Расчетно-кассовое обслуживание: что это, виды РКО, какие документы нужны, как подобрать
Расчетно-кассовое обслуживание: что это, виды РКО, какие документы нужны, как подобрать

Что такое расчетно-кассовое обслуживание - виды, документы, как подобрать

28 сентября 2021 — 10 минут на чтение

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) активно используется в повседневной жизни. Им активно пользуются индивидуальные предприниматели и юридические лица. Этот вид обслуживания предлагает практически каждый банк, предлагает такие услуги своим клиентам.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание, оказываемое банком, подразумевает открытие клиентом в выбранном финансовом учреждении счета с целью проведения разнообразных финансовых операций. Среди самых распространенных:

  • пополнение и списание личных денежных средств;
  • прием платежей;
  • выдача заработной платы;
  • заключение договоров.
Это далеко не полный перечень услуг, которые получает клиент. Со всеми функциями можно ознакомиться в момент согласования процедуры открытия счета с менеджером банка.

Кассовое обслуживание – стандартная процедура для любого финансового учреждения. Для ее исполнения понадобится выбор тарифного плана и составление заявления с целью открытия счета. При этом клиенту обязательно нужно собрать и подготовить пакет документации, которую затребует банк. После выполнения первой же уплаты, лицо получает возможность пользоваться доступными и оговоренными в контракте услугами финансового учреждения.

Важно! Все услуги, касающиеся расчетно-кассового обслуживания, подаются клиенту в едином пакете. За некоторые дополнительные или второстепенные операции банк может удерживать дополнительную комиссию. Остальные услуги предоставляются по цене, указанной в тарифном плане. Такое взаимодействие считается наиболее удачным для обеих сторон соглашения, так как клиенту не нужно платить за выполнение каждой операции отдельно.
Что такое расчетно-кассовое обслуживание
Что такое расчетно-кассовое обслуживание

Функции обслуживания юридического счета

  • обслуживание расчетного счета клиента;
  • проведение кассовых операций с наличными деньгами;
  • фиксирование любых безналичных операций;
  • эквайринг;
  • самоинкассация;
  • выполнение любых операций с валютой;
  • выпуск единой корпоративной карты;
  • интернет-банкинг;
  • проведение операцийпо кредитованию.

Контроль за оказание расчетно-кассового обслуживания ведется федеральным законодательством, ГК РФ и положениями, которые составил и официально утвердил Центральный Банк РФ.

Расчетно-кассовое обслуживание может понадобиться практически каждому юридическому лицу. Например, для контроля за сложными финансовыми операциями и потоками, которые возникают на большинстве предприятий.

Кому нужно открывать РКО

В первую очередь расчетно-кассовым обслуживанием следует заинтересоваться юридическим лицам. Ведь именно крупные компании и организации, у которых ежемесячно происходит огромный оборот денег, заинтересованы в своевременном выполнении оплаты за оказание разные услуги, проводимые покупки, выплаты заработной платы работникам.

Важно! Юридические лица, которые уже функционируют, нуждаются в оформлении расчетно-кассового обслуживания быстрее остальных. В противном случае их деятельность может понести убытки, а в самом плохом случае развития событий будет выписан штраф.

Документы на открытие расчетно-кассового обслуживания

Для открытия РКО понадобится собрать некоторые документы, их копии и подготовить их к передаче сотруднику финансового учреждения с целью начала процедуры обслуживания. Среди них:

  • свидетельство, подтверждающее запись в едином государственном реестре;
  • устав (для юридических лиц);
  • свидетельство, подтверждающее постановку на учет в налоговой инспекции;
  • документы о создании юридического лица;
  • приказы о назначении руководителя и вступления его в должность;
  • документы о местонахождении организации, копии бухгалтерской отчетности.

Как подобрать банк для РКО

Выбор финансового учреждения зависит от условий работы самих банков. Лицам, решившим начать торговлю (или иной вид оборот денежных средств) необходимо заранее поинтересоваться о некоторых нюансах:

  • стоимости оказываемых услуг в разных финансовых учреждениях, тарифные планы, комиссии;
  • скорость выполнения транзакций;
  • возможность открытия и использования валютного счета;
  • месторасположение ближайшего отделения банка;
  • условия выдачи кредитов;
  • получение поддержки на протяжении 24 часов и 7 дней в неделю;
  • дистанционное обслуживание;
  • второстепенные преимущества от сотрудничества.
Важно! Качество ведения бизнеса юридического лица напрямую зависит от банка, с которым заключен контракт на обслуживание. Поэтому необходимо внимательно изучить доступные варианты и выбрать действительно подходящее финансовое учреждение.

