Лучшие кредитные и дебетовые travel-карты для путешествий по миру

Отправляясь в путешествие, очень удобно взять с собой карту, которая обеспечит вам комфорт и выгоду от поездки. В этой статье мы рассмотрим лучшие варианты дебетовых и кредитных карт, которые принесут вам пользу, когда вы будете за границей. Мы опишем ключевые условия обслуживания каждой из них и привилегии, на которые можно рассчитывать.

Содержание:

• Возможности travel-карт;
• Лучшие дебетовые карты;
• Лучшие кредитные карты;
• Экспертиза Юником24.

Возможности карт для путешествий

Карты, предназначенные для любителей туризма, отличаются от обычных бонусной программой. Она предполагает накопление миль. Причем категории трат, приносящих повышенное вознаграждение, относятся к расходам на поездки. 

Вторая особенность карт для путешествий — скидки и льготы. Некоторые банки предлагают держателям тревел-карт оформить выгодную страховку, другие — бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов и т.д.

Не всегда карта, имеющая статус «для путешествий», будет выгоднее для использования за границей, чем обычная. Часто лучше отдать предпочтение тому банку, который предлагает мультивалютные счета и возможность покупки валюты по курсу, близкому к биржевому. Это позволит заранее подготовиться к поездке и сэкономить на конвертации. 

Лучшие дебетовые карты для путешествий

Сравнивать дебетовые travel-карты целесообразно по стоимости обслуживания, бонусной программе и условиям снятия наличных. Также мы затронем и другие особенности карт.

AlfaTravel от Альфа-Банка

Выпускается и обслуживается бесплатно. С момента активации и до конца следующего месяца за каждые потраченные 100 руб. начисляется 3 мили. С третьего месяца использования величина вознаграждения определяется суммарными расходами за период:

• 2 мили, если потрачено более 10 тыс. рублей;
• 3 мили, если сумма покупок превысила 100 тыс. рублей.

Потратить мили можно только на сайте travel.alfabank.ru. За покупки здесь также начисляется повышенное вознаграждение в милях:

• за бронирование отелей — от 6% до 9% от суммы;
• за покупку ж/д билетов — от 5% до 8%;
• за приобретение авиабилетов — от 2,5% до 5,5%.

Снимать деньги бесплатно можно в банкоматах самого Альфа-Банка и его партнеров. Комиссия за получение наличных в чужих банкоматах в любой стране мира — 1,99%, но не менее 199 руб. 

На остаток средств на счете начисляется 3% годовых. Конвертация происходит по курсу банка. Чтобы сэкономить, можно открыть текущие счета в 5 валютах. 

«Мультикарта» от ВТБ

Оформление и обслуживание бесплатное. При подключении опции «Путешествия» возвращается:

• 1% при расходах до 30 тыс. рублей;
• 1,5%, если оборот составил 30–75 тыс. рублей.

Начисления на остаток по счету при действии этой опции не производятся. Тратить мили можно только на портале «ВТБ Травел» при условии, что их хватит, чтобы компенсировать минимум половину стоимости билетов или отеля. 

Снять наличные в банкомате Группы ВТБ могут все клиенты бесплатно. За использование банкоматов других банков взимается 1% от суммы, но не менее 300 руб. или 6 долларов/евро. Исключение сделано для держателей зарплатных и пенсионных карт. 

Перевод в другие валюты производится по курсу банка, установленному для конвертации на момент совершения операции. 

Tinkoff Black

Главное преимущество — возможность открыть счета в 27 валютах и экономить на конвертации. Выпуск бесплатный. Обслуживание стоит 99 руб. в месяц. Эта сумма не взимается при выполнении одного из условий:

• карта является зарплатной;
• у клиента есть кредит в этом банке;
• суммарный остаток по всем счетам и вкладам не опускался ниже 50 тыс. руб. 

За расходы в бонусных категориях начисляется кэшбэк 2–15%, за прочие траты — 1%. За покупки у партнеров банка — до 30%. 

Снять бесплатно можно:

• до 500 тыс. руб. (5000 евро или долларов) в собственных банкоматах банка без дополнительных условий;
• до 100 тыс. руб. в прочих банкоматах (запрошенная сумма должна превышать 3000 рублей);
• до 5000 долларов (евро) в прочих банкоматах, если сумма запроса превышает 100 долларов (евро).

«Умная» карта от Газпромбанка

Выпуск и обслуживание всегда бесплатные. Выбрав опцию начисления миль и имея суммарный остаток по всем счетам не менее 30 тыс. руб., клиент будет получать вознаграждение, указанное в таблице.

За покупки на «Газпром-Travel» начисляется от 2 до 6 миль. Потратить их можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com. При желании можно не копить мили, а получать кэшбэк.

Снимать деньги в банкоматах других банков разрешается бесплатно трижды в месяц и не более 100 тыс. рублей. В остальных случаях комиссия составит 1,5%, но не менее 200 руб. рублей.

Держатели этой карты могут оформить страховку, действующую по всему миру, на выгодных условиях.

Тревел от Открытие Банк

Travel Opencard дает своим держателям ряд преимуществ:

• бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов при задержке рейсов;
• бесплатную парковку в Шереметьево на протяжении 2 недель в году;
• скидки при покупках на travel.open.ru.

Стоимость выпуска — 2000 руб. Обслуживание бесплатное. За снятие денег в банкоматах других банков удерживается комиссия 1% (мин. 299 руб., 4 доллара или евро). Конвертация происходит по внутреннему курсу банка.

Базовый размер кэшбэка 1%. Если покупка сделана с помощью гаджета, а не пластиковой карты, начисляется еще 1%. Клиентам, на счетах которых более 500 тыс. рублей, полагается бонус в виде еще 0,5% от суммы расходов. 

