Кредитная карта «120 дней» от банка Открытие - обзор Юником24

Кредитная карта «120 дней» от банка Открытие появилась в ассортименте организации 1 ноября 2019 года. Продукт не имеет аналогов на российском рынке, поэтому пользуется высокой популярностью среди заемщиков. 

Из этой статьи вы узнаете: 

• Кредитная карта «120 дней» банка Открытие - обзор
• Кредитный лимит карты «120 дней» от банка Открытие 
• Лимиты на снятие наличных и переводы
• Расчет платежей и погашение долга
• Скидки и акции по кредитной карте 120 дней от банка Открытие
• Условия получения карты 
• Документы
• Как оформить карту «120 дней» от банка Открытие? 
• Как активировать карту? 
• Как войти в личный кабинет? 
• Интернет-банк и мобильное приложение 
• Рефинансирование карты другого банка
• Как заблокировать карту при утрате?
• Плюсы и минусы карты 

Кредитная карта «120 дней» банка Открытие - обзор

Отличительной особенностью продукта является длительный льготный период, в течение которого заемщик может пользоваться кредитным лимитом без уплаты процентов. Однако существуют и другие характерные особенности, преимущества и недостатки. 

Общие условия 

Кредитная карта банка Открытие «120 дней без процентов» выпускается бесплатно. Тариф предполагает следующие условия: 

• Ежегодное обслуживание — 1200 рублей при условии, что сумма покупок составляет свыше 5000 рублей ежемесячно, возвращается бонус в размере 100 рублей; 
• Отсутствие комиссии при обналичивании средств в банкоматах и кассах любых банков; 
• Кредитный лимит 20 000–500 000 рублей; 
• Ставка по процентам 13,9–29,9%; 
• СМС-информирование — ежемесячно 59 рублей в месяц, первые 45 дней — бесплатно; 
• Комиссия за конвертацию валюты отсутствует. 

Процентные ставки 

Процентная ставка составляет 13,9–22,9%. Как правило, ставка устанавливается в зависимости от кредитной истории и платежеспособности заемщика.  

Беспроцентный период 

Грейс-период по карте составляет 120 дней. Это означает, что в рамках условий заемщик может использовать денежные средства без начисления процентов на протяжении 120 дней. В конце срока клиент может вернуть сумму частично или в полном размере.  

Грейс-период распространяется на следующие операции: 

• Покупки в онлайн  или оффлайн магазинах
• Оплату развлечений
• Приобретение билетов Ж/Д или авиа
• Оплату АЗС
• Бронирование отелей. 

Кредитная карта банка Открытие «120 дней» предлагает стандартные условия касательно использования. В таких случаях дополнительные проценты и комиссии не начисляются.  

Технические особенности карты 

Кредитку возможно использовать для оплаты услуг и товаров, поскольку она поддерживает стандартные технические возможности: 

• Использование 3D Secure — технологии, которая защищает проведенные в Интернете транзакции инновационным способом шифрования; 
• Бесконтактную оплату PayWave, которую можно использовать практически в каждой торговой точке; 
• Добавление в сервисы оплаты Apple Pay, Google Pay, благодаря чему делать покупки можно посредством смартфона. 

Также заемщик может хранить собственные средства на кредитке и получать дополнительные проценты. 

Как выглядит 

Кредитная карта банка Открытие «120 дней» собрала положительные отзывы не только благодаря приемлемым условиям, но и оригинальному и строгому дизайну:  

Кредитный лимит карты «120 дней» от банка Открытие 

Лимит по карте составляет 20 000 – 500 000 рублей и устанавливается в индивидуальном порядке для каждого заемщика. 

От чего зависит 

Перед тем, как одобрить определенную сумму, банк рассматривает следующую информацию: 

• Кредитную историю заемщика
• Платежеспособность (размер официального дохода) 
• Финансовую нагрузку (количество действующих кредитов, наличие других обязательств) 
• Наличие людей на иждивении
• Наличие несовершеннолетних детей. 

Как уменьшить 

Как правило, банк не уменьшает размер кредитного лимита, если заемщик своевременно выполняет обязательства перед банком. Чтобы контролировать расходы самостоятельно, достаточно задать ограничения на ежедневные или ежемесячные траты.  

Как увеличить 

Чтобы увеличить кредитный лимит, заемщик должен: 

1. Активно пользоваться картой. 
2. Совершать ежемесячные покупки на сумму не менее 5000 рублей. 
3. Своевременно вносить денежные средства. 

Как правило, при выполнении обязательств, банк может увеличить первоначальный лимит через 3 месяца пользования. 

Лимиты на снятие наличных и переводы 

Без комиссии 

В офисах банка можно без комиссии переводить денежные средства в Пенсионный Фонд или оплачивать налоги, фонды страхования и медицины.  

С комиссией 

Как и в других банках, «Открытие» устанавливает комиссии на следующие услуги:

• Снятие денег с кредитного счета (без использования карты) в кассах банка предполагает комиссию 3,9%+390 рублей от запрашиваемой суммы; 
• Переводы на карты других банков — 3,9%+390 рублей; 
• Переводы с карты через банкомат также осуществляется платно — 390 рублей+3,9%. 