Виды расчетно-кассового обслуживания
Виды расчетно-кассового обслуживания

Виды кассового обслуживания

Расчетно-кассовое обслуживание включает в себя ряд мероприятий, проводимых для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Среди них:

  1. Открытие расчетного счета. Включает ежедневное сопровождение – составление отчетности о приходных и расходных операциях, выдача различных документов по запросу владельца счета.
  2. РКО по рублевым операциям. В их числе проведение транзакций и выплаты. Это могут быть различные начисления денежных средств от покупателей, расчет с поставщиками услуг, с рабочим персоналом или налоговыми органами власти.
  3. Операции с валютой. Включает в себя ведение отчетности и контроля за состояние счета.
  4. Эквайринг. Выдача в платное пользование оборудования, которое используется для получения денежных средств от потенциальных клиентов. Последующее зачисление денег на счет.
  5. Сопровождение операций с наличностью. Получение от юридического лица, пересчет суммы, инкассация и перевод денег на счет.
  6. Доступ в режиме онлайн. Предприниматель может лично наблюдать за состоянием счета в любое удобное время через интернет.
  7. Зарплатный проект.
Детальную информацию о РКО можно получить у сотрудника банка, в котором будет открыт счет.

Сколько стоит открыть расчетно-кассовое обслуживание

Банк РФ предоставляют возможность начать РКО по ценам, описанным в тарифных планах. Ключевыми значениями является стоимость открытия, ежемесячная плата за услугу, наличие дополнительных функций.

Лучшие банки для открытия РКО на октябрь 2021 года

Сбербанк

Название пакета

Стоимость ежемесячно

Комиссии

Легкий Старт

Бесплатно
  • С четвертого платежа комиссия 199 рублей;
  • Зачисление денег через терминалы – 0,5%, кассу – 1%;
  • Справки по банковским операциям – 1000

Набирая обороты

 990 рублей

  • С 11-го перевода комиссия за операцию 100 рублей;
  • Пополнение свыше 50 000 – 0,3%;
  • Справки по операциям – 400 рублей

Полным ходом

3490 рублей

  • Переводы в другие банки с 51-ой операции – 100 рублей;
  • Зачисление суммы свыше 300 000 рублей – 0,15%;
  • Справки по операциям – 400 рублей

Услуги

  • регистрация через интернет;
  • доступ к пакету услуг через онлайн банкинг;
  • ВЭД;
  • комплексное обслуживание расчетного счета с круглосуточной поддержкой.

Преимущества

  • несколько программ обслуживания;
  • круглосуточная клиентская поддержка;
  • доступ к получению банковских займов на развитие предприятия для владельцев р/с;
  • доступные цены на обслуживание.
Деловая Среда от Сбербанка - РКО
Деловая Среда от Сбербанка - РКО
От 1000 ₽
Сумма займа
от 0 %
Ставка

ВТБ

Название пакета

Стоимость

Комиссии

На страте

Первый год бесплатно, далее 1200

  • Зачисление наличных на счет 0,5% от суммы;
  • Снятие наличных от 2,5%;
  • Переводы физлицам от 1%

Самое важное

С четвертого месяца 2200 рублей

  • Перечисление суммы свыше 50 000 рублей 0,5%;
  • Снятие наличных от 1,5%;
  • Переводы физлицам от 1% свыше 150 000 рублей

Все включено

С 4-го месяца 3200 рублей

  • С 61-го платежа в другие банки – 50 рублей за операцию;
  • Пополнение на сумму свыше 250 000 рублей – 0,225%;
  • Снятие наличных от 1,5%.

