Обзор от Юником24. Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банк

В условиях конкуренции коммерческие банки регулярно обновляют продуктовую линейку кредитными картами с привлекательными условиями. Одна из наиболее популярных карт среди клиентов — «100 дней без процентов» от Альфа-Банка. Рассмотрим ее подробнее.

Из этой статьи вы узнаете:

• Что такое кредитная карта «100 дней без процентов»?
• Условия получения карты «100 дней без процентов»
• Как использовать льготный период, что бы не платить проценты?
• Виды кредитных карт 100 дней без процентов, их отличия и тарифы
• Кто может получить карту
• Документы для оформления карты «100 дней без процентов»
• Как оформить кредитную карту «100 дней без процентов»
• Где и как получить кредитную карту
• Плюсы и минусы кредитной карты «100 дней без процентов»
• Как увеличить кредитный лимит карты
• Как пополнить кредитную карту «100 дней без процентов» без комиссии
• Как закрыть кредитную карту «100 дней без процентов»
• Перевыпуск кредитной карты при утрате
• Альфа-Мобайл - мобильное приложение для управления картой

Что такое карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Это кредитная карта с льготным периодом пользования, он длится 100 дней. Ею можно оплачивать покупки, снимать наличные, погашать кредиты в других банках и при этом не платить процент в течение указанного льготного периода.

Он начинается со дня, следующего за днем первой расходной операции. Если клиент успеет до окончания грейс-периода полностью вернуть потраченную сумму, то банк не начислит процент за использование кредитных средств. 

Основные условия получения кредитной карты «100 дней без процентов»

У Альфа-Банка есть перечень условий, на которых он готов предложить клиенту карту с грейс-периодом. Ознакомимся с ним подробнее.

Условия кредитной карты «100 дней без процентов»

• доступный лимит кредитных средств— до 1 млн. руб;
• ставка процента начинается от 11.99% годовых;
• период беспроцентного пользования — 100 дней.

Как использовать льготный период, чтобы не платить проценты

Чтобы не платить проценты по кредитной карте, клиент должен соблюдать следующие условия:

1. Вовремя вносить минимальные платежи. Срок их уплаты и сумму банк рассчитывает индивидуально для каждого клиента. Алгоритм расчёта платежа сложный и зависит от состояния кредитной истории заёмщика. Обычно он составляет от 3 до 10% от общей суммы долга, но не меньше 300 руб. или 10 долл/евро (если карта открыта в валюте). Вносить больше — можно и даже желательно, так как одних только минимальных платежей не хватит для полного погашения, и деньги по истечению срока придётся вносить в любом случае.
2. Успеть полностью погасить долг в течение 100 дней.

Даты, размер текущих платежей, а также предельный срок возврата отображены в мобильном приложении и в интернет-банке.

Ответим на наиболее популярные вопросы о кредитной карте от Альфа-Банк.

Реально ли 100 дней без процентов?

Да, название продукта полностью отражает его суть. При полном погашении задолженности в рамках льготного периода и своевременном внесении минимальных платежей переплаты не будет совсем.

Как обновить беспроцентный период?

Для этого нужно полностью закрыть задолженность. При этом ждать окончания 100 дней не обязательно — вернуть долг можно раньше.

Особенно выгодно это делать перед дорогой покупкой: можно держать небольшую задолженность, накануне приобретения ее погасить и снова открыть максимальный по продолжительности беспроцентный период. Он начнется на следующий день после совершения новой расходной операции.

Какая настоящая процентная ставка?

Процент устанавливается банком индивидуально для каждого клиента. Ставка начинается от 11.99% годовых. На неё влияют наличие зарплатной карты Альфа-Банка, уровень дохода, кредитный рейтинг и другие факторы.

Что будет, если не уложиться в льготный период?

Если клиент не вносит вовремя минимальный платеж, льготный период прекращается. За пользование кредитом придется платить процент за весь период и на всю потраченную сумму по ставке, предусмотренной договором. Также на просроченный минимальный платёж будет начисляться неустойка в размере 0,1% ежедневно.

А если за 100 дней не погасить задолженность полностью, будет начисляться ещё и пеня на общую сумму долга. Размер пени указан в кредитном договоре.

Виды кредитных карт 100 дней без процентов, их отличия и тарифы

Альфа-Банк предлагает 3 вида карт «100 дней без %» платёжных систем VISA и Master Card: классическая, золотая и платиновая. Все они различаются лимитами, условиями обслуживания и имеют свой тариф. Рассмотрим их подробнее.

