5 основных преимуществ займов в микрофинансовых организациях

Чтобы взять кредит в банке, заемщик должен соответствовать целому списку требований. Если клиент ранее допускал просрочки, вероятность получить даже минимальную сумму денег стремится к нулю. С появлением МФО категория «проблемных в прошлом клиентов» получила достойную альтернативу банковскому кредитованию. Однако микрозаймы имеют ряд отличительных особенностей, с которыми важно ознакомиться перед оформлением.  

Из этой статьи вы узнаете: 

• Чем микрозайм отличается от банковского кредита 
• 5 плюсов кредитования в МФО 
• Как выбрать надежное МФО и не попасть на мошенников 

Чем микрозайм отличается от банковского кредита 

Микрозайм от банковского кредита отличается следующими аспектами: 

• если у клиента испорченная кредитная история, получить в банке кредит практически невозможно. Для большинства МФО кредитный рейтинг не влияет на принятие решения о выдаче займа; 
• чтобы получить кредит, в банк потребуется зачастую предоставить обширный набор документов (паспорт, ИНН, СНИЛС, справку 2-НДФЛ и др). Микрофинансовые организации готовы предоставить заём при предоставлении паспорта; 
• в МФО удобнее обслуживание. Клиент может получить денежные средства удобным для него способом: онлайн на карту, наличными переводом или курьером на дом; 
• решение по микрозайму можно получить в течение 5-10 минут. В банке рассмотрение может занять более долгий срок. 

5 плюсов кредитования в МФО 

Для многих заемщиков кредитование в МФО – это единственный шанс получить деньги в максимально короткие сроки. Оперативность рассмотрения заявки – не единственный плюс микрокредитования. 

Лояльное отношение к заемщикам 

Каждый человек, который хотя бы раз обращался в банк, помнит о длинном списке требований, которым должен соответствовать для получения кредита. Например, для оформления нужна обязательно прописка в регионе обслуживания банка, наличие официального источника и безупречный кредитный рейтинг. Также оценивается кредитная нагрузка (количество действующих договоров).  

Кредитоспособный возраст – это параметр, который устанавливается каждым банком индивидуально. МФО в отличие от банков ведут более лояльную политику.  Большинство организаций предлагают оформить микрозаймы с 18 лет, а некоторые компании с 20 лет. Первоначально можно будет получить небольшую сумму денег, 5000 – 7000 рублей. Но при выполнении всех правил в установленные сроки, можно рассчитывать на увеличение кредитного лимита. МФО разрабатывают программу лояльности, где не только повышается размер займа, но и снижается ставка по процентам. Важно соблюдать все правила заключенного договора, чтобы снизить размер переплаты. 

%offer_id=2002973%

Минимальные сроки и доступные суммы 

Основная особенность микрокредитования - это оформление небольших сумм на короткий промежуток времени. При обращении в банк, минимальный срок кредитования будет составлять 6 месяцев. Минимальный размер кредита составляет в среднем 30 000 – 50 000 рублей. Обратившись в микрофинансовую организацию, клиент может оформить минимальную сумму в размере от 1000 – 30 000 рублей.  

Микрокредитование – это достойный альтернативный вариант для заемщиков, которым: 

• требуется небольшая сумма денег, например до зарплаты; 
• для планирующих получить микрозайм на короткий промежуток времени; 
• когда денежные средства требуются срочно. 

Также при обращении в МФО сохраняется возможность досрочного закрытия займа. 

Возможность получить деньги онлайн 

В отличие от банков, большинство МФО предлагают оформление и получение денег в дистанционном режиме. Для этого потребуется всего несколько действий: 

1. Открыть официальный сайт компании. 
2. Выбрать сумму и срок кредитования. 
3. Заполнить универсальную анкету. Требуется указать следующую информацию: персональные данные (ФИО, контакты), сведения из паспорта, текущее место работы (юридический адрес, номер телефона), дополнительные контакты, семейное положение. 
4. Отправить заявки на рассмотрение. 
5. При положительном решении необходимо перейти в личный кабинет, в соответствующем поле указать код, присланный в смс сообщении и ожидать перечисления денежных средств. 

Поскольку компании используют автоматическую обработку данных, заемщик может узнать решение в течение 5-10 минут. 

%offer_id=2001672%

Минимальный пакет документов списком 

Чтобы оформить микрозайм, не потребуется тратить время на сбор документов. Как правило, достаточно подготовить: 

1. Паспорт. 

2. СНИЛС или ИНН. 

Что касается банков, то потребуется собрать внушительный пакет документов, особенно если речь идет о крупных суммах. Как правило, заемщик должен предъявить паспорт и второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, 2-НДФЛ, водительское удостоверение, ПТС). 

Возможность получить заем с несовершенной кредитной историей 

МФО готова выдать займ клиенту с испорченной КИ. Однако подобный вариант предполагает для МФО повышенные риски, что компенсируется высокими процентными ставками.  

Проверить кредитную историю можно запросив выписку из БКИ. Каждый гражданин имеет право сделать запрос и получить информацию совершенно бесплатно. Некоторые микрофинансовые организации предоставляют уровень кредитного рейтинга после регистрации. 

Как выбрать надежное МФО и не попасть на мошенников 

На финансовом рынке всегда работало множество мошеннических организаций. Чтобы избежать негативных последствий, рекомендуется обратить внимание на следующие советы: 

• проверить наличие организации в государственном реестре. Если компания не включена в данный список, значит это мошенники, которые стараются выманить как можно больше денег. Также стоит обращать внимание на маркировку сайта. Проверенный отмечается синим кружком. Иногда проверка не успевает пройти, но чаще всего попадаются мошеннические сайты; 
• уточнить, в какую саморегулируемую компанию входит МФО. На основании действующего законодательство, каждая МФО должна быть членом СРО. На территории РФ их 3. Они определяют уровень профессиональных стандартов, а также контролируют работников. Если МФО не находится в списке ни одного СРО, это значит, что компания занимается сомнительной деятельностью и лучше всего с ней не сотрудничать; 
• ознакомиться со всеми документами до подписания договора на займ. Даже если компания является членом СРО, не стоит игнорировать документы. Важно прочитать каждую строчку договора, чтобы не попасть в долговую яму.  

Настоятельно не рекомендуется подписывать документы на разрешение реализации залогового имущества. В противном случае компания может продать объект недвижимости и даже не предупредить. Также необходимо проверить условия кредитования, наличие скрытых комиссий и дополнительных платных услуг. 

Не стоит верить громким заявлениям. Любая реклама выгодных предложений предполагает наличие скрытых условий и комиссий, которые превращают даже самый выгодный заем в продукт со стандартными условиями. Существует площадки, где можно онлайн просчитать собственную выгоду и не попасться на маркетинговый ход.  

Услуги МФО выгодны в том случае, когда банки отказывают в предоставлении кредита, а деньги нужны как можно скорее. Однако высокие проценты способствуют удорожанию микрозайма, что может привести к увеличению платёжной нагрузки. Поэтому перед оформлением рекомендуется оценить собственные финансовые возможности.