SWIFT (СВИФТ) код банка: что это, для чего нужен, как узнать и сделать перевод – на примере Сбербанка
SWIFT (СВИФТ) код банка: что это, для чего нужен, как узнать и сделать перевод – на примере Сбербанка

Что такое SWIFT код в банковских реквизитах простыми словами?

14 июля 2021 — 5 минут на чтение

Как перевести деньги за рубеж? Как получить средства из другой страны? Один из способов – воспользоваться системой SWIFT-кодов, присваиваемых финансовым институтам по всему миру. Зная это сочетание букв и цифр, можно перечислить сумму из-за границы в любой российский банк и наоборот. 

Из этой статьи вы узнаете:

Что такое SWIFT-код банка

SWIFT-код (СВИФТ-код) – это уникальное сочетание латинских букв и цифр, которое присваивается каждому банку в системе международных расчетов. Он выдается финансовому институту после вступления в Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи.

Справка! Решение о создании системы SWIFT было принято в 1973 году в Брюсселе. Изначально ее участниками стали 248 банков из 15 стран мира. В 2021 году в нее вошло уже около 12 тыс. банков из 200 стран мира, а также более 1 тыс. крупных корпораций.

Суть системы SWIFT-кодов заключается в том, что в мировом пространстве финансовый институт можно идентифицировать не по названию, а по его уникальному коду. Так, если перевести деньги из банка Зимбабве в Альфа-Банк – по кодам финансовых институтов будет понятно направление и конечную точку перевода.

Официальное видео: «Что такое СВИФТ код и как узнать код своего банка?»

Из чего состоит СВИФТ-код?

Стандартно в него входит 11 символов в 4 группах:

WWWW XX YY ZZZ

Рассмотрим значение каждой из групп уникального кода.

  • WWWW. Первые четыре символа – буквенное обозначение финансового института. Чаще всего это сокращенное название банка или корпорации на латинице.

Первые четыре цифры SWIFT: примеры

WWWW

Страна

Банк

TICS

Россия

Тинькофф

SABR

Россия

Сбербанк России

VTBR

Россия

ВТБ Банк

PRMS

Россия

Промсвязьбанк

BANO

Дания

Nordic Bank

AMPB

Австралия

AMP Bank

ABOC

Китая

Сельскохозяйственный Банк Китая

  • ХХ. Вторые два символа – буквенное обозначение государства по стандарту ISO 3166. Эта часть позволяет понять в какую страну направляются средства. Например, для России – это RU, для Казахстана – KZ, для Германии – DE, для США – US и т.д.
  • YY. Третьи два символа – буквенно-цифровое обозначение региона для упрощения поиска отделения банка по территории страны. Например, в России действуют такие коды, как ММ – Москва, 3Т – Тольятти, 8Х – Благовещенск.
Важно! Если страна небольшая, группа региона не заполняется, она замещается единицами. Если в сочетании присутствует 0, то код работает в тестовом режиме.
  • ZZZ. Последние три символа – буквенно-цифровое обозначение филиала банка. Оно используется только в отношении крупных банков и корпораций с разветвленной сетью отделений.
Важно! Если филиалов немного, их нет или идет речь о головном офисе финансового института, то последние три символа обозначаются как ХХХ или вовсе опускаются.

В полном виде SWIFT-код может выглядеть так:

  • ALFARUMM – головной офис Альфа-Банка в Москве;
  • SABRRUMMSE1 – отделение Сбербанка России в Центральном административном округе.

Для чего нужен SWIFT-код

Если необходимо перевести средства из одной страны в банк другой страны – необходимо знать СВИФТ-код этого финансового института. Уникальное сочетание букв и цифр необходимо отправителю. Получателю он не нужен – он просто снимает средства со своего счета.

Как работает система СВИФТ
Как работает система СВИФТ

Рисунок 1. Как работает система СВИФТ

Переводы в международной системе SWIFT аналогичны стандартным денежным переводам. Если знать уникальный код банка получателя, то можно списывать средства даже с банковской карты.

Важно! В системе участвуют не только банки получателя и отправителя, но и их корреспонденты – посредники в сделке. Потому при заполнении заявления на перевод отправитель должен указать и их реквизиты.
Примеры реквизитов для перевода средств
Примеры реквизитов для перевода средств

Рисунок 2. Примеры реквизитов для перевода средств

Важно! Отправитель может не иметь собственного банковского счета: ему достаточно внести средств в виде наличности в кассе любого банка своей страны.

Переводы средств могут осуществлять граждане, организации, предприниматели. Средства обычно поступают на счет получателя в течение 1-7 суток. По степени надежности и безопасности у системы СВИФТ в мире пока нет аналогов.

Как узнать SWIFT-код своего банка

Чтобы совершить международный денежный перевод, отправителю нужно взять у получателя уникальный СВИФТ-код его финансового института. Где его можно выяснить?

  1. На сайте любого российского банка его можно отыскать в разделе «Реквизиты».
  2. В России действует Национальная Ассоциация «РОССВИФТ», на сайте которой размещен каталог всех уникальных кодов российских коммерческих финансовых учреждений.
  3. При отсутствии доступа в интернет можно позвонить в банк по телефону горячей линии, и оператор продиктует всю необходимую информацию – код и реквизиты корреспондента.

Как сделать перевод по SWIFT-коду

Желая сделать перевод по системе СВИФТ, важно уточнить – подключены ли к ней банки отправителя и получателя. Если оба финансовых института работают с такими транзакциями – можно приступать к операции.

Условия SWIFT-перевода

Отправитель должен прийти в офис своего банка с паспортом и реквизитами банка получателя. Международный перевод предполагает три действия.

