Чем отличается кредит от ипотеки?

Если у вас нет денег на приобретение собственного жилья, вы можете оформить либо ипотеку, либо обычный кредит наличными. Расскажем, чем отличаются эти два вида кредитования.

1. В первом случае кредитование является целевым. В случае обычного кредита деньги можно потратить на различные цели и отчитываться о том, куда они были потрачены, не нужно.
2. Также ипотеку оформляют под залог той недвижимости, которая уже есть у заёмщика, или той, которую он покупает. Пока задолженность не погашена, продать жильё нельзя. А кредит наличными выдаётся без обеспечения.
3. Ставки по ипотеке часто ниже: они могут составить 7 — 10 %. Льготные или субсидированные ставки — ещё ниже. В случае обычного кредита ставки могут достигать 20%.
4. Ипотеку можно гасить в течение тридцати лет, тогда как потребительский кредит выдаётся на срок пять-семь лет.
5. Если в случае ипотеки заёмщик может получить от банка до 50 000 000 рублей, то суммы по кредитам наличными обычно меньше.
6. При оформлении ипотеки требуется уплата первоначального взноса в размере 10% от цены недвижимости и более: чем он больше, тем выгоднее будут условия дальнейшего погашения. Для оформления потребительского кредита первоначальный взнос не нужен.
7. То, сколько денег получит заёмщик, в случае ипотеки зависит от стоимости приобретаемого недвижимого объекта. В случае потребительского кредита ключевые роли играют доход заёмщика и то, сколько денег ему нужно.
8. Оформить потребительский кредит можно бесплатно, а вот в случае ипотеки потребуется страховка, услуги оценщика недвижимости, юридическая проверка сделки, регистрация собственности.
9. Для получения кредита достаточно будет паспорта, военного билета, ИНН, СНИЛС или водительских прав, справки по форме банка, 2-НДФЛ, выписки из ПФР, трудового договора или трудовой книжки. Чтобы получить ипотеку, дополнительно потребуются документы по объекту залога: выписка из ЕГРН, справка об отсутствии обременений, свидетельство о регистрации собственности, техпаспорт и кадастровый паспорт, отчёт об оценке недвижимости, согласие мужа или жены на проведение сделки и пр.
10. При оформлении ипотеки необходимо будет также, чтобы приобретаемая недвижимость была одобрена банком. Потребуются несколько недель, чтобы документы были проверены кредитором.

Преимущества ипотеки

• возможность получения налогового вычета
• наличие льготных и субсидированных программ
• длительный срок и невысокие ежемесячные взносы
• возможность привлечения созаёмщиков
• возможность использования материнского капитала

Недостатки ипотеки

• необходимость оформления страховки
• невозможность продать жильё, пока долг не закрыт
• необходимость предварительное одобрение приобретаемого жилья банком
• большая переплата за счёт долгого срока погашения

Преимущества кредита

• возможность оформить на любые цели
• быстрое оформление
• отсутствие обязательной страховки
• более лояльные требования к заёмщикам, чем в случае ипотеки
• меньший пакет документов

Недостатки кредита

• высокие обязательные платежи
• высокая процентная ставка
• отсутствие льгот и субсидий
• возможность продажи, завещания, обмена, дарения купленного жилья без согласия банка
• потребность в залоге и поручителях для получения крупной суммы

Если жильё стоит дешевле двух миллионов рублей, а зарплата заёмщика позволяет, целесообразным будет оформление потребительского кредита. Если вам требуется менее 30% стоимости недвижимости на небольшой срок или сