Как законно списать долги по всем кредитам и начать новую финансовую жизнь

В жизни любого человека могут быть финансовые провалы. Этому способствуют увольнение, снижение заработка, болезни, несчастные случаи и просто стечение обстоятельств. В этом случае становится очень трудно выполнять финансовые обязательства. Расскажем в статье, как полностью законно списать долги и выбрать компанию, которая поможет с процедурой банкротства.

Как законно списать долги по всем кредитам и начать новую жизнь

Вам обещают списать долги за пару сотен рублей? Утверждают, что сделают всё под ключ всего за пару месяцев? Не спешите доверять громким обещаниям и искать в интернете способы, как избавиться от долгов без помощи юристов и банкротства. Давайте разберёмся, что действительно работает, а что — просто красивая сказка и маркетинговая уловка.

Есть ли способ избавиться от долгов раз и навсегда? Возможно, процедура банкротства — это ваш шанс начать с чистого листа. Расскажем в статье о вариантах полного списания долгов по кредитам физических лиц через банкротство.

Если долги стали непосильными, то законное списание кредитов в банкротстве поможет выбраться из долговой ямы.

Как списывают долги при банкротстве

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не можете справиться с долгами, есть законные способы избавиться от них. В России существует два пути списания долгов при банкротстве: через МФЦ (многофункциональный центр) и через суд. Оба варианта ведут к одной цели — освобождению от долгов, но сами процедуры и их условия разные. 

Можно ли обойтись без помощи юриста при судебном банкротстве

Теоретически — да. Никто не запрещает гражданину самому списать все долги в банкротстве. На первый взгляд всё кажется довольно простым: собрать документы, подать их в суд, дождаться решения о банкротстве — и долги списаны. Но как обстоят дела на практике? Можно ли без опыта успешно справиться с этим процессом? Скорее всего, нет.

Процедура банкротства — это не просто формальность. Она сложна и требует не только времени, но и глубокого понимания юридических тонкостей. Причём работа начинается задолго до подачи заявления в суд. Юрист, который берётся за такое дело, разрабатывает стратегию, чтобы минимизировать потери клиента. Например, в некоторых случаях удаётся сохранить автомобиль или даже жильё в ипотеке.

Давайте разберёмся, что включает в себя процесс банкротства, как юристы списывают кредиты физическим лицам и почему без профессиональной помощи справиться с ним практически невозможно.

1. Сбор документов. На первый взгляд это кажется лёгкой задачей. Но на деле нужно собрать более 30 различных справок, договоров и выписок. при этом документы имеют свой срок действия. Одна ошибка — и суд отклонит заявление. Это значит, что процесс откладывается на недели или даже месяцы, а долги тем временем продолжают расти. Юрист знает, какие документы нужны, а также следит за их правильным оформлением.
2. Подготовка заявления. Здесь тоже нет права на ошибку. Если заявление составлено неправильно, его просто не примут. Причины ошибок никого не интересуют — их просто не должно быть.
3. Подача документов в суд. На этом этапе важно соблюсти все формальности, чтобы процедура банкротства началась вовремя.
4. Признание банкротства. Это ключевой момент. Суд решает, действительно ли человек не может платить по своим долгам. Юрист в этот момент представляет интересы клиента, аргументируя его позицию.
5. Работа с кредиторами. На этом этапе формируется список всех требований кредиторов. Этот процесс требует внимательности и точности.
6. Анализ финансового состояния. Финансовый управляющий изучает, какое имущество есть у должника, и готовит отчёт. Юрист поможет выбрать добросовестного управляющего, проконтролирует его работу и постарается минимизировать потери клиента.
7. Решение суда о списании долгов. Это финальный этап, к которому нужно подойти максимально подготовленным. Юрист защищает интересы банкрота. Он способствует списанию долгов, даже если на торгах ничего не было реализовано.

На протяжении всего процесса юрист защищает клиента от общения с коллекторами, представляет его интересы в суде и перед кредиторами. Без профессиональной помощи пройти через все эти этапы практически невозможно. Так что если вы хотите списать долги через суд, лучше доверить это дело профессионалам. Ошибки могут не только затянуть процесс, но и привести к серьёзным последствиям — вплоть до уголовной ответственности. Например, за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрены наказания согласно статьям 195, 196 и 197 Уголовного кодекса РФ.

Исполнительный директор компании «КредитаНет» Дарья Княжевва.

«Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, хороший юрист начнёт помогать вам ещё до того, как вы приступите к сбору документов. Его задача — разобраться в вашей ситуации, понять, подходит ли вам процедура банкротства, и разработать план по сохранению вашего имущества. Для профессионала важно добиться не только статуса банкрота для клиента, но и решения суда, которое полностью освободит его от долгов», — рассказывает Дарья Княжева, исполнительный директор компании «КредитаНет».

Стоимость банкротства

Важно понимать, что судебное банкротство — это не бесплатная процедура. Она включает несколько обязательных расходов. 

Во-первых, нужно оплатить услуги финансового управляющего, которые фиксированы законом и составляют 25 000 рублей. 

Во-вторых, закон требует публикации информации о банкротстве в открытых источниках, таких как газета «КоммерсантЪ» и Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Это обойдётся примерно в 17 000 рублей. 

И, конечно, не обойтись без юридической помощи. Компания «КредитаНет» предлагает комплексное сопровождение за фиксированную сумму в 69 000 рублей.

«Ранее при подаче заявления о банкротстве нужно было уплатить госпошлину в размере 300 рублей. Но с 2024 года, согласно изменениям в Налоговом кодексе, эта пошлина отменена, что немного упрощает процесс», — добавляет Дарья Княжева.

Многие люди боятся банкротства, считая его чем-то постыдным или незаконным. На самом деле это легальный способ избавиться от долгов для тех, кто оказался в трудной жизненной ситуации. Все ограничения, которые накладываются на банкрота, временные и, как правило, незначительные для большинства людей. 

Банкротство — это не конец, а начало свободной от долгов жизни.

О каких долгах можно забыть после банкротства

Когда суд официально признаёт человека банкротом и принимает решение о списании долгов, большая часть финансовых обязательств аннулируется. Однако есть исключения, которые прописаны в статье 213.28 Федерального закона «О банкротстве». Среди них алименты, возмещение ущерба, субсидиарная ответственность.

Вот какие долги можно списать при банкротстве:

• кредиты в банках и долги перед микрофинансовыми организациями, включая задолженности по кредитным картам;
• проценты, штрафы и пени, которые накопились из-за просрочек по займам;
• долги за коммунальные услуги;
• обязательства по распискам, которые вы давали;
• налоги, сборы и штрафы, связанные с задолженностями.

Таким образом, банкротство позволяет избавиться от значительной части долгов.

Почему банкротство через МФЦ — редкость, а не норма

На первый взгляд процедура упрощённого банкротства кажется очень привлекательной. Она бесплатна, занимает всего полгода, не нужно нанимать юристов. А результат тот же — долги списываются, как и в суде. Кажется, что это идеальный вариант: зачем платить больше, если можно обойтись без лишних затрат?

Но на деле всё не так просто. Законодательство установило такие строгие требования для должников, что, по данным Федресурса, в 2024 году на одно внесудебное банкротство приходилось целых семь судебных. В чём же дело?

Во-первых, сумма долга должна быть в пределах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Если ваш долг больше, этот вариант вам не подойдёт.

Во-вторых, у вас не должно быть официального дохода, превышающего прожиточный минимум. Более того, если в ходе процедуры вы устроитесь на работу или получите наследство, то внесудебное банкротство прервётся, долги не спишут. 

В-третьих, судебные приставы должны закрыть хотя бы одно исполнительное производство из-за отсутствия у вас имущества (можно владеть только единственным жильём). Если у вас есть что-то ценное, что можно продать, этот путь тоже закрыт.

Есть ещё один важный момент: если вы забудете указать какого-то из своих кредиторов при оформлении банкротства через МФЦ, то долг перед ним останется. Более того, повторно списать долг невозможно в течение пяти лет.

Таким образом, банкротство через МФЦ для большинства людей не подходит. Универсальным инструментом в борьбе с задолженностями в 2025 году остаётся судебное банкротство.

Процедура списания долгов через МФЦ доступна при строгом соответствии условиям.

Помогут ли избавиться от долгов рефинансирование и реструктуризация

Прежде чем принимать решение о списании долга по кредитам в банкротстве, стоит рассмотреть варианты, которые могут помочь облегчить долговую нагрузку. Обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации займа. Так называют процедуру пересмотра условий кредитования. Чаще всего в этом случае банк предлагает увеличить срок пользования займом. Тем самым снижается ежемесячный платёж. 

В рамках реструктуризации возможно оформление кредитных каникул. Это временная — до шести месяцев — приостановка оплаты. Все платежи переносятся на конец срока кредитования. Иначе говоря, долг не списывается — платить всё равно нужно, но чуть позже. Нужно понимать, что переплата в обоих случаях неизбежна. Но есть должники, которым этот способ поможет справиться с финансовой нагрузкой. 

Второй способ — это рефинансирование. Смысл в том, что вы берёте новый заём, но уже на более выгодных условиях — например, с меньшей процентной ставкой или с увеличением срока выплат. Это поможет снизить ежемесячные платежи.

Оба подхода могут стать полезными инструментами для тех, кто ищет выход из финансовых трудностей. Главное — внимательно изучить условия и выбрать оптимальный вариант. Сравним эти способы снижения финансовой нагрузки с судебной процедурой.

Когда нет денег для оплаты долгов, эти финансовые инструменты становятся настоящим спасением. Но, к сожалению, не все из них способны решить проблему в корне.

Вот реальная история: пенсионерка Людмила стала жертвой мошенников. Они обманом лишили её всех накоплений и вынудили взять кредит. В итоге она оказалась должна почти 800 тысяч рублей. Её пенсия составляет всего 27 тысяч рублей, а ежемесячный платёж по кредиту — 18 тысяч. В такой ситуации, когда доходы не увеличиваются, стандартные решения вроде рефинансирования или реструктуризации долга не помогут. Поэтому в подобных случаях стоит запускать процесс списания кредитов при банкротстве физических лиц.

Альтернативные способы, такие как рефинансирование и реструктуризация, не списывают долг и потому не всегда могут помочь должнику.

Что происходит с имуществом, если человек объявляет себя банкротом

Когда долги становятся слишком большими, а дело доходит до ареста имущества, судебные приставы могут изъять вещи, если их стоимость превышает 10 тысяч рублей. Однако при процедуре банкротства всё не так страшно, как может показаться на первый взгляд. Закон защищает вас от полной потери имущества.

Например, ваше единственное жильё никто не тронет. Также останутся при вас личные вещи, которые вы используете в повседневной жизни, и объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ. А вот то, что считается «избыточным» имуществом, может быть продано для погашения долгов. К таким вещам относятся вторая квартира, дача, если она не является вашим основным местом проживания, гараж, автомобиль, мотоцикл, яхта, акции и другие ценности. Тем не менее, опытные юристы могут сохранить некоторое имущество законно.

Если вы хотите узнать больше о том, как люди справляются с долгами через банкротство, почитайте реальные отзывы людей, которые списали долги. 

Часто задаваемые вопросы о списании долгов

Как можно избавиться от долгов через банкротство и что это за процедура?

Банкротство — это законный способ освободиться от долгов, которые вы больше не можете выплачивать. Если вы задолжали банкам, микрофинансовым организациям или другим кредиторам, мы поможем пройти этот процесс без лишних сложностей.

Какие долги можно списать?

Списанию подлежат кредиты, займы и другие виды задолженностей. Однако есть исключения: например, алименты. Мы разберём вашу ситуацию на бесплатной консультации и подскажем, какие долги можно списать в вашем случае.

Как начать процесс банкротства?

Для подачи заявления нужно указать сумму долга, информацию о вашем имуществе и список кредиторов. Мы поможем подготовить все документы и сделаем так, чтобы процедура прошла для вас максимально просто.

Где проходят заседания по банкротству?

Все дела о банкротстве рассматриваются в арбитражных судах. Например, если вы живёте в Москве, заседания проходят в Арбитражном суде города Москвы.

Что будет с моим имуществом?

Если у вас есть имущество, кроме единственного жилья, например, дача или машина, его могут продать, чтобы частично покрыть долги. Но ваше единственное жильё останется при вас. Мы сделаем всё возможное, чтобы сохранить для вас самое необходимое.

Кто будет заниматься моим делом?

Ваше дело будет вести финансовый управляющий, назначенный судом, а также наш опытный юрист. Мы будем сопровождать вас на всех этапах — от подачи заявления до полного списания долгов.

Какие долги нельзя списать?

Есть категории долгов, которые не подлежат списанию. Например, алименты или текущие обязательные платежи. Мы заранее проверим ваши долги и предупредим о возможных ограничениях.

Сколько нужно задолжать, чтобы подать на банкротство?

Для судебного банкротства закон не устанавливает ограничения по сумме долга. Но минимальная величина — 300 тысяч рублей. Если вы хотите воспользоваться упрощённой процедурой через МФЦ, сумма долга должна быть от 25 тысяч до миллиона рублей. Важно знать, что при долге свыше 500 тыс. и просрочках более 3 месяцев подача заявления в суд обязательна.

Сколько времени занимает процедура?

Процесс банкротства без юриста может занять 1-2 года, с юристом процесс обычно длится 5-7 месяцев. Всё зависит от суммы долга, вашего имущества, опыта специалиста, который занимается вашим делом, и других обстоятельств.

Почему стоит выбрать судебное банкротство?

Судебная процедура позволяет списать все долги, даже если у вас есть несколько кредиторов или активные исполнительные производства. Упрощённая процедура через МФЦ доступна далеко не всем, так как там строгие требования.

Что нужно для начала процедуры?

Вам не придётся разбираться во всех тонкостях самостоятельно. Наши юристы возьмут на себя всю работу: оценят долги, соберут документы, подготовят заявление и отправят его в суд. Мы будем сопровождать вас на каждом этапе, а вам потребуется только предоставить информацию и следовать нашим рекомендациям.

Почему выбирают «КредитаНет»?

Мы — команда профессионалов, которая специализируется на банкротстве физических лиц. За время нашей работы помогли списать более 1,5 миллиарда рублей долгов. Мы знаем, как сделать процесс максимально эффективным и простым для вас.

Реклама ООО «Кредитамнет»: 2SDnjeZMtaZ