8 способов выбраться из долгов самостоятельно

В детстве мои родители много говорили о долгах. Я часто участвовал в дискуссиях о том, как они планировали финансировать потребности нашей семьи, включая жилье, автомобили, обучение моей сестры и моё, каникулы и т. д.

Я всегда буду помнить эти обсуждения, потому что они звучали напряжённо. С тех пор я стремлюсь узнать как можно больше о долгах, чтобы, когда придет время выплачивать свои собственные, я был готов. Иметь долг — это стресс, потому что он мешает вашей финансовой безопасности и свободе.

%offer_id=2004596%

Перестаньте брать новые долги

Прежде всего, если вы хотите погасить свои долги, вам нужно перестать брать новые долги. 

Но если вы прекратите брать новые долги и продолжите выплачивать свои текущие долги, в конечном итоге вы освободитесь от долгов, даже если не будете платить ничего сверх своих долгов, каждый минимальный платеж уменьшает ваш баланс. Если вы продолжите и не будете добавлять новые долги, рано или поздно ваш баланс достигнет нуля.

Однако, если вы продолжите брать новые займы, вы просто будете продолжать копать себя все глубже и глубже в яму.

Чтобы осуществить это, вам понадобится чрезвычайный фонд и бюджет. Таким образом, у вас будут наличные на случай непредвиденных обстоятельств, а ваш бюджет гарантирует, что вы не будете брать новые долги для оплаты своих расходов на проживание.

Знание того, на что вы тратите деньги, определяет, какой доход вы можете направить на выплату долга.

Имея эту информацию на руках, начните думать о том, где вы можете сократить расходы, чтобы получить больше средств для погашения долга.

Платите больше минимума

Если вы взяли на себя обязательство не брать новые долги и действительно хотите улучшить свою стратегию погашения долга, тогда вложите в этот долг как можно больше. Каждая дополнительная сумма может иметь большое значение.

Например, если у вас есть личный кредит в размере 15 000 долларов США с процентной ставкой 5% и минимальным ежемесячным платежом в размере 300 долларов США, вам потребуется более 4,5 лет, чтобы погасить этот остаток. Однако если вы увеличите платеж до 500 долларов, вы погасите этот кредит за 2,7 года.

Кроме того, внесение большего, чем просто минимальный платеж, снижает общий коэффициент использования долга, что, в свою очередь, может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Снизьте процентные ставки

Если вы сделаете платеж в размере 10 000 рублей на этот счет, 7500 рублей пойдут на выплату процентов, и только 2500 рублей пойдут на погашение вашего баланса.

Однако, если вы можете сделать перевод баланса на карту с нулевым процентным вводным предложением, ваш полный платеж в размере 10 000 рублей будет переведен на баланс. Ясно, что это было бы большим подспорьем в снижении вашего долга.

Даже если вы не имеете права на перевод остатка с нулевым процентом, вы все равно можете снизить процентную ставку. Это может быть так же просто, как позвонить в вашу кредитную компанию и спросить!

%offer_id=2001419%

Зарабатывайте больше

Сокращение расходов может быть хорошим способом высвободить немного денег, но это далеко не всё. К сожалению, жизнь стоит определенную сумму и, кажется, с каждым днем ​​​​стоит все большё.

К счастью, это только одна сторона уравнения. Один из самых эффективных способов погасить долг быстрее — заработать больше денег.

Если можете, попробуйте продавать вещи, которые вам не нужны, или начните подрабатывать чем-то, что вам нравится. Чем больше вы зарабатываете, тем больше вам придется вкладывать в долги, и тем быстрее вы освободитесь от долгов.

По мере того, как вы продвигаетесь вперёд, вы можете взять деньги, которые вы ранее заложили в бюджет для недавно погашенного долга, и выделить их на долг, который вы хотите погасить.

Порядок погашения долгов имеет разные названия. Снежный ком — это стратегия, когда вы сначала сосредотачиваетесь на долге с наименьшим балансом. Долговая лавина — это стратегия, в рамках которой вы в первую очередь сосредотачиваетесь на долге с самой высокой процентной ставкой.