Classic/Standard

• Максимально возможный уровень кредитного лимита — 500 тыс. руб.
• Ее годовое обслуживание обойдётся минимум в 590 руб.
• Снять бесплатно в течение месяца можно не более 50 тыс.руб. наличных, на суммы свыше будет комиссия в размере 5.9%, но не меньше 500 руб.

Gold

• Здесь кредитный лимит выше: 700 тыс. руб.
• Обслуживание обойдется минимум в 2990 руб. в год.
• На выдачу наличных больше 50 тыс.руб распространяется комиссия 4.9%, но не меньше 400 руб.

Platinum

• Лимит кредитных средств — до 1 млн. руб.
• Стоимость обслуживания обойдётся минимум в 5490 руб. в год.
• Комиссия за снятии с карты больше 50 тыс.руб составит 3.9%, мин. 300 руб.

Выпуск кредитной карты по любому тарифу будет бесплатным.

Кто может получить карту «100 дней без процентов»

По требованиям Альфа банка заёмщиком может стать гражданин:

• не моложе 18 лет с гражданством РФ (гражданам иностранного государства эта услуга недоступна);
• имеющий чистый ежемесячный доход (за вычетом налогов) не менее 10000 рублей (зависит от региона проживания);
• готовый предоставить контактный мобильный или стационарный (домашний) номер телефона;
• фактически проживающий, имеющий постоянную регистрацию и работающий в городе присутствия офиса Альфа-Банка или в населенном пункте, расположенном в непосредственной от него близости. При этом необязательно места регистрации и проживания должны совпадать. Главное, чтобы отделение банка присутствовало в регионе, где клиент зарегистрирован.

Документы для оформления карты «100 дней без процентов»

Перечень документов, которые следует предоставить при оформлении карты, зависит от желаемого размера кредитного лимита.

Обязательные документы

• Для получения кредитного лимита суммой до 50000 руб. — достаточно предоставить паспорт.
• Для лимита до 200000 руб. — паспорт и любой документ из списка: водительское удостоверение, загранпаспорт, страховой номер индивидуального ЛС, идентификационный номер налогоплательщика, полис обязательного мед. страхования, дебетовая или кредитная карта стороннего банка.
• Для заявки на лимит в сумме до 1000000 руб. — паспорт, любой документ из списка: ВУ, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, ОМС или карта стороннего банка и справка 2-НДФЛ о доходах за последние три месяца или по форме банка.

Дополнительные документы

Если предоставить дополнительные документы, шансы на одобрения заявки возрастут. Это особенно важно, если лимит нужен выше минимального.

При подаче заявки на сумму до 200000 руб., дополнительно можно предоставить справку о доходах за последние три месяца. Она может быть в свободной форме или 2-НДФЛ. 

Как оформить кредитную карту «100 дней без процентов»

Оставить заявку на ее выпуск можно в офисе банка или с помощью Юником24.

Для этого нужно заполнить анкету, понадобится следующая информация:

• данные паспорта;
• контактный номер;
• ​желаемая сумма кредитного лимита;
• место работы, регион трудоустройства, должность, ИНН и контактный номер организации-работодателя;
• уровень ежемесячной заработной платы;
• образование;
• ФИО и мобильный номер любого контактного лица (за исключением супруга/супруги);
• кодовое слово (нужно придумать самостоятельно, понадобится для идентификации клиента при звонке на горячую линию);
• город и желаемый способ получения карты.

Сколько делается карта 100 дней

Она будет готова в этот же день, если заявка подана до 14:00. Если позже — на следующий.

Как активировать кредитную карту

Для активации необходимо скачать Альфа-Мобайл, ввести номер телефона, указанный в заявке на выпуск карты. Далее в разделе «Все счета и карты» кликнуть на карту и нажать на кнопку «Активировать». Затем нужно придумать пин-код и подтвердить операцию кодом из СМС — готово.

Где и как получить кредитную карту

Карту можно получить в офисе банка, а также оформить ее доставку на дом или на работу (способ получения указывается клиентом при подаче заявки).

Офис Альфа-Банка

Чтобы получить карту, нужно обратиться с паспортом в офис, который клиент указал при подаче заявки.

Курьерская доставка

Эта услуга предоставляется бесплатно. Для получения карты также нужен паспорт, его проверит курьер. Доставка действует в 43 городах России, их полный перечень будет представлен в форме заявки. Клиент может сам выбрать время доставки в диапазоне с 11ч до 21ч.

Плюсы и минусы кредитной карты «100 дней без процентов»

Как и любой финансовый инструмент, карта «100 дней без процентов» имеет свои преимущества и недостатки.

Рассмотрим их подробнее.

Плюсы

• Срок льготного периода

Большое преимущество карты — продолжительность льготного периода. Это вполне лояльный срок для полного погашения задолженности, и отсутствие переплаты за такой промежуток времени не может не радовать.