Расчет платежей и погашение долга 

Как рассчитывается ежемесячный платеж 

Льготный период длительностью 120 дней включает три расчетных периода и один платеж (раз в месяц): с момента получения кредитки и проведения первого платежа на протяжении трех месяцев клиент пользуется денежными средствами в рамках установленного лимита без процентов. Как только данный срок истекает, наступает платежный период, на протяжении которого необходимо погасить задолженность — вернуть средства, которые были потрачены на протяжении действия льготного периода. В платежный четвертый месяц, если заемщик возвращает сумму целиком, открывается новый грейс-период. 

В качестве примера представим следующую ситуацию: кредитку оформили 3 марта. В период до 3 июня была потрачена сумма в 10 000 рублей. Чтобы возобновить грейс-период, до 3 июля потребуется вернуть на счет 10 000 рублей.

Если заемщик вносит минимальную сумму платежа, то неустойка не начисляется, однако грейс-период отменяется и последующие взносы придется делать с учетом действующей ставки по процентам.

Штрафы за неуплату 

При невыполнении существующих обязательств, заемщик должен будет оплатить следующие штрафы: 

• При превышении установленного платежного лимита, дополнительно начисляются пени в размере 1,4% от суммы заемных средств сверх ограничения.
• В случае невнесения ежемесячного платежа каждый день начисляется неустойка 0,05% от размера невозвращенных денег.

Начисление штрафных санкций будет происходить ежедневно пока долг не будет возвращен полностью.

Кредитные каникулы 

В ситуации, когда заемщик не может выплачивать средства по карте, он может воспользоваться услугой кредитных каникул. Для этого необходимо приехать в банковское отделение и написать заявление, а также документально подтвердить причину, по которой клиент не может выплачивать долг.  

Скидки и акции по кредитной карте «120 дней» от банка Открытие 

В отличие от других банков, в «Открытии» не разработано выгодных предложений. Также отсутствует программа кэшбэка. Единственная возможность — это получить небольшое вознаграждение, если сумма покупок превышает сумму 5000 рублей. Сумма бонуса от 100 рублей. 

Условия получения карты 

Чтобы претендовать на получение продукта, заемщик должен соблюсти определенные условия банка Открытие по кредитной карте «120 дней». К обязательным требованиям относятся:

• Российское гражданство
• Возраст 21–75 лет
• Постоянная регистрация в регионе обслуживания
• Минимальный стаж на текущем рабочем месте от 3 месяцев
• Только для физических лиц (на ИП не распространяется)
• Минимальный размер дохода после вычета налогов составляет от 15 000 рублей. 

Документы 

Пакет документов для оформления кредитки зависит о того, какая сумма требуется.  

Основные 

При лимите до 100 000 рублей, для оформления потребуется паспорт и дополнительный документ из списка: 

• СНИЛС
• ИНН
• Действующий загранпаспорт с отметками о выезде за границу не ранее чем за 12 месяцев на момент подачи заявки
• ПТС или СТС. 

Предоставление справки о доходах не является обязательным, но поможет получить максимально большой лимит. 

При повышенном кредитном лимите 

Чтобы получить сумму свыше 100 000 рублей понадобится: 

• Паспорт
• Второй документ на выбор из списка, представленного выше
• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. 

Однако лимит на 500 000 рублей преимущественно могут получить только клиенты банка. 

Пенсионерам 

В дополнении к имеющемуся списку, пенсионеру необходимо предоставить пенсионное удостоверение и вместо 2-НДФЛ выписку из ПФР о перечислении пенсии. 

Как оформить карту «120 дней» от банка Открытие? 

Кредитную карту от банка Открытие «120 дней» можно оформить при посещении банковского отделения либо подать заявку в онлайн-режиме. Второй вариант пользуется популярностью, поскольку можно узнать решение, не выходя из дома. Для этого нужно:

1. Перейти по ссылке на официальный сайт банка и кликнуть на кнопку «Оформить карту».

2. Заполнить стандартную анкету, где нужно указать персональную информацию, сведения из паспорта, данные о текущем месте работы, семейное положение, образование, дополнительные контакты.

3. Установить размер кредитного лимита.
4. Выбрать способ получения карты.
5. Отправить заявку на рассмотрение. 

Поскольку банк использует первичную автоматическую проверку данных, получить решение по заявке можно в течение 20–30 минут. В некоторых случаях проверка данных в ручном режиме может затянуться до 2 дней. 

Именной пластик также изготавливается в течение 2–3 дней. Как только карта будет готова, заемщику отправляется СМС-оповещение. 

Как получить карту? 

Получить карту можно несколькими способами: 

• При личном посещении банковского отделения — с собой необходимо взять паспорт, чтобы подписать договор на обслуживание; 
• Курьером — представитель банка приедет по домашнему или рабочему адресу, где вручит карту и договор для подписания. 

Как активировать карту? 