Какой метод вы выберете, не имеет большого значения. Просто выберите долг и начните его выплачивать.

Чтобы сделать это эффективно, вам нужно разобраться в текущей ситуации. Создайте электронную таблицу всех ваших непогашенных долгов и задокументируйте:

• сумму непогашенной задолженности по кредитору
• процентные ставки
• тип процентной ставки (она может быть фиксированной или переменной)
• частоту платежей
• сроки оплаты
• минимальные суммы платежей
• любые комиссии/лимиты предоплаты

Не упускайте из виду никакие долги, в том числе любые обязательства «купи сейчас, заплати позже» (это все ещё долг). Этот список послужит основой для того, чтобы двигаться туда, где вам нужно сосредоточиться, будет поддерживать вашу приверженность и поможет вам отпраздновать быстрые победы, когда вы пополняете свой баланс.

Обязательно отметьте в списке все, что вызывает удивление, поскольку это может выявить привычки к расходам, которые необходимо сократить.

Получите профессиональную помощь

Иногда долг кажется непосильным, и вам нужна помощь. Вот когда пришло время заручиться помощью профессионального долгового консультанта. Консультанты по долгам обучают навыкам управления денежными средствами и сокращения долга, чтобы люди могли принимать будущие финансовые решения по составлению бюджета, кредитам и управлению долгом.

Консультационные агентства по вопросам задолженности обычно являются некоммерческими организациями и предлагают бесплатные или недорогие консультации. Вводная консультация может быть бесплатной, но после нее может взиматься вступительный взнос или ежемесячная плата в зависимости от запрашиваемой помощи. Большинство агентств создают бесплатные обучающие материалы по вопросам долга; однако другие услуги, такие как управление долгом и планы погашения, должны быть оплачены.

Индивидуальная работа с консультантом не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но то, что вы сделаете после работы с консультантом, может.

Хотя консультирование по долгам может вызвать негативные ассоциации, вам не нужно быть в плохом финансовом состоянии, чтобы заручиться поддержкой. Консультации могут быть полезным ресурсом для активного управления своим финансовым здоровьем.

Исследуйте консолидацию долга

Консолидация долга предполагает получение нового кредита для погашения нескольких кредитов. Обычно это делается с помощью необеспеченного личного кредита. Изучение этого варианта может помочь вам сократить ежемесячные платежи и продлить время, когда вам нужно погасить свой долг.

Эта стратегия может работать в некоторых случаях, но потребительские кредиты часто имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты, обеспеченные каким-либо активом, и следует избегать большого количества кредитов, таких как кредиты до зарплаты или другие краткосрочные кредиты с высокой стоимостью.

Делайте это только в том случае, если вы действительно не можете вносить даже минимальные платежи по своему текущему долгу. Кроме того, если вы все ещё регулярно берёте новые займы, вы также можете изменить свой образ жизни. Вы не можете выбраться из долгов, если вы все еще влезаете в долги.

Договоритесь об урегулировании задолженности с кредиторами

Урегулирование задолженности — это тип облегчения бремени задолженности, который включает работу с вашими кредиторами (теми, кому вы должны деньги), чтобы уменьшить общую сумму задолженности. Цель состоит в том, чтобы прийти к соглашению о том, что в конечном итоге будет выплачено. В конце концов, хоть какая-то оплата лучше, чем ничего.

Хотя урегулирование задолженности может помочь сократить общий долг, избежать банкротства и погасить задолженность раньше, это может существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг, затруднить получение кредита в будущем и стоить тысячи долларов. Кроме того, любой погашенный долг может быть обложен налогом.

Выбор урегулирования задолженности должен быть сделан на основе вашего собственного финансового положения, но это часто рассматривается как крайняя мера. Консультант по долгам часто может помочь в переговорах с кредиторами.

Зная, почему вы влезли в долги и какой тип долга у вас есть, вы будете хорошо подготовлены, чтобы начать разрабатывать стратегию погашения, которая работает для вас.