Ипотека на коммерческую недвижимость выдается индивидуальным предпринимателям или коммерческим юридическим лицам. Предметом залога могут быть офисы, складские и производственные помещения, торговые центры, недвижимость, используемая для сдачи в аренду.
Преимущество ипотечного кредитования – возможность получения крупной суммы под относительно невысокую процентную ставку на длительный срок.
В каких банках можно ипотеку на коммерческую недвижимость
Большинство крупных банков страны предлагают собственные программы ипотечного кредитования, в том числе и коммерческой недвижимости. К наиболее известным из них принадлежат Сбербанк, Альфа-банк, Росбанк, ЮниКредит банк.
Популярные предложения банков в 2024 году
- Альфа-банк – ставка от 5 %, сумма до 50 000 000, сроком до 30 лет, первоначальный взнос от 10 %;
- Открытие банк – ставка от 7,8 %, сумма до 50 000 000, сроком до 30 лет, первоначальный взнос от 30 %;
- ТрансКапитал банк – ставка от 5,3 %, сумма от 300 тысяч, сроком до 25 лет, первоначальный взнос от 5 %.
Условия ипотеки
Предметом залога может быть любая недвижимость, находящаяся в хорошем состоянии и используемая для предпринимательской деятельности. После оформления ипотеки на нее накладывается обременение, которое сохраняется до полного погашения кредита.
Если заемщик допускает длительные просрочки по погашению кредита, коммерческая недвижимость изымается в пользу банка.
Требования к заемщику
- срок государственной регистрации не менее 9 месяцев;
- нахождение адреса регистрации заемщика в регионе присутствия банка;
- фактическое расположение заемщика не далее, чем в 100 километрах в регионе присутствия банка;
- возраст заемщика от 22 до 65 лет;
- предоставление паспорта гражданина РФ.
Требования к коммерческой недвижимости
Определенные требования выставляются и к недвижимости. Она должна иметь четко оформленную документацию, не быть режимным объектом и не иметь ограничений по доступу, находиться на территории страны, в регионе присутствия банка. Недвижимость не должна пребывать в залоге у других банках.
Как оформить ипотеку
Для одобрения ипотеки заемщик подает заявку онлайн или в отделении банка. Банк анализирует документацию на объект и финансово-хозяйственную деятельность компании, после чего принимает решение.
Из документов банк может потребовать свидетельство о государственной регистрации, лицензии (там, где они требуются), копии паспортов руководителей, протоколы заседаний компании, бухгалтерскую отчетность, устав, налоговые декларации.
Программа коммерческой ипотеки принадлежит к относительно новым предложениям на банковском рынке, но большинство ведущих банковских учреждений работают с ней успешно.
Советы юристов
Юристы советуют бизнесменам и юридическим лицам обращаться за ипотекой в те банки, с которыми уже приходилось сотрудничать. В этом случае можно получить более выгодные предложения.
К ипотечным средствам нужно относиться как к инвестиции, с помощью которой можно расширить бизнес и вывести его на новый уровень. Наиболее удачный результат – это превышение выгоды от инвестирования процентной ставки по кредиту.
Вопросы и ответы
Можно взять коммерческую ипотеку без первоначального взноса?
Обычно банки такого не практикуют. Первоначальный взнос составляет в среднем 10-15 %, и берется с целью минимизации рисков.
Нужно объяснять банку целевое предназначение кредита?
Да, банк может сделать запрос по предоставлению проекта, как планируется использовать коммерческую недвижимость.