Чем бизнес-кредит отличается от потребительского?

Если вы открыли бизнес и вам необходимы средства на покупку оборудования, сырья, аренду помещений, выплату зарплаты сотрудникам и пр., вы можете обратиться в банк за бизнес-кредитом. Об особенностях данного вида кредитования мы расскажем  в материале ниже.

Бизнес-кредит и потребительский: различия в определениях

Если под потребительским кредитом понимаются, деньги, выдаваемые гражданам на личные цели (это может быть обучение, дорогая покупка, лечение или путешествие), то в рамках бизнес-кредита средства выдаются исключительно на осуществление предпринимательской деятельности: вы можете приобрести новую партию сырья, оборудование, рассчитаться с персоналом, инвестировать в новый проект.

Иногда предприниматели, только начинающие запускать своё дело и опасающиеся, что бизнес-кредит им не оформят, оформляют потребительский кредит. Однако в рамках российского законодательства потребительский кредит использовать в бизнес-целях нельзя. Если банк заподозрит, что это может произойти, он может отказать в кредитовании. В частности, в Промсвязьбанке в программе некоторых кредитов указано, что использовать их в бизнес-целях запрещается.

В ряде случаев предприниматель может получить потребкредит на определённых условиях: например, открыть вклад в Промсвязьбанке и взять в созаёмщики наёмного работника.

Что оформить выгоднее?

Часто на своих веб-ресурсах банки анонсируют минимальную ставку по потребительскому кредиту. На деле для получения такой ставки необходимо выполнить ряд дополнительных условий: например, предоставить залог или оформить страховку.

В итоге процент по потребительскому кредиту может оказаться даже выше, чем по бизнес-кредиту, поскольку документов предоставляется меньше, траты банк не контролирует, его риски растут и для их компенсации кредитор увеличивает процентную ставку. Следует, впрочем, отметить, что ставка определяется индивидуально исходя из характеристик заёмщика.

Необходимые документы

Для оформления бизнес-кредита потребуются:

• паспорт
• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя
• ИНН
• финансовая отчётность по деятельности предприятия

В случае потребительского кредита иногда достаточно предоставить только паспорт. В иных случаях может потребоваться следующие документы:

• копия трудовой книжки или трудового договора
• свидетельство ИНН
• СНИЛС
• справка о доходах

Если потребительский кредит можно в некоторых случаях получить в течение одного дня, рассматривать бизнес-кредит будут дольше. Ускорить процесс может наличие у предпринимателя счёта в банке, куда он обратился за кредитом.

Требования банков

В обоих случаях заёмщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 18, 21 или 23 лет. К окончанию срока кредита ему должно быть не более 65 67 или 80 лет (условия в каждом конкретном банке различаются). Необходимо иметь также гражданство или резидентство в стране и от 1 месяца трудового стажа.

Кредитная история самого учредителя как физического лица учитывается, если он оформляет потребительский кредит. Просрочки компании на решение влиять не будут. Если кредит подаётся от лица ООО, будет учитываться кредитная история как организации, так и её членов. В случае ИП учитываются как личные кредитные обязательства, так и кредитная история бизнеса.

Какой кредит лучше оформить в связи с различными обстоятельствами?

Оформление потребительского кредита предпочтительно, если бизнес открыт недавно или если компания уже оформила бизнес-кредит ранее.

Бизнес-кредит выгоднее при уже работающем бизнесе, так как тогда можно

• получить более крупную сумму
• воспользоваться льготными условиями от государства
• снизить налоги