Активировать карту можно через мобильное приложение или Интернет-банк.  

Чтобы провести процедуру через приложение, потребуется выполнить следующий порядок действий: 

1. Перейти в меню Мои деньги.
2. В данном разделе найти карту, ожидающую активации и кликнуть на кнопку Активировать.
3. Ввести последние четыре цифры номера карты.
4. Придумать собственный ПИН-код и повторить его в поле ниже.
5. Ввести код из СМС. 

В Интернет-банке вместо меню Мои деньги, зайти в Мои продукты.  

Как войти в личный кабинет? 

Для начала потребуется пройти регистрацию в Интернет-банке, чтобы получить логин и пароль. Это можно сделать, используя карту банка. В дальнейшем, чтобы осуществить вход, достаточно перейти по следующей ссылке https://ib.open.ru/login, указать придуманный логин и пароль во время регистрации. 

Интернет-банк и мобильное приложение 

Как и многие банки, «Открытие» предлагает дистанционный доступ к контролю и использованию кредитных средств через Интернет-банк и мобильное приложение. 

Через данные программы можно выполнять следующие функции: 

• Пополнять карты
• Переводить средства между счетами или в другие банки
• Погашать кредиты
• Оплачивать покупки, услуги ЖКХ, Интернет и мобильную связь
• Заказывать выписки
• Менять настройки
• Устанавливать лимиты. 

Мобильное приложение работает на платформах iOS, Android. Регистрацию личного кабинета также можно пройти через программу. Достаточно указать номер карты:  

Функционал мобильного приложения ничем не отличается от Интернет-банка.  

Как сменить ПИН-код кредитной карты 

Сменить ПИН-код можно двумя способами: 

• позвонить на горячую линию банка по номеру 88004444400, пройти идентификацию и сообщить ПИН-код сотруднику для смены;
• через банкомат — достаточно следовать инструкции терминала, чтобы сменить ПИН самостоятельно. 

Как получить реквизиты кредитной карты 

Реквизиты карты отображаются в Интернет-банке и мобильном приложении. Достаточно кликнуть на карту и в раскрывшемся меню выбрать реквизиты. 

Как перевести деньги с карты на карту 

Перевести денежные средства можно через терминал, Интернет-банк или мобильное приложение. Для этого необходимо перейти в главное меню, выбрать соответствующий пункт, указать номер карты получателя и сумму. 

Уведомления по карте 

Push-уведомления приходят совершенно бесплатно, если установлено мобильное приложение на смартфон. СМС-уведомления платные, 59 рублей ежемесячно. 

Как пополнять карту 

С комиссией 

При пополнении через кассы банка «Открытие» на сумму до 200 000 рублей взимается комиссия в 500 рублей. 

Без комиссии 

Бесплатно можно пополнить карту без комиссии через банкоматы: 

• «Открытия»
• «Альфа-Банка»
• «Траст»

Рефинансирование карты другого банка

С помощью кредитной карты банка Открытие «120 дней» доступно рефинансировать задолженность по карте другой финансовой организации. Главное — уложиться в размер допустимого перевода (от 50 до 150 000 рублей). Данная операция входит в льготный период и ее можно провести с помощью мобильного приложения или Интернет-банка.

Для этого в приложении для смартфона нужно:

1. Нажать на свою кредитную карту.
2. Выбрать раздел Настройки и нажать кнопку Рефинансировать другую карту.
3. Совершить перевод нужной суммы средств.

Если удобнее воспользоваться Интернет-банком, то для рефинансирования следует:

1. Нажать на баннере с услугой рефинансирования кнопку Подробнее.
2. Появится соответствующее окно. Нажать Рефинансировать.
3. Осуществить перевод денег.

Как заблокировать карту при утрате?

При утере кредитной карты, ее можно заблокировать в мобильном приложении, Интернет-банке, офисе или через колл-центр. Для удаленной блокировки достаточно зайти в сервис или личный кабинет, найти нужный раздел и нажать «Заблокировать карту». В офисе понадобится паспорт или любое другое удостоверение личности. В случае, если карта найдется, ее можно разблокировать таким же образом.

Перевыпуск кредитной карты

Осуществить перевыпуск карты возможно одним из приведенных выше способов. В случае дистанционного перевыпуска, помимо простых действий в мобильном приложении или Интернет-банке, нужно указать город и офис, где заемщик желает получить перевыпущенную карту.

Плюсы и минусы карты 

Преимущества карты: 

• Грейс-период длительностью в 4 месяца
• При снятии наличных средств с карты не взимается дополнительная комиссия
• Небольшие штрафы и пени
• Бесплатный перевыпуск вне зависимости от причины
• Минимальный пакет документов для оформления
• Срок действия карты 4 года. 

Недостатки: 

• Грейс-период не распространяется на обналичивание средств
• Нет страховки при выезде за границу
• Экстренное снятие средств платно. 

Кредитка «120 дней» от банка Открытие предоставляется с демократичными требованиями и условиями, поэтому составляет высокую конкуренцию продуктам других банков.