Большие обороты

5990 рублей в месяц (при оплате 12 месяцев)

  • С 151-го платежа в другие банки – 35 рублей за операцию;
  • Внесение наличных свыше 750 000 рублей – 0,225%;
  • Снятие наличных от 1,5% свыше 300 000 рублей

 

Услуги

  • оформление кредит экспресса для владельцев расчетного счета;
  • торговый и онлайн эквайринг;
  • депозиты;
  • виртуальные карты;
  • экосистема ВЭД.

Преимущества

  • онлайн открытие счета в течение 5 минут;
  • ВЭД;
  • несколько тарифов под любое предприятие;
  • выпуск карт для бизнеса;
  • оформление кредитов с минимальным пакетом документов;
  • подключение зарплатного проекта;
  • поддержка клиентов дистанционно.

Альфа-Банк

Название пакета

Стоимость

Комиссии

Просто 1%

Бесплатно

  • От поступлений взимается 1 до 750 000 рублей%;
  • 2% до 2 млн. рублей;
  • 3% более 2 млн. рублей

Лучший старт

690 рублей в месяц

  • С 9-го перевода комиссия 79 рублей;
  • Переводы физлицам 0,75-4% и 99 рублей

Удачный выбор

1990 рублей в месяц

  • С 41-го перевода комиссия 29 рублей;
  • Переводы физлицам 0,5-4% и 99 рублей

ВЭД+

3990 рублей в месяц

  • С 61-го перевода взимается 29 рублей;
  • Переводы физлицам 0,5-4% и 29 рублей

Все, что надо

9990 рублей в месяц

  • Переводы физлицам 0,5-4% и 25 рублей

Услуги

  • предоставление сервиса "Индикатор риска№";
  • мобильный эквайринг;
  • бесплатно бухгалтерия сервис;
  • мобильный и онлайн банк.

Преимущества

  • открытие счета онлайн и бесплатно;
  • широкий выбор тарифов;
  • круглосуточная поддержка;
  • начисление процентов на остаток по счету;
  • бесплатный выпуск карт.
Альфа-банк - РКО
Альфа-банк - РКО
От 5000 ₽
Сумма займа
от 0 %
Ставка

ДелоБанк

Название пакета

Стоимость

Комиссии

ДелоЛайт

Со 2-го месяца 590 рублей

  • Платежи в другой банк – с 5-го 39 рублей за операцию;
  • Переводы физлицам свыше 100 00 рублей – 2%;
  • Пополнение счета свыше 50 000 рублей – 0,3%;
  • Снятие наличных – 1,5%

ДелоПро

2072 рубля в месяц

  • Платежи в другой банк – с 51-го 29 рублей за операцию;
  • Переводы физлицам свыше 200 00 рублей – 1%;
  • Пополнение счета свыше 200 000 рублей – 0,3%;
  • Снятие наличных – 1,3%

ДелоУльтра

6932 рубля в месяц

  • Платежи в другой банк – с 501-го 19 рублей за транзакцию;
  • Переводы физлицам свыше 400 00 рублей – 1%;
  • Пополнение счета свыше 300 000 рублей – 0,3%;
  • Снятие наличных – 1%

Услуги

  • мобильный эквайринг;
  • ведение бухгалтерии;
  • подключение зарплатного проекта;
  • выпуск корпоративных кат;
  • онлайн касса.

Преимущества

  • круглосуточная техническая поддержка;
  • приемлемые комиссии по разным тарифам;
  • открытие онлайн счета в течение 10 минут;
  • при открытии счета скидка в 20% на обслуживание;
  • получение процента на остаток средств;
  • персональный и счет бизнеса в одном аккаунте.
ДелоБанк - Расчётно-кассовое обслуживание
ДелоБанк - Расчётно-кассовое обслуживание
От 5000 ₽
Сумма займа
от 0 %
Ставка

Райффайзен

Название пакета

Стоимость

Комиссии

Старт

990 рублей в месяц

  • Платежи партнерам 25 рублей за транзакцию

Оптимум

2990 рублей в месяц

  • С 61 платежа партнерам, комиссия 25 рублей

Максимум

7500 рублей в месяц

  • С 301 платежа партнерам, комиссия 25 рублей

Услуги

  • интернет-эквайринг;
  • подключение зарплатного проекта;
  • экспресс кредитование;
  • изготовление корпоративных карт;
  • валютный контроль.

