Чем отличается банковский кредит от коммерческого?

В этом материале мы рассмотрим, чем отличается банковский кредит от коммерческого.

1. Первое различие заключается в цели. Для коммерческого кредита это реализация того или иного товара. Цель же банковского кредита заключается в том, чтобы банк получил прибыль за счёт процентов, которые уплачивает заёмщик, взявший кредит на свои нужды. Если при коммерческом кредитовании средства из сферы производства перетекают в сферу потребления, то в случае банковского кредитования движение средств является разнонаправленным.
2. Отсюда вытекает и второе различие: коммерческий кредит, в отличие от банковского, может быть беспроцентным.
3. Третье различие коммерческого кредита и банковского касается субъектного состава этих сделок. Коммерческий кредит предоставляется продавцом покупателю. Во втором случае кредитором является банк, а целью для заёмщика (физического лица) является именно получение денег.
4. Разница между данными видами кредитования заключается также в том, что банковский кредит может предоставляться исключительно в денежной форме (это могут быть наличные или безналичные средства), а коммерческий может быть предоставлен в товарной (это может быть топливо, зерно, конкретные товары и пр).
5. Использовать деньги, полученные от банка, можно как для конкретных трат (ипотека, целевой кредит), так и на усмотрение заёмщика (ремонт, повседневные расходы и пр.).
6. Ещё одно отличие банковского и коммерческого кредита заключается в его сроках. Если банковский кредит можно взять надолго, то коммерческий предоставляется на краткий фиксированный срок для пополнения оборотного капитала.
7. Банк при кредитовании рискует средствами собственных вкладчиков, а источник средств коммерческого кредитования — собственные средства юрлица или физлица, инвестирующего в деятельность организации.
8. Чтобы оформить кредит в банке, нужно заключить кредитный договор. Коммерческий кредит может быть предоставлен в виде аванса, предоплаты, договора об уплате договоров в рассрочку и пр., когда одна из сторон получает те или иные блага, ещё не заплатив за них.
9. Коммерческий кредит может оформляться исключительно при деловых отношениях. Кредит в банке может оформить каждый желающий. В то же время, существует немало банковских продуктов для бизнеса. Например, специальные кредиты на пополнение оборотных средств или на проведение расчётов с поставщиками. Во многих банках также действует программа беззалогового кредитования индивидуальных предпринимателей на выгодных условиях.