Уже месяц в рекламе, где присутствует процентная ставка, должна также присутствовать полная стоимость кредита. При этом полная стоимость должна указываться тем же кеглем и начертанием, что и минимальная ставка. Новые нормы распространяются не только на рекламу, но и на так называемые витрины: сайты, где пользователь может ознакомиться с несколькими предложениями от различных финансовых организаций и выбрать подходящее из них.
Некоторые банки, чтобы не указывать последний показатель, вместо ставки указывают величину необходимого ежемесячного платежа, обходя таким образом ограничения. Также банки зачастую занижают полную стоимость кредита, не включая в неё все необходимые расходы. Например, стоимость платных услуг, которые необходимо подключить, чтобы оформить кредит по минимальной ставке. Таким образом, условия, задекларированные в рекламе, на деле оказывались недоступными для заёмщиков.
Напомним, что с этого года полная стоимость кредита рассчитывается по-новому: при расчёте складываются страховка, дополнительные услуги и платежи.
Чаще всего ставки и полная стоимость кредита указаны в отдельной графе, где содержатся тарифы или условия кредитования. Но некоторые банки иначе подходят к соблюдениям требования законодательства. Например, в кредитном калькуляторе Тинькофф не отображается ставка: видны только сумма займа и величина ежемесячного платежа. Для доступа к оставшимся условиям необходимо заполнить форму. Ставку можно вычислить, но скорее всего, она доступна ограниченному числу заёмщиков на особенных условиях. Банк «Открытие» разместил ставку и полную стоимость кредита в документах, где размещены тарифы. На сайте Альфа-банка диапазон процентной ставки опубликован в документах, а также в конце сайта.
Как правило, банки выводят на экран сумму и срок кредитования в качестве конкурентных преимуществ, так как полная стоимость кредита достаточно велика и не выглядит привлекательно. Например, в Московском кредитном банке она достигает 65,27% при ставках до 38%. Минимальная ПСК составляет 17,17%, а ставки начинаются от 10,4%. В ВТБ ПСК находится в диапазоне от 17,4% до 41,3%, при этом ставка равна 17,4%.
Тот факт, что ПСК стали указывать в рекламе, делает заёмщиков более информированным. А кредиторам становится сложнее заключать договоры с высокими ПСК. При этом если заёмщику срочно нужны деньги, он оформит договор на любых условиях.
По мнению Юрия Беликова, диапазоны ПСК получатся слишком широкими, чтобы принимать решение на их основе.
А менеджер, с которым заёмщик выйдет на контакт, может, как и раньше, навязать ненужные клиенту услуги.
