Ипотека на покупку недвижимости в 2024 году

Ипотека – оптимальным вариант для тех, кто решил приобрести квартиру или загородный дом. С развитием интернета и банковских услуг этот процесс упрощается, позволяя получить одобрение онлайн. О правилах оформления ипотеки на недвижимость и требованиях к заемщикам – далее.

Топ 10 банков по ипотеке на недвижимость

Оформить ипотеку на квартиру или дачу предлагает большинство финансовых организаций России. Выгодные условия предлагают:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Открытие;
• Зенит;
• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк;
• Тинькофф;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• ТрансКапиталБанк.

Независимо от банка, условия оформления ипотеки зависят от первоначального взноса. Чаще всего действует правило: чем больше эта сумма, тем ниже предлагаемая ставка.

Требования к заемщику

Большинство банков при одобрении заявки на ипотечное кредитование недвижимости предъявляет стандартных требования:

• Наличие гражданства Российской Федерации.
• Возрастные ограничения. Большинство банков оформляет ипотеку от 21 года.
• Трудовой стаж. Время работы на одном месте должно составлять от полугода (иногда увеличивается до 1 года).
• Платежеспособность. Соответствие этому критерию гарантирует, что на момент внесения ежемесячного платежа у клиента будет необходимая сумма. Некоторые кредиторы проверяют, чтобы размер выплаты составлял не более 40% от заработной платы.
• Кредитная история. Организации проверяют информацию о предыдущих займах клиента на предмет задолженностей.
• Требования могут быть изменены по решению кредитора. Например, некоторые компании (Альфа-Банк, ВТБ, Открытие и другие) предлагают оформить договор иностранцам (в основном гражданам СНГ).

Необходимые документы

Пакет документов зависит от организации и в большинстве случаев включает:

• Паспорт;
• СНИЛС;
• Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ (необходимо предоставить данные за последние 6 месяцев);
• ИНН;
• Копии страниц трудовой книжки;
• Заверенная копия трудового договора.
• При оформлении ипотеки мужчиной до 27 лет нужно также предоставить военный билет.
• Если у заемщика есть дополнительные доходы, он может подтвердить их, предъявив справку по форме 3-НДФЛ.
• Используя для первого взноса материнский капитал, клиент должен к пакету документов приложить свидетельства о рождении детей.

Этапы оформления

Ипотека на недвижимость оформляется следующим образом:

• Выбор банка для оформления ипотеки.
• Заполнение анкеты и передача пакета документов.
• Получение подтверждения заявки. В среднем занимает 1-3 рабочих дня.
• Поиск квартиры для покупки. Необходимо смотреть не только на состояние жилья, но и наличие всей требуемой документации.
• Оценка выбранного варианта. Независимый эксперт должен изучить жилье, чтобы дать объективную информацию о его стоимости.
• Одобрение на приобретение жилплощади. Помимо документа, подтверждающего стоимость квартиры, банк проверяет, чтобы дом, в котором она находится, не был ветхим.
• Подписание кредитного договора. В документе указаны сведения о заемщике, приобретаемом объекте, полученной сумме, размере ежемесячного платежа.
• Передача средств напрямую владельцу или через банковскую ячейку.
• Регистрация права собственности.

В некоторых банках перед регистрацией требуется нотариальное удостоверение. Чаще всего это нужно, если помещение приобретается из долевой собственности.

Нужна ли страховка?

Согласно законодательству, страховка недвижимости необходима. Так владелец защищен в случае непредвиденных ситуаций. Оформлять страховку разрешено только в компаниях одобренных банком.