Что будет с микрозаймами в 2023 году?

Всего за несколько дней после того, как западными странами были объявлены санкций, инфляция ускорилась до 2,2%, что в несколько раз превысило показатели предыдущей недели (0,45%). Цены выросли сильнее всего с 2016 года.

Сильнее всего выросли цены на машины и бытовую технику, а также на авиабилеты в Турцию. В целом непродовольственные товары подорожали сильнее, чем еда. Однако рост цен на бананы и помидоры также стал заметен. По мнению представителей компании «БКС Мир инвестиций», геополитическая ситуация продолжит влиять на потребительские цены. В особенности из-за сокращения импорта.

Цены растут, а значит, всё большему количеству россиян потребуются микрозаймы. А значит, этот рынок необходимо регулировать. По данным Национального бюро кредитных историй, с января 2020 года по декабрь 2022 года количество активных займов в портфелях микрофинансовых организаций выросло с 8,4 миллионов рублей до 16,1 миллионов рублей: почти в два раза. Если в начале 2020 года доля просроченных займов составила 23%, то уже спустя два года она выросла до 43,1%.

Чтобы поддержать заёмщиков, в Государственной думе приняли поправки в законодательство о потребительских кредитах. Если сегодня максимальная ставка по микрозаймам составляет 1% в день (365% в год), то с принятием закона она составит 0,8% в день (292% в год). Задолженность по потребительским кредитам, выдаваемым на срок не более двенадцати месяцев, должна будет составлять не более 130% от суммы кредита. Существует риск того, что кредиторы будут стремиться компенсировать недополученную прибыль дополнительными продуктами и услугами. Также вырастут требования к заёмщикам.

Как видно, рынок микрозаймов активно развивается: отказываться от подобных услуг россияне не планируют. Однако заёмщикам следует более тщательно оценивать свои действия: с ростом потребительских цен и снижением реальных доходов населения вернуть деньги кредитору станет ещё сложнее.

Ограничение максимальной суммы ставок займов повлечет за собой проблемы некоторым МФО, однако крупные организации подобного типа вряд ли сильно пострадают от повышения процентных ставок. Трудности могут быть в основном только в связи с общим уменьшением платежеспособности и чрезмерным кредитованием граждан.

На данный момент часть населения обеспокоены тем, что у кого-то из них есть финансовые обязанности. Чтобы обеспечить безопасность заёмщика в кредитах и микрокредитах, Госдума намерена больше работать над неисполнением прав заёмщика. Защищать права должников будут представители прокуратуры и других органов власти.