На сегодняшний день клиенты часто не понимают, сколько на самом деле переплатят за кредит. Чтобы решить эту проблему, в Ассоциации банков России рекомендуют зафиксировать минимальные ставки по льготной ипотеке, предлагаемой застройщиками. Соответствующее письмо было направлено в Центробанк.
Авторы письма указывают, что их позиция отличается от позиции регулятора, а также предлагают ввести административные меры для ограничения квазильготной ставки, вводящей заёмщиков в заблуждение. Эта ставка может быть даже ниже, чем льготная ставка в рамках государственных программ. Такое становится возможным, так как субсидирует ставку сам застройщик. В Банке России рассказали, что в пяти крупнейших кредитных организациях два из трёх ипотечных кредитов на приобретение жилья в новостройках были выданы на таких условиях.
Данных о том, сколько именно средств девелопер компенсирует банку при оформлении клиентом ипотеки, в открытом доступе нет. Предполагается, что эти средства покупатель переплачивает, приобретая квартиру.
А кредиторы, в свою очередь, получают меньше прибыли от процентов по кредиту, который выплачивает заёмщик.
Ограничить выдачи субсидированной ипотеки регулятор может несколькими способами. Прежде всего, путём введения макропруденциальных надбавок и лимитов. Также данные о том, какую сумму заёмщик переплатит, могут быть указаны в ипотечном договоре. Однако представители рынка не считают, что последнее необходимо.
Рассчитывать минимальную ставку по субсидированной ипотеке планируется одним из нескольких способов:
- от 2/3 базовой ставки (для льготной ипотеки)
- от 2/3 ставки от минимальной полной стоимости кредита конкретного банка (для рыночной ипотеки)
- в качестве разницы между рыночной (льготной) и субсидированной ставкой, до 1/3 ключевой ставки Банка России (кроме сельской и дальневосточной ипотеки)
- не более 3%, разница между субсидированной ставкой и ключевой ставкой ЦБ
- не менее 4%
