Рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – это актуальная на сегодняшний день услуга для заемщиков, которые столкнулись с финансовыми трудностями и не способны выплатить долг на ранее заключенных условиях. Среди самых распространенных причин можно выделить потерю работы, болезнь близкого родственника, проблемы со здоровьем.

Процедура рефинансирования в микрофинансовых организациях

Существует стандартная схема, посредством которой осуществляется перекредитование микрозаймов. Если планируется в другую МФО, занимающуюся рефинансированием, достаточно заполнить онлайн анкету и подождать решения по заявке. При принятии положительного решения достаточно отсканировать требуемый пакет документов и направить новому кредитору для закрытия старого договора.

Далее специалист от новой компании предлагает размер ежемесячного платежа и новый график погашения. Перед тем, как погасить долг перед бывшей МФО, заемщик подписывает договор с новой компанией с предоставлением банковских реквизитов.

Если заемщик принимает взять универсальный кредит в банке, процедура предполагает стандартную схему для получения кредита (подача заявки с необходимым и документами).

Требования к заемщикам

Чтобы претендовать на программу рефинансирования с использованием более выгодной процентной ставки. Среди основных условий заключения сделки можно отметить следующие аспекты:

• ограничения по возрасту, начиная с 21 года (в некоторых компания услуга предоставляется по достижению 25 лет) до наступления 70 лет;
• общий рабочий стаж от 3 месяцев;
• наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в любом субъекте страны не менее полугода на момент подачи заявки;
• должен быть осуществлен хотя бы один платеж по прошлому займу.

Каждая МФО может дополнять список условий, поэтому важно обратиться в компанию в индивидуальном порядке и узнать требования.

Подача заявки 

Для начала необходимо посетить официальной сайт организации и пройти регистрацию личного кабинета. С персональной страницы заполнить онлайн заявку. В результате необходимо пройти следующие этапы оформления:

• заполнить анкету или заявление, отослать по электронной почте, либо лично посетить офис организации;
• передать договор с предыдущей компанией, предоставить паспорт РФ, а также подготовить справку о доходах по форме 2-НДФЛ (при необходимости, запрашивает не каждый организация);
• при получении положительного решения подписать договор и ознакомиться с установленным графиком;
• ожидания уведомлении о закрытии старого договора.

В будущем выплаты осуществляются уже в новую компанию на новых условиях.

В чем преимущества процедуры рефинансирования мфо с просрочками

Рефинансирование имеет следующие преимущества:

• уменьшение ежемесячного взноса по кредитным обязательствам;
• при необходимости можно изменить валюту микрозайма;
• можно объединить несколько задолженностей в новый кредит;
• при обращении в банк для рефинансирования микрозаймов, уменьшается размер переплаты, поскольку действует более выгодная ставка по процентам;
• при переоформлении договора снимается залоговое обременение, если оно было оформлено;
• составление нового графика выплат.

Однако есть важный нюанс: зачастую банки отказывают в перекредитовании, если не имеют возможности перебить ставку по процентам, которую анонсирует МФО.

Рефинансирование в той же организации

Один из самых нежелательных вариантов, поскольку после повторного подписания договора, компания еще больше начинает наживаться на клиенте. Зачастую используется метод пролонгации, что позволяет продлить сроки кредитования посредством оплаты накопленной суммы по процентам. Основное кредитное тело остается без изменений, но проценты начинают снова накапливаться на следующий день. Некоторые компании начинают автоматически списывать денежные средства, если она была прикреплена к личному кабинету.

Однако существует и другой способ рефинансирования. Например, оформить займ в другой МФО, где для новых клиентов предлагается использование средств под 0%. Но важно проконтролировать, чтобы долги не накапливались и не организовали долговую яму.

Обращение в банки

Оптимальный вариант для заемщиков, которые ранее своевременно выполняли свои обязательства перед МФО, но не могут продолжать в том же духе и нуждаются в смене условий. Как правило, специалисты предлагают оформление нового потребительского кредита по выгодной процентной ставке. Таким образом заемщик оформляет новую ссуду для погашения микрозайма.

Важно отметить, что подобный вариант оказывается одним из самых популярных, поскольку размер переплаты в данном случае снижается в несколько раз, а также позволяет сохранить высокий кредитный рейтинг. Вероятность одобрения увеличивается, если есть возможность предоставить справки о подтверждении дохода или заверенную копию трудовой.