Плюсы и минусы карт для путешественника

Главный недостаток всех карт, по которым вознаграждение за совершенные траты начисляется в милях — это возможность потратить его только на покупку билетов/бронь отелей. Кроме того, сделать это можно только на сайте выпустившего карточку банка. 

Преимущества, которые дают карты для путешественников, делятся на несколько категорий:

• возможность получить ряд необходимых туристу услуг бесплатно или с большой скидкой;
• возможность открывать счет в разных валютах и экономить на конвертации;
• вознаграждение за покупки в виде миль больше, чем стандартный кэшбэк. 

Сводная таблица условий дебетовых карт

Для удобства сравнения ключевые параметры рассмотренных банковских продуктов сведены в таблицу. 

Сравнительная таблица показывает, что в зависимости от предпочтений человека по бонусной программе лучшими дебетовыми предложениями можно считать Альфа-Тревел и Тинькофф Black.

Лучшие кредитные карты для путешествий

Сравнивая кредитные карты для путешествий, следует учитывать не только условия снятия денег в сторонних банкоматах и правила конвертации, но и длительность грейс-периода.

Альфа-Тревел кредитная от Альфа-Банка

Базовые условия использования:

• лимит — до 500 тыс. рублей;
• грейс-период — до 60 дней;
• стоимость обслуживания — 1490 руб./год;
• ставка — от 23,99%;
• снятие наличных — 5,9% (мин. 500 руб.);
• мили за обычные покупки — 2% от суммы. 

Держатели кредитной карты Alfa Travel получают:

• скидки от Visa на экскурсии, посещение музеев и др.;
• безлимитный интернет в роуминге (предложение действительно до 31.12.2021 г.);
• скидку 15% на поездки в аэропорт с такси Gett (не для всех городов России);
• конвертацию без комиссии по курсу Альфа-Банка. 

Тинькофф All Airlines

Главное преимущество карт от Тинькофф — выгодный курс конвертации. Разница с биржевым — от 0,25%. Условия обслуживания All Airlines:

• кредитный лимит — до 700 тыс. рублей;
• льготный период — до 55 дней (до 365 за покупки у партнеров);
• стоимость обслуживания — 1890 руб./год;
• фиксированная комиссия за снятие наличных — 390 руб. для сумм до 100 тыс. рублей в месяц (2%+390 руб. при превышении);
• ставка — от 15% за безналичный расчет, от 25,9% за снятие наличных и переводы;
• мили за обычные покупки — 2% от суммы. 

За покупки, бронирование отелей и авто на tinkoff.ru/travel начисляется до 10% вознаграждения. 

Держатель карты получает бесплатную страховку багажа и здоровья, в т. ч. и от covid-19. В случае задержки рейса ему полагается компенсация от сервиса Compensair.

«Карта Возможностей» от ВТБ

Выпускается и обслуживается бесплатно. Для держателей действуют следующие условия:

• лимит — до 1 млн рублей;
• грейс-период — до 110 дней;
• ставка — от 14,9% на покупки и от 34,9% на снятие наличных;
• при подключении опции «кэшбэк» вознаграждение составит 1,5% от всех трат (услуга стоит 590 руб./год). 

Подключить опцию «Путешествия» и копить мили, как на «Мультикарте», нельзя.

Дополнительное преимущество — снятие наличных до 50 тыс. рублей в месяц без комиссии. За суммы свыше или при использовании банкоматов других банков удерживается 5,5% или 300 руб. Если снимаются собственные средства в банкоматах, не принадлежащих ВТБ, комиссия составляет 1% (минимум 300 руб.).

«Удобная карта» от Газпромбанка

Выпускается бесплатно. Стоимость обслуживания — 199 руб./месяц, но она не взимается, если было потрачено более 5000 рублей или задолженность отсутствует. Прочие условия обслуживания:

• кредитный лимит — до 600 тыс. рублей;
• льготный период — 90 дней (при покупках свыше 60 тыс. рублей за 2 месяца — 180 дней);
• ставка — от 25,9% за покупки и 29,9% — за снятие наличных и переводы;
• мили не начисляются. 

В месяц можно бесплатно снять до 100 тыс. рублей в любом банкомате. При превышении этой суммы комиссия составит 3,9%+390 руб. 

Одно из преимуществ — возможность оформления страхового полиса для путешествий по России и за рубежом по выгодной цене.

Плюсы и минусы кредитных карт для путешественника

Главное преимущество кредитных карт для путешественников в том, что их использование избавляет от необходимости замораживать собственные деньги при аренде авто и др. Поскольку сумма депозита не списывается, а только блокируется, платить проценты не нужно.

Как и дебетовые карты, большинство кредитных дает возможность получать скидки на необходимые туристам услуги и повышенное вознаграждение за бронирование отелей и покупку билетов. 

Недостатки кредитных карт для путешественников:

• если начисляются мили, то есть строгие ограничения, как их можно потратить;
• снятие наличных в рамках кредитного лимита в большинстве банков платное;
• обслуживание чаще всего будет платным.

Сводная таблица условий кредитных карт

Условия по лучшим кредитным картам для путешественников приведены в таблице.

Выбирая средство для расчетов в путешествиях, следует учитывать не только бонусы, предлагаемые конкретным банком, но и общие особенности.

Экспертиза Юником24

Наш эксперт и редактор Анастасия Кривельская-Ершова решила разобраться, какую дебетовую и кредитную карту лучше всего выбрать для путешествий. Для этого она пообщалась с сотрудниками банков и протестировала наиболее выгодные варианты.

По итогам этого небольшого исследования, лучшей дебетовой картой оказалась Тинькофф Black.

Лучшей кредитной картой Анастасия считает «Удобную карту» от Газпромбанка.