Преимущества

  • широкий ассортимент тарификации;
  • скидка в 25% на обслуживание при открытии счета;
  • открыть счет можно в онлайн режиме;
  • привлекательные акции и бонусы для корпоративных клиентов и бизнеса;
  • можно заключить договор на обслуживание на предприятии.
Райффайзен Банк - РКО
Райффайзен Банк - РКО
От 5000 ₽
Сумма займа
от 1 %
Ставка

Совкомбанк

Название тарифа

Цена за месяц в руб

Комиссии

Старт

99 (первые 3 месяца бесплатно)

  • Переводы ИП и другим юрлицам более 100 000 – 2%;
  • Начисляется 0,01% на остаток денег

Мастер

490

  • Переводы в другие организации 2% более 150 000

Успех

1490

  • Переводы 2% свыше 300 000

Услуги

  • онлайн бухгалтерия;
  • интернет эквайринг;
  • быстрое оформление кредита до 30 млн. рублей;
  • бесплатные юридические консультации;
  • услуги выездного менеджера в офис организации для заключения договора.

Преимущества

  • круглосуточная поддержка;
  • онлайн открытие в течение 5-10 минут;
  • можно открывать кредиты без полного пакета документов;
  • приемлемые тарифы и комиссии;
  • доставка документов менеджером.
Совкомбанк - РКО для МСБ
Совкомбанк - РКО для МСБ
От 100 ₽
Сумма займа
от 0.01 %
Ставка

Модуль банк

Название тарифа

Цена за месяц в руб

Комиссии

Ничего лишнего

Бесплатно

  • Каждое снятие средств через банкоматы или терминалы 990р;
  • Пополнение счета – 0,75%

Оптимальный

490

  • Переводы в другие организации и ИП 19р;
  • Снятие средств 70р за каждую транзакцию

Безлимитный

3920

  • 50р за каждый перевод другим ИП или компаниям

Услуги

  • проведение платежей дистанционно;
  • онлайн бухгалтерия;
  • ВЭД;
  • оплата налоговых исчислений;
  • просмотр статистических данных.

Преимущества

  • получение бесплатной поддержки юристов и бухгалтеров;
  • возможность использования совместно с зарплатным проектом;
  • низкие и демократичные тарифы;
  • персональный помощник;
  • открытые вклады застрахованы.
МодульБанк - Расчётно-кассовое обслуживание
МодульБанк - Расчётно-кассовое обслуживание
От 5000 ₽
Сумма займа
от 0 %
Ставка

Локо-Банк

Название тарифа

Цена за месяц в руб

Комиссии

Свой Бизнес

Бесплатно

  • Лимит на проводимые платежи в месяц 500 000р;
  • ПП, сформированные онлайн 89р

Новый Старт

490

  • Лимит на ежемесячные платежи 1 млн. рублей;
  • ПП онлайн 59р

Оптима

990

  • 10 млн. на переводы в месяц;
  • За каждое ПП составляет 29р

Безлимит

4990

  • 50 ПП бесплатно, далее 19р каждое.

 

Услуги

  • бухгалтерия онлайн для юр лиц и ИП;
  • формирование платежных поручений через личный кабинет;
  • подключение зарплатных карт;
  • интернет эквайринг;
  • банковские гарантии для государственных закупок.

Преимущества

  • выгодные тарифы с минимальными комиссиями;
  • резерв на р/с после подачи заявки онлайн;
  • для индивидуальных предпринимателей для УСН бесплатно три месяца;
  • проведение финансовых операций через интернет-банкинг;
  • несколько тарифов.
Локо-Банк - Расчётно-кассовое обслуживание
Локо-Банк - Расчётно-кассовое обслуживание
От 3000 ₽
Сумма займа
от 0 %
Ставка

Открытие Банк

Название тарифа

Цена за месяц в руб

Комиссии

Первый шаг

0 (3 месяца), потом 100

  • Пополнение р/с 1,3%;
  • Снятие до 10%;

Быстрый рост

490

  • Переводы частным лицам (с 8-ой по 50р);
  • Пополнение р/с – 0,3%;
  • Снятие от 3%;

Свой Бизнес

1290

  • Переводы с 16-ой транзакции по 25р каждая;
  • Пополнение счета 0,15%;
  • Снятие от 1%;

Весь мир

1990

  • Переводы с 16-ой транзакции по 25р каждая;
  • Пополнение 0,15%;
  • Снятие наличных до 10%

Открытые возможности

4990

  • Пополнение счета 0,1%;
  • Снятие наличных до 10%

Услуги

  • интернет эквайринг;
  • оформление корпоративных карт;
  • овердрафт;
  • депозитные счета для предприятий;
  • возможность получения кредита.

