Что такое автоплатеж, зачем он нужен и как его подключить

Банковских услуг с каждым годом становится все больше, повышается спрос на них. Сейчас не редкость, когда один клиент обслуживает два и более кредита. Для минимизации риска пропуска платежа в срок кредиторы внедрили услугу «Автоплатеж». Что же это и для чего используется? Какие преимущества дает?

Что такое автоплатеж

Популярная услуга банка, которая позволяет проводить регулярные платежи и переводы, согласно расписанию, что избавляет пользователя от непосредственного участия. Другими словами, банк с согласия клиента будет своевременно с точностью до копейки автоматически  производить списание средств в счет оплаты разных услуг.

Используя сервис автоматических платежей, достаточно выполнить настройку периодичности выплат по  определенным счетам, чтобы не проходить процедуру каждый раз. В тех случаях, когда начинается использование новых услуг, или пользователь желает отказаться от действующих функций, систему автоплатежей легко перенастроить через сайт банка или в личном кабинете.

Сегодня услуга «Автоплатеж» предлагается не только банками, но и микрофинансовыми организациями, операторами сотовой связи, а также популярными платежными системами (QIWI-кошелек, Яндекс.Деньги).

При помощи сервиса можно производить оплату:

• за услуги мобильной связи (счет пополняется автоматически в установленную дату или при достижении нулевого баланса);
• за жилищно-коммунальные услуги;
• налогов и штрафов;
• по кредитам и займам.

Сервис позволяет делать не только фиксированные выплаты каждый месяц, к примеру, оплата за интернет, но и производить такие платежи, сумма которых каждый месяц меняется. За 24 часа до даты платежа сервис пришлет пользователю уведомление с информацией о перечислении, которое будет совершено.

Банки с лучшей функцией Автоплатежа

Одним из первых финансовых учреждений, которое первым предложило данную функцию своим клиентам, является Сбербанк.

Подключив ее, клиенты самого крупного банковского учреждения страны могут в автоматическом режиме:

• оплачивать мобильную связь;
• оплачивать счета ЖКХ (ежемесячные платежи и по задолженности);
• платить за услуги интернет-провайдеров;
• проводить платежи за пользование кабельным телевидением;
• платить штрафы ГИБДД за нарушение правил дорожного движения (в шаблоне нужно указать номер водительского удостоверения и СТС, периодичность проверки, система будет отслеживать выписанные штрафы, а при их появлении вышлет смс с кодом для платежа, отвечая на него, пользователь подтверждает свое согласие на оплату);
• оплачивать кредиты и займы в других финансовых организациях (банки, МФО).

Клиенты Сбербанка могут пользоваться сервисом бесплатно, чтобы ежемесячно не тратить время на регулярные платежи. Также нужно знать, что существуют суточные ограничения по автоматическим оплатам. Максимальная сумма списаний и переводов в сутки не должна превышать 100 тыс. рублей.

Среди других банков, клиенты которых могут воспользоваться функцией «Автоплатеж»:

• Райффайзенбанк. Автоматические платежи за услуги мобильной связи и других регулярных перечислений в неограниченном количестве. Услуга оформляется бесплатно. На переводы, осуществляемые клиентами внутри банка, комиссия отсутствует.

• Альфа-Банк. Автоматическое пополнение баланса мобильного телефона, когда сумма на балансе ниже определенного значения, оплата коммунальных счетов. Услуга бесплатная, комиссия не взимается.

• Тинькофф. Оплата услуг мобильной связи (Билайн, Мегафон, МТС), коммунальных счетов, интернета и других услуг, где требуются регулярные платежи. Подключение и пользование сервисом для клиентов банка бесплатное.

• ВТБ. Автоплатежи за услуги ЖКХ и мобильных операторов, ежемесячная оплата процентов по кредитам и займам. Подключение и пользование услугой без комиссии на безвозмездной основе.

Зачем нужен автоматический платеж с карты?