• Скорость и лёгкость открытия

Карту можно легко и быстро оформить по минимальному пакету документов, получить ее в этот же день да ещё и с доставкой на дом. И все это бесплатно. Пока ещё не каждый банк может похвастаться таким сервисом.

• Возможность устанавливать дату начала грейс-периода

Начало действия льготного периода клиент может задавать сам, так как он начинается с момента первой расходной операции (списание платы за обслуживание после активации карты). А когда ее активировать и начать пользоваться кредитными средствами, каждый решает самостоятельно.

Это очень удобно для тех, кто планирует оплачивать кредиткой только разовые крупные покупки. Поэтому ее можно оформить просто на случай непредвиденных расходов, тратить заемные средства сразу вовсе не обязательно. Стоит заметить, что не все организации готовы предоставить такие условия, часто беспроцентный период в сторонних банков начинается со дня подписания кредитного договора.

• Снятие наличных без комиссии

До 50 тыс.руб. наличных в месяц можно снять без комиссии и на условиях льготного периода, это тоже весомое преимущество. Далеко не все кредитные карты на рынке банковских продуктов имеют подобные условия.

Чаще этот инструмент больше ориентирован на безналичные расчеты, поэтому размер комиссии за снятие значительно уменьшает выгоду грейс-периода. К тому же на операции по обналичиванию средств не всегда распространяются условия беспроцентного пользования кредитом. Альфа-Банк в этом вопросе, бесспорно, выигрывает.

• Льготный период на все типы операций

Кредитная карта позволяет удовлетворять практически все повседневные финансовые потребности и не переплачивать за это ни одного процента.

Минусы

• Минимальные платежи

К недостаткам можно отнести необходимость вносить минимальные платежи в течение льготного периода. Конечно, сумма относительно общей задолженности небольшая (обычно 3-10%), и она включает в себя только тело кредита без процентов.

Но о ней можно случайно забыть или просто не рассчитать свои расходы. А пропущенный или внесённый в неполном объеме платёж прекращает действие льготного периода, и придётся платить % за все время пользования заёмными деньгами, как по классической кредитной карте.

• Комиссия на некоторые виды операций

Не все расходные операции обойдутся бесплатно. Речь идёт о квази-кэш-операциях, оплате услуг ЖКХ и переводах между картами.

На следующие виды квази-кэш-операций будет комиссия, установленная тарифом (ее размер будет таким же, как и при снятии наличных, но она списывается при платеже свыше минимальной суммы комиссии):

• пополнение электронного кошелька;
• оплата дорожного чека;
• расчёт в казино;
• оплата криптовалюты;
• переводы денег на счета букмекерских контор;
• оплата лотерейных билетов;
• переводы на трейдинговые платформы;
• прочие операции, которые банк расценивает как квази-кэш на основании MCC-кодов и данных, переданных платёжной системой.

Чтобы перед покупкой определить, приравнивается ли планируемая операция к квази-кэш, можно запросить у торговой точки ее код и проверить самостоятельно в справочнике MCC-кодов.

Платной также же будет оплата услуг ЖКХ. Она фиксированная для всех карт: 29 руб. за каждый платёж

• Платное обслуживание

Годовое обслуживание в любом случае будет платным. Условий для бесплатного пользования картой, которые часто устанавливают другие банки, Альфа-Банк не предлагает совсем.

К тому же в тарифной сетке указаны только минимально возможные платежи за обслуживание, а фактически кредитная организация устанавливает их в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. И, судя по отзывам, эта сумма крайне редко совпадает с минимальной. Но иногда банк делает специальные предложения для своих клиентов, в том числе и скидки на годовое обслуживание.

• Навязывание платных сервисов

В отзывах о продукте клиенты часто жалуются, что выходят из банка не только с новой кредитной картой, но и набором платных услуг. В большинстве случаев без устного согласия заёмщика ему подключают платный смс-сервис Альфа-Чек (его стоимость 99 руб./мес. со 2-го месяца) и страхование жизни (1.2%/мес. от суммы задолженности).

С юридической точки зрения, все законно: клиент сам подписывает согласие на предоставление этих услуг, не прочитав договор полностью. А сотрудники банка не очень заинтересованы в том, чтобы его об этом уведомить.

Как увеличить кредитный лимит карты

Для увеличения кредитного лимита клиенту нужно написать заявление в офисе банка и доказать документально свою платёжеспособность. Для этого ему понадобятся:

• Паспорт РФ;
• 2-НДФЛ за предыдущие 3 мес.;
• Любой из документов: страховой номер индивидуального ЛС, ИНН, ОМС или загранпаспорт.

