Как предпринимателям получить кредитные каникулы?

Ранее мы уже подробно рассказывали, как гражданам, пострадавшим из-за пандемии, оформить кредитные каникулы. Теперь пора поговорить и о бизнесе. В рамках нашей рубрики “Юником.Бизнес” расскажем, как получить кредитные каникулы компаниям, которым коронавирус нанес наибольший урон.

1.На какой срок можно получить отсрочку и куда обращаться?

Предприниматели могут воспользоваться отсрочкой в период с с 1 апреля по 1 октября 2020 года. Обращаться нужно в банк, который выдал вам кредит.

2.На кого распространяется мера?

На субъекты МСП, работающие в наиболее пострадавших от COVID-19 сферах:

• Авиа и автоперевозок;

• Туризма;

• Гостиничного бизнеса;

• Общественного питания;

• Культуры, развлечений и досуга (в том числе кинотеатры, музеи и зоопарки);

• Физкультуры и спорта;

• Конференций и выставок;

• Бытовых услуг населению;

• Стоматологической практики;

• Дополнительного образования;

• Розничной торговли непродовольственными товарами;

3.Как получить отсрочку?

Если ваш банк присоединился к программе Минэкономразвития РФ и получает субсидии для предоставления отсрочки на выплаты платежей МСБ, вы можете рассчитывать на снижение платежей по кредиту после окончания льготного периода. Уточнить, участвует ли банк в программе, можно на его сайте, либо позвонив в службу поддержки.

После подачи заявки в банк-участник программы и получения всех документов о предоставлении отсрочки предприниматель в течение шести месяцев не платит 67% от суммы процентов. А также получает отсрочку на уплату платежей по основному долгу. Оставшиеся 33% от суммы процентов можно погашать в соответствии с обычным графиком или включить их в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки.

Пример: вы получили в «Сбербанке» отсрочку по кредиту на шесть месяцев и не вносите ежемесячные платежи до 30 сентября. Государство в это время предоставляет кредитной организации субсидии, и они, по сути, засчитываются как часть вашего платежа. То есть после окончания льготного периода сумма вашего долга за отсрочку будет меньше на 67% от суммы процентов (а не от «тела» долга).

4.Как получить отсрочку, если ваш банк не участвует в государственной программе кредитных каникул?

1.Предприниматель должен обратиться в банк, в котором брал кредит и оставить заявку на получение отсрочки. При оформлении заявки вы сами можете определить длительность льготного периода (но не более шести месяцев), указав это в своем обращении.

2. Банк обязан в течение 5 дней рассмотреть ваше обращение, изменить условия кредитного договора, направив заявителю соответствующее уведомление и уточненный график платежей.

3. Предприниматель может в любой момент прекратить действие льготного периода, сообщив об этом в банк.

5. Чего не имеет права делать банк в течение кредитных каникул?

1.Начислять неустойки (штрафы, пени);

2.Предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств;

3.Обращать взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;

4.Обращаться с требованием к поручителю;

5.Просить досрочно закрыть кредит, если вы исполняете все обязательства по уплате основного долга в соответствии с новым графиком.

5. Каковы условия получения кредитных каникул?

1.Ваша компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП;

2.Сфера деятельности компании должна попадать в перечень отраслей, наиболее пострадавших от распространения коронавируса;

3.Компания не должна проходить процедуру банкротства;

4.Индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве ИП;

Если вы соответствуете всем вышеперечисленным требованиям, банк обязан предоставить вам отсрочку.

6.Какие особенности получения кредитных каникул для ИП и есть ли они?

Да, особенности получения кредитных каникул для ИП отличаются.

1.ИП может выбрать один из вариантов: либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, обратиться за отсрочкой по тем же правилам, что и малый и средний бизнес. При этом он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.

2.Индивидуальный предприниматель может просить на льготный период либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера до посильного уровня.

3.Банк обязан принять от ИП заявление об установлении льготного периода по телефону (который известен кредитуемому) или онлайн.

4.Если у ИП потребительский кредит, предприниматель может обратиться в банк за кредитными каникулами на срок до шести  месяцев или просить об уменьшении размера ежемесячного платежа, если: 

• Его доход за предшествующий месяц снизились, по сравнению со среднемесячными доходами за прошлый год, на 30% или более;

• Размер кредита не превышает максимальной суммы, установленной Правительством РФ

• На момент обращения за кредитными каникулами в отношении кредитного договора не применяются ипотечные каникулы.

Кредитор также обязан рассмотреть обращение ИП в течение 5 дней. При этом он вправе запросить подтверждающие документы о снижении доходов, однако заёмщик может предоставить их не сразу, а в течение 90 дней с момента обращения. Если ИП хочет получить отсрочку по правилам для МСП из пострадавших отраслей, он также может обратиться в банк (лично или по телефону) за кредитными каникулами на срок до 6 месяцев, но его сфера деятельности должна обязательно относиться к отраслям, пострадавшим от распространения вируса.

Срочно нужны деньги? Получите их на Юником24 за 5 минут