Сэкономьте на процентах: выбирайте кредитную карту с льготным периодом

По данным Объединённого Кредитного Бюро, в 2022 году россияне получили на 15% кредитных карт больше, чем годом ранее (19,77 миллиона против 17,21 миллиона). Одобренные лимиты выросли на 14% в совокупности (с 1,42 триллиона до 1,62 триллиона рублей), но при этом величина среднего лимита сократилась с 83 до 82 тысяч рублей.

Кредитная карта, как и обычный кредит, позволяет клиенту банка пользоваться средствами кредитной организации в личных целях. Но если беспроцентных кредитов не бывает (при заключении договора устанавливается годовая процентная ставка и даже если кредит гасится досрочно, то заёмщику всё равно необходимо будет заплатить банку комиссию за пользование деньгами), то кредитные карты позволяют пользоваться средствами кредитора по сути бесплатно.

Что такое льготный период?

Это срок, в течение которого не начисляются проценты.

Например, если беспроцентный период по карте составляет 45 дней, то вы можете рассчитываться картой за покупки, а затем, например, получив зарплату, погасить задолженность, и тогда проценты платить не придётся до определённого момента. Затем необходимо будет внести минимальный платёж во избежание штрафных санкций со стороны банка. Всю задолженность погашать не нужно.

Это работает также как и нецелевой потребительский заём: банк не спросит, на что вы тратите деньги с кредитной карты.

Обратите внимание: просрочки по кредитным картам фиксируются в кредитной истории и могут ухудшить ваш имидж как заёмщика.

Получить дополнительную выгоду вы сможете благодаря бонусным программам от банка. Это может быть кешбэк или программа, подразумевающая обмен бонусов на подарки.

Когда действует льготный период?

Он начинается с момента вашей первой трансакции. Это может быть покупка в онлайн- и оффлайн - торговых точках, перевод средств, оплата услуг.

Льготный период не распространяется на следующие траты:

• снятие наличных
• оплату азартных игр
• переводы на веб-кошельки
• приобретение криптовалют или лотерейных билетов
• выход за пределы кредитного лимита

Выгоден ли кредитный лимит банку?

Со стороны может показаться, что нет: ведь в течение него не начисляются проценты и банк ничего не зарабатывает. Однако по сути кредитный лимит позволяет привлечь клиента именно возможностью платить сейчас, а расплачиваться позже. Таким образом, он выступает как своеобразный маркетинговый инструмент. Существуют и другие возможности заработать для банка. Перечислим их:

• комиссии от платёжной системы (часть из них достаётся банкам как посредникам)
• платное информирование, обслуживание карты
• повышение лояльности к банку, держателем карты которого является клиент, приводит к тому, что при необходимости он оформит новый кредитный продукт именно там: например, потребительский кредит, автокредит, ипотеку

Каким может быть льготный период?

Существует несколько разновидностей льготных периодов. Они могут быть следующих видов:

• нефиксированные (срок начинается в определённую дату)
• фиксированные (срок исчисляется с первой операции клиента)
• отдельные по каждой трансакции

Конечно, выбирая кредитную карту с льготным периодом, необходимо учитывать и другие условия её использования. Например, многие кредитные карты с льготным периодом имеют высокие процентные ставки после окончания этого периода, а также могут взимать различные комиссии и платежи за обслуживание карты. Также необходимо помнить, что кредитная карта — это не бесплатные деньги, а кредит, который нужно вернуть в ближайшее время. Поэтому перед использованием кредитной карты необходимо оценить свои финансовые возможности и рассчитать, сколько вы можете себе позволить занять.