Чем вклад отличается от счёта в банке?

На счёт в банке вы кладёте деньги для того, чтобы в любой момент иметь к ним доступ: рассчитываться за ежедневные покупки, переводить средства близким и пр. При помощи накопительного счёта вы можете также преумножить свои средства. В этом материале мы рассмотрим, чем отличается вклад от счёта в банке, имея в виду, прежде всего, накопительные счета.

Что такое вклад?

Вклад представляет собой средства, которые банк принимает от клиента для того, чтобы позднее вернуть их с процентами в определённый договором срок. В большинстве случаев снять деньги с вклада можно в любой момент. В настоящее время обсуждается также идея введения безотзывных вкладов, условия по которым будут более выгодными, чем по обычным сберегательных продуктов.

Вклад может быть срочным (в этом случае при досрочном снятии средств проценты по нему будут пересчитаны по более низкой ставке). Напротив, вклады до востребования позволяют снять деньги в удобное время, однако отличаются меньшей доходность.

Что такое накопительный счёт?

Данный продукт представляет собой нечто среднее между обычным расчётным счётом и вкладом. Средства можно снять в любое время. Проценты на остаток начисляются каждый день, месяц или в течение определённого периода. Срок действия у счёта отсутствует.

Отличия вклада от накопительного счёта

1. Ключевое отличие накопительного счёта заключается в отсутствии фиксированного срока, после (или до) которого следует забрать деньги из банка.
2. Ставка по накопительному счёту может меняться, тогда как в случае вклада она сохраняется в течение всего срока действия.
3. Накопительный счёт можно пополнять в любое время, тогда как в случае вкладов такая возможность есть не всегда.
4. Существуют различия и в механике начисления процентов: в случае накопительного счёта они могут начисляться на минимальный остаток или определённую сумму, по вкладу проценты могут выплачиваться в начале срока, каждый месяц или квартал, в конце срока. Их можно получать на отдельный счёт. 
5. При открытии вклада держателю доступна опция капитализации процентов по вкладу. Вот как это работает:

• допустим, вы положили на депозит с доходностью 10% годовых 10 000 рублей
• через год у вас будет уже 11 000 рублей
• ещё через год вы получите доходность в размере 10% не от изначальной, а уже от текущей суммы (то есть, 1100 рублей)
• таким образом, через два года у вас будет уже 12 100, доходность составит 12,1%