открытии расчетного счета без дополнительного рассмотрения);
• Инкассация (предоставляется как определенный процент от инкассируемых средств);
• Технический (без одобрения банка).

Условия кредитной карты с овердрафтом 

Чем отличается овердрафт от кредитной карты: 

• Срок использования заемных средств. При оформлении стандартной кредитки, срок погашения долгосрочной, при подключении овердрафта краткосрочный и чаще всего не превышает более 2-х месяцев; 
• Размер лимита. В случае с кредитной картой, доступный займ может составлять до 1 млн. рублей (для физических лиц). Размер овердрафта в несколько раз меньше; 
• Метод погашения долга. При погашении кредитной картой происходит выплата аннуитетными платежами. Овердрафт пополняется автоматически при поступлении денежных средств на счет; 
• Оформление. Для получения кредитной карты придется собирать пакет документов, овердрафт может подключаться дистанционно; 
• Процентные ставки. В сравнении с кредитными картами, процент по овердрафту редко превышает 20%, что позволяет экономить на переплате. 

Выше перечислены основные отличия, в зависимости от банковской организации могут быть и другие аспекты. Поэтому перед подключением услуги рекомендуется узнать существующие условия. 

Лимит овердрафта 

Как правило, лимит овердрафта составляет не более 50-70% от общей суммы ежемесячных поступлений на счет. Устанавливается индивидуально для каждого клиента. Срок действия зачастую составляет 1-2 месяца и требует быстрого погашения.

Какие банки выдают данные кредитные карты

Выдают кредитные карты с овердрафтом следующие банки: 

• Сбербанк 
• ВТБ
• Альфа-банк
• Тинькофф
• Открытие
• Райффайзенбанк
• МТС
• Home Credit (ХКБ)
• Ситибанк
• Восточный банк

Овердрафт Тинькофф кредитная карта 

Карта доступна для частных клиентов и юридических лиц. Без начисления процентов доступна сумма до 3000 рублей, начисляется ежедневно 0,19% при использовании 3000 – 10 000 рублей, 10 000 – 25 000 ставка 0,16%, свыше 25 000 ежедневно 0,24%.  

Подключение услуги доступно через мобильное приложение в личном кабинете банка. Определение доступного лимита осуществляется в индивидуальном порядке. Для юридических лиц овердрафт назначается по программе «Бизнес». Ставки по процентам варьируются в диапазоне 24,9-49,9%. Лимит рассчитывается из среднего размера поступления оборотных средств на счету. 

Овердрафт Альфа банк кредитная карта 

Карта также предоставляется для частных и юридических лиц. Минимальный порог составляет 50% от размера зарплаты до 300 000 рублей. Для владельцев бизнеса и юридических лиц 300 000 – 10 млн. рублей (максимум 50% от размера оборотных средств по счету). Ставка от 13,5%. Дополнительно взимается 1% за подключение услуги (максимум 10 000 рублей). Для физических лиц ставка до 20%. Погашение осуществляется в течение 60 дней. 

Кредитная карта ВТБ овердрафт 

Карта ВТБ подключается по личному заявлению клиента. Услуга доступна для физических и юридических лиц. Определение лимита осуществляется в индивидуальном порядке. 

Возможно использование суммы в размере 50% от поступлений (максимальный размер до 300 000 рублей). Для юридических лиц минимальный размер составляет 850 000 (до 50% от оборота средств на счету). Ставка по процентам от 12,9% для компаний, для частных лиц до 20%. Сроки предоставления услуги до 1 года физическим лицам и 2 года для юридических.  

Кто может заказать кредитную карту с овердрафтом 

Чтобы подключить услугу, клиент должен соответствовать следующим требованиям: 

• Гражданство РФ
• Наличие постоянной регистрации в регионе или области обслуживания банка
• Трудоустройство
• Отсутствие текущих задолженностей перед другими организациями. 

Пошаговая инструкция оформления 

Чтобы не тратить время на подбор лучшего предложения, рекомендуется использовать сервис Unicom 24. Для оформления достаточно следовать простой инструкции: 

• Перейти на официальный сайт сервиса
• Выбрать подходящее предложение среди существующего списка
• Кликнуть на кнопку «перейти»
• Заполнить заявку на кредитную карту с овердрафтом
• Ожидать смс с решением или звонка специалиста

Как правило заявки рассматриваются в течение 15-20 минут. 

Плюсы и минусы кредитных карт с овердрафтом 

Кредитные карты с овердрафтом имеют ряд преимуществ: 

• Быстрое подключение услуги в дистанционном порядке
• Меньший размер переплаты
• Небольшие процентные ставки. 

Существуют и минусы: 

• Минимальный срок пользования
• Небольшие сумма
• Полное погашение всей суммы при поступлении средств. 

Часто задаваемые вопросы 

Как подключить услугу?

Достаточно оформить заявку в личном кабинете банка или позвонить на горячую линию. 

Какие ставки?

Для частных клиентов банки устанавливают ставку не более 20%. 

Сколько можно пользоваться?

Погасить полную сумму овердрафта необходимо в течение 30-60 дней (в зависимости от банка).