Как уже было сказано, данная функция позволяет в автоматическом режиме оплачивать различные платежи.

Подключение услуги и указание реквизитов соответствующей коммунальной службы выполняются один раз. Перед тем как банк спишет средства, клиент получит смс-сообщение, где будет указана сумма перечисления. Если возникнет необходимость, всегда возможна отмена платежа или его корректировка.

«Автоплатеж» для мобильного счета дает возможность автоматически пополнять баланс своего оператора связи с банковской карты.

К примеру, в Билайне, автоматическое пополнение предлагается пользователям услуг данного оператора мобильной связи, когда на балансе остается меньше 50 рублей.

Как подключить автоплатеж с карты?

Владельцы банковского счета, дебетовой или кредитовой карты могут подключить в банке, где они обслуживаются, сервис «Автоплатеж», для этого можно использовать один из способов:

1. Обратиться в отделение банка, где сотрудник финансового учреждения даст ответы на все вопросы, объяснит, как правильно пользоваться сервисом, поможет создать требуемые шаблоны, которые будут использоваться.
2. В банкомате. Для этого нужно вставить свою карту и зайти в раздел «Сервис», после чего выбрать «Автоплатежи». Здесь вводятся все необходимые параметры оплаты, после чего нажимается подтверждение.
3. При помощи интернет-банкинга. Чтобы подключить услугу, необходима авторизация в системе обслуживающего финансового учреждения. После этого нужно зайти в раздел «Мои автоплатежи», где проводится установка подходящего шаблона и активизируется услуга.
4. Используя мобильный банкинг. На соответствующий номер обслуживающего банка нужно отправить смс-сообщение.

К примеру, клиенты Сбербанка могут подключить услугу при помощи мобильного приложения Сбербанк-онлайн. Для этого нужно в разделе «Платежи» выбрать «Автоплатежи и переводы», затем «Подключить», затем «Автоплатеж», где выбрать услугу, которую нужно оплачивать автоматом, к примеру, «Мобильная связь».

Как отключить автоплатеж?

Если функция пользователю не нужна, ее можно легко отключить. Существуют такие способы:

1. Обратиться в отделение банка, где оператор выполнит отключение сервиса.
2. Отправить сообщение на номер банка, при этом на официальном сайте финансового учреждения нужно узнать, какая информация должна содержаться в смс.
3. Используя терминал или банкомат.
4. Позвонив в колл-центр банка, после чего следуя подсказкам оператора.
5. Используя интернет-банкинг, в разделе «Автоплатежи» выбрать необходимый шаблон и нажать на его отключение.

Чтобы прекратить использование функции на сайте МФО, нужно зайти в свой Личный кабинет и отменить привязку к банковской карте.

Плюсы и минусы автоплатежа

Банковский сервис обладает массой преимуществ, основные среди которых:

• Подключается и отключается бесплатно.
• Комиссия отсутствует или небольшого размера (порядка 2-3 % от суммы платежа, когда осуществляются аналогичные оплаты).
• Значительная экономия времени. Чтобы оплатить, к примеру, коммунальные услуги, не нужно идти в отделение банковского учреждения или каждый раз набирать платежку руками.
• Простота подключения и использования.
• Услуга работает максимально прозрачно (после каждого действия пользователь получает уведомление в виде смс-сообщения).
• Своевременность платежей по кредитам и займам, что обеспечивает формирование хорошей кредитной истории.

Несмотря на все положительные стороны услуги, есть у нее и некоторые недостатки: 

• Если на счету нет необходимой суммы денежных средств (пользователь забыл пополнить баланс), оплата не будет произведена своевременно.
• Иногда наблюдаются сбои в работе системы, из-за чего день оплаты может быть отложен.
• Пользователь должен также следить за реквизитами получателя. Если они изменятся, денежные средства уйдут на другой счет.

Поэтому данный сервис все же стоит попробовать, не забывая, что главное условие его использования – наличие денег на счету.