  1. Заполнение заявки. В форме нужно указать страну, город, наименование финансового института и его корреспондента, их SWIFT-коды, Ф.И.О. или наименование получателя. Реквизиты получателя прописываются в заявке на латинице.
  2. Дополнительные сведения. Сотрудник банка проверяет паспорт отправителя и в некоторых случаях запрашивает дополнительную информацию – о регионе, филиале получателя и др.
  3. Внесение средств. Отправитель вносит в кассу банка или списывает со счета нужную сумму. За перевод оплачивается комиссия.

Средства зачисляются на счет получателя в течение 1-3 суток, при этом выходные и праздники не учитываются.

Альфа-банк - Рефинансирование кредита
Рефинансирование кредита
От 100000 ₽
Сумма займа
от 6.50 %
Ставка

Тарифы на перевод

Хотя СВИФТ является международной системой переводов, каждый ее участник вправе устанавливать собственные тарифы на транзакции. Кроме того, некоторые центральные банки предъявляют системе свои условия.

В России у большинства коммерческих банков действуют такие тарифы:

  • максимальный лимит перевода – отсутствует;
  • если перечисляются между физическими лицами, то при сумме свыше 3-5 тыс. долл. банку нужно будет предъявить дополнительный документ на обоснование операции (например, медицинскую справку, как подтверждение денежной помощи на лечение и др.).

У всех российских граждан имеется возможность отмены перевода в течение 1-3 суток – в зависимости от индивидуальных условий финансового института.

Важно! Система SWIFT функционирует в постоянном режиме: круглосуточно, без остановки на выходные и праздничные дни. Этим она выгодно отличается от стандартных систем переводов, таких как CONTACT и Western Union.

За переводы денежных средств в системе СВИФТ взимаются комиссии. Их устанавливают банки отправители и корреспонденты в качестве платы за свои услуги.

Комиссия взимается как процент от суммы перевода с наличием минимальных и максимальных лимитов.

Комиссионные платежи в российских банках

Банк

Валюта

Комиссия, %

Минимальная сумма комиссионных

Максимальная сумма комиссионных

1

Сбербанк России

рубли

2

50 руб.

1500 руб.

доллары

1

15 долл.

200 долл.

2

ВТБ

рубли

1,5

50 руб.

2000 руб.

доллары

1,5

15 долл.

250 долл.

3

Альфа-Банк

рубли

1-3

50 руб.

2500 руб.

доллары

1

15 долл.

200 долл.

Как получить SWIFT-перевод

Как только средства зачисляются на счет получателя – они отображаются в Личном кабинете интернет-банка. Если клиент не пользуется интернет-банкингом, то банк уведомляет его звоном или СМС-сообщением.

Условия получения перевода

Чтобы снять средств в виде наличности, то можно воспользоваться стандартной банковской картой, привязанной к счету. Сделать это можно в любом отделении банка по паспорту.

Важно! Финансовые институты устанавливают лимиты на получение. Если речь идет о списании крупной суммы, то клиенту придется предъявить документ о правомерности операции (например, договор на покупку недвижимости, медицинское заключение о проведении дорогостоящей операции и т.д.).

Тарифы на получение SWIFT-перевода

Аналогично отправке средств по системе SWIFT при получении денег банки также могут устанавливать свои тарифные ограничения. Российские финансовые институты работают на схожих условиях:

  • максимальный лимит получения – отсутствует;
  • валюта получения – рубли, доллары, евро.
Справка! Некоторые банки работают также с фунтами стерлингов, йенами, юанями и швейцарскими франками.

Несмотря на круглосуточный режим работы системы СВИФТ в выходные и праздничные дни средства на счета получателей не зачисляются. Дело в том, что российские банки тщательно проверяют транзакции. Проводятся эти операции в будние дни в пределах рабочей смены банковского персонала.

Некоторые банки взимают комиссии с получателей денежных переводов в системе SWIFT за свои услуги по проверке транзакции и зачислению средств на счет.

Как и в случае с отправкой перевода, комиссия устанавливается как процент от суммы с указанием минимальных и максимальных лимитов.

ВТБ - Кредит наличными
Кредит «Наличными»
4.9 ВТБ
От 50000 ₽
Сумма займа
от 5.40 %
Ставка

Комиссионные платежи в российских банках

Банк

Валюта

Комиссия, %

Минимальная сумма комиссионных

Максимальная сумма комиссионных

1

Сбербанк России

рубли

2

50 руб.

1500 руб.

доллары

1

15 долл.

200 долл.

2

Газпромбанк

рубли

2

60 руб.

2500 руб.

доллары

2

20 долл.

300 долл.

Отправлять деньги по системе СВИФТ можно в любой валюте мира. Однако на счет получателя они будут зачислены в той денежной единице, с которыми работает его банк. Пересчет производится по курсу финансового института на дату зачисления.

SWIFT-код – уникальный номер коммерческого банка, который присваивается ему в системе международных переводов. Он позволяет финансовому институту отправлять и получать средства по заявкам клиентов.  Ныне система СВИФТ выступает самым надежным и безопасным механизмом пересылки денег в любой сумме между физическими и юридическими лицами.

Анастасия Кривельская-Ершова
Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Давайте обсудим это

Написать
avatar
Анонимный пользователь
2 августа 2021 — 02:28
Отличная статья!!
Ответить
avatar
Руслан Давлетшин
Подтвержденный пользователь
19 июля 2021 — 12:42
Супер!
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
15 июля 2021 — 13:44
Отличная статья!
Ответить
Похожие статьи