Преимущества

  • легко и удобно открыть счет в режиме онлайн;
  • вознаграждение бонусами при открытии счета;
  • подключение дополнительных услуг: эквайринг, онлайн кассы, выпуск корпоративных карт;
  • интеграция финансовых инструментов.
Открытие банк - Для бизнеса - РКО
Открытие банк - Для бизнеса - РКО
От 1000 ₽
Сумма займа
от 1 %
Ставка

 Уралсиб

Название тарифа

Цена за месяц в руб

Комиссии

Начни с нуля

Бесплатно

  • С 6-го платежа 120р;
  • Пополнение наличными 0,25%;

Бизнес старт

1200

  • Платежи – 90 р (5 бесплатно);
  • Снятие 0,25%;

Кассовый

2400

  • Переводы по 40 рублей (с 21-го платежа)

Платежный

2800

  • Переводы до 100 бесплатно, далее 30 рублей

Услуги

  • валютный контроль;
  • открытие счета онлайн;
  • бухгалтерия и юридическое сопровождение;
  • персональный менеджер.

Преимущества

  • получение кэшбека до 7%, если расплачиваться за бизнес покупки;
  • удобный и современный интернет-банк;
  • начисление 3% на остаток по счету;
  • дополнительные бонусы от партнера банков.
От 100000 ₽
Сумма займа
от 1 %
Ставка

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Название тарифа

Цена за месяц в руб

Комиссии

Промо

Бесплатно

  • Межбанковские переводы 89 рублей;

Промо Лайт

2% от зачисления собственных средств

  • Бесплатное проведение транзакций в другие организации

Комфорт

1310

  • Межбанковские переводы 30 рублей

Услуги

  • интернет эквайринг;
  • подключение зарплатного проекта;
  • подключение овердрафта и кредитов;
  • онлайн банкинг;
  • изготовление корпоративных карт.

Преимущества

  • открытие р/с бесплатно;
  • несколько выгодных тарифов;
  • длительный рабочий день для проведения транзакций;
  • резерв в течение часа;
  • оперативное подключение кредитных продуктов.
УБРиР - Расчётно-кассовое обслуживание
УБРиР - Расчётно-кассовое обслуживание
От 100 ₽
Сумма займа
от 0.01 %
Ставка

РосБанк

Название тарифа

Цена за месяц в руб

Комиссии

Первый шаг

Бесплатно

  • 100 р за переводы юр лицам или ИП;
  • Пополнение – 0,3%, но не менее 199 р;
  • Переводы физлицам от 0,5%

Быстрый рост

590

  • 5 переводов бесплатное, далее 100р;
  • Пополнение 0,3%;
  • Переводы физлицам 0,5%

Свой Бизнес

0р за четыре месяца

  • Переводы физлицам свыше 150 000р – 1,2%

Весь мир

1990

  • Внешние платежи – 25р за каждую транзакцию;
  • Переводы физлицам свыше 150 000р – 1,2%

Большие планы

2990

  • Пополнение счета 0,15%;
  • Переводы в другие организации 17р за каждую

Услуги

  • оформление бизнес карты PRO;
  • эквайринг;
  • оказание юридической поддержки;
  • подключение зарплатного проекта.

Преимущества

  • привлекательная тарификация с минимальными комиссиями;
  • безопасное проведение финансовых транзакций;
  • ВЭД;
  • оказание кредитной поддержки;
  • круглосуточная работа поддержки.
Росбанк - Расчётно-кассовое обслуживание
Росбанк - Расчётно-кассовое обслуживание
От 10000 ₽
Сумма займа
от 0 %
Ставка
Анастасия Кривельская-Ершова
Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Давайте обсудим это

Написать
Похожие статьи