Условия увеличения кредитного лимита:

• нет просроченной задолженности на момент написания заявления;
• уже имеющаяся карта активно используется не менее 6 месяцев;
• ​в прошлом не было грубых просрочек;
• заемные средства при увеличении лимита не будут превышать 30% собственного дохода клиента.

Как пополнить кредитную карту «100 дней без процентов» без комиссии

Пополнить карту без комиссии можно в:

• ​банкомате Альфа-Банка;
• личном кабинете;
• приложении для мобильного;
• банках-партнерах.

Как закрыть кредитную карту «100 дней без процентов»

Для этого следует полностью закрыть задолженность. Далее нужно обратиться в офис банка с паспортом и написать заявление. Во время этой процедуры сотрудник банка уничтожит пластиковый носитель и запустит процедуру закрытия счета.

Если по кредитному счету нет задолженности и холдов (неподтвержденных операций), расторгнуть договор можно и в приложении: в разделе «Счета и карты» нужно выбрать счёт, далее «Закрыть».

Необходимо, чтобы приложение было обновлено до последней версии.

Перевыпуск кредитной карты при утрате

Первое, что нужно сделать при утере, краже и прочем — заблокировать карту, после чего оставить заявку на ее перевыпуск.

Как заблокировать кредитную карту:

• в офисе банка;
• в личном кабинете;
• в приложении;
• позвонить на горячую линию и сообщить оператору о необходимости перевыпуска.

При личном обращении в офис нужно иметь с собой паспорт. На горячей линии также потребуются данные паспорта и кодовое слово.

Альфа-Мобайл - мобильное приложение для управления картой

Просмотреть всю необходимую информацию по карте и проводить операции по ней можно не только в Альфа-Клик, но и в приложении для мобильного Альфа-Мобайл. Сервисом можно пользоваться абсолютно бесплатно. Рассмотрим его некоторые возможности.

Как сменить пин-код карты 100 дней в мобильном приложении

Сменить пин-код при его утере или в целях безопасности можно через мобильное приложение Альфа-Банка, для этого необходимо:

1. ​Открыть его и авторизоваться.
2. Выбрать счет, к которому привязана нужная карта.
3. Кликнуть на карту, по которой планируется изменить пин.
4. Прокрутить меню вниз до кнопки “Новый пароль”.
5. Подтвердить операцию кодом из СМС.
6. Придумать и ввести в открывшееся окно новый пин-код.
7. Еще раз подтвердить смену пароля кодом из СМС.
8. Далее необходимо вставить карту в банкомат Альфа-Банка и провести любую операцию, к примеру, узнать баланс. Пин-код обновлен.

Как получить реквизиты кредитной карты в Альфа-Мобайл

Чтобы узнать реквизиты карточного счёта в Альфа-Мобайл, нужно:

1. Зайти в мобильное приложение.
2. В главном меню кликнуть на счёт, реквизиты которого требуются.
3. Далее нажать на кнопку «Реквизиты счета». Вся необходимая информация появится на экране, чтобы ее сохранить в буфере мобильного телефона, нужно кликнуть на клавишу «Скопировать».

Как подключить СМС-информирование через приложение

Для этого в приложении нужно:

1. Зайти в раздел «Счета и карты».
2. Кликнуть на нужную карту.
3. Внизу из списка выбрать «SMS-оповещение/уведомление», затем «Подключить уведомления».
4. Ввести номер телефона, на который будут приходить СМС.
5. Подтвердить операцию кодом из СМС.

Услуга бесплатная в первый месяц, далее — 99 руб./мес. СМС-информирование заработает в течение 3 рабочих дней после подключения.

Подведём итоги:

• Картой выгодно пользоваться при условии полного погашения долга за 100 дней без пропуска минимальных платежей.
• Чтобы получить ее на максимально выгодных условиях, можно дождаться очередного специального предложения от Альфа-Банка со скидками на годовое обслуживание, которые он делает регулярно.
• В СМС не всегда указана полная информация.
• После получения кредитки обязательно нужно проверить наличие платных опций и при неактуальности отключить их.
• Мобильное приложение — очень удобный сервис, в котором можно отслеживать даты, суммы внесения платежей и многое другое. Оно бесплатное, рекомендуется установить его, чтобы необходимая информация всегда была под рукой.
• Если нужно провести квази-кэш-операцию на сумму свыше 500 руб., лучше это делать по карте с более выгодными для этого условиями.

Таким образом, кредитка «100 дней без %» от Альфа-Банка вполне удобный инструмент с привлекательными условиями. При грамотном подходе она позволит использовать заемные средства с максимальной выгодой для ее держателя.