Льготные кредиты

В российской банковской системе существуют различные программы, направленные на поддержку предприятий, граждан, семей, имеющих право на льготное кредитование. Уполномоченные банки, при поддержке государства, имеют возможность предоставлять кредиты на льготных условиях.

Как получить льготный кредит

Для того чтобы воспользоваться правом на получение льготного кредита, необходимо:

1. Выбрать банк. Проанализировать на сайте Юником24, в каком кредитном учреждении наиболее выгодные процентные ставки, удобные условия погашения.
2. Перейти на сайт банка и заполнить анкету онлайн.
3. Подготовить необходимые документы, подтверждающие право на получение льготы.
4. После рассмотрения и одобрения заявки банком, заключить договор, внимательно изучив его условия.

Самые распространенные льготные категории заемщиков:

• многодетные семьи;
• молодые семьи;
• пенсионеры;
• военные;
• студенты;
• сельскохозяйственные предприятия.

На время пандемии введены дополнительные виды льгот. Например, компании и ИП, относящиеся к пострадавшим отраслям, могут оформить с 1 июня 2024 года по 1 ноября 2024 года:

• целевой беспроцентный кредит на выплату заработной платы;
• льготные кредиты на возобновление бизнеса;
• льготные кредиты на пополнение оборотных средств для системообразующих организаций.

Граждане РФ до 1 ноября 2024 года имеют право на оформление льготной ипотеки по ставке – не более 6,5%.

Документы на льготный кредит

Обязательными документами для получения любого льготного кредита для физических лиц являются:

• заявление от заемщика;
• оригинал и копия паспорта.

Большинство банков требуют справку о доходах по форме 2-НДФЛ для подтверждения платежеспособности заемщика.

В зависимости от категории заемщика и вида кредита могут понадобиться дополнительные документы:

Для многодетных семей:

• копии свидетельств о рождении детей;
• копии паспортов детей (при наличии);
• справка о подтверждении статуса многодетной семьи.

Для военных:

• военное удостоверение;
• справка о доходах;
• документ о прохождении службы из воинской части;
• трудовая книжка со стажем работы более года.

Для пенсионеров:

• пенсионное удостоверение;
• справка о начисляемой пенсии.

Для студентов:

• договор с учебным заведением;
• СНИЛС.

Для юридических лиц, в том числе пострадавших во время пандемии, необходимы следующие документы:

• учредительные документы;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• справка из налоговой инспекции о наличии расчетных счетов;
• справка из налогового органа о состоянии расчетов по налогам и сборам;
• бухгалтерская и налоговая отчетность за последний отчетный период;
• отчет по форме СЗВ-М для подтверждения численности работников.

На кредитах, направленных на развитие  сельского хозяйства, специализируются Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. Для сельхозпроизводителей дополнительно могут понадобиться:

• организационные документы (устав, штатное расписание, правила, инструкции и прочие документы компании);
• план-проект, под который запрашиваются средства;
• копии других кредитных договоров;
• копии договоров с поставщиками;
• документы, подтверждающие объемы сбыта и цены на продукцию.

Условия кредита для заемщика

Для получения льготного кредита любой заемщик должен иметь положительную кредитную историю. На льготы могут рассчитывать граждане РФ и компании, зарегистрированные на территории РФ.

Для получения льготы должны выполняться следующие правила:

• для многодетных семей – три и более ребенка до 18 лет, либо учащиеся ВУЗа до 23 лет;
• для молодых семей – возраст до 35 лет;
• пенсионеры, имеющие маленькую пенсию, могут рассчитывать на небольшую сумму кредита. К возрасту пенсионера-заемщика у каждого банка свои требования. Для многих банков предельный возраст – 70-75 лет, но в некоторых банках эта цифра достигает 85 лет, например Совкомбанк;
• для военных – возраст 21 год и более. Военный стаж должен превышать 1 год и на последнем месте службы необходимо отработать не менее трех месяцев;
• Для студентов – возраст 18 лет и более. Абитуриент должен иметь постоянный доход.
• Для юридических лиц – деятельность осуществляется более 1 года, отсутствие долгов перед бюджетом, предприятие не находится в стадии банкротства, реорганизации, ликвидации.

Как погасить льготный кредит

Заемщик вправе выбрать удобный способ погашения задолженности:

• Наличными, через кассу кредитной организации, выдавшей кредит.
• Наличными, через кассу другого банка. В этом случае всегда предусмотрены проценты.
• Через банкомат. Путем перечисления с карты или внесения наличных средств.
• Через личный кабинет своего банка – на сайте или в мобильном приложении.
• Через сервис электронных платежей «Яндекс.Деньги», создав на нем электронный кошелек.
• Через платежные терминалы, которые есть во многих торговых центрах, крупных учреждениях и даже на улицах. Этот способ предусматривает комиссию.
• Через бухгалтерию по месту работы. Сумма по кредиту будет автоматически перечисляться с зарплатного счета в пользу банка, в соответствии с графиком платежей по кредитному договору.
• Почтовым отправлением. Эта услуга является платной.
• Через отделения сотовой связи. Комиссия при этом составит 1% от суммы платежа, либо минимум 50 рублей.

Штрафы за просрочку платежа по кредиту

В каждом кредитном договоре предусмотрены штрафы и пени за нарушение условий, в том числе графика платежей.

Например, по кредитному договору ВТБ предусмотрены фиксированный штраф 100 рублей за каждое нарушение платежа и пени 0,1% за каждый день просрочки. Если платеж просрочен на 7 дней, при этом сумма просроченного платежа составляет 1500 рублей, то сумма пеней рассчитывается: 1500*7*0,1/100=10,50 рублей. Общая сумма переплаты (штраф и пени) составит 110,50 рублей.

Необходимо тщательно следить за графиками погашения задолженности по кредитному договору, так как любое нарушение увеличивает сумму выплат и отрицательно сказывается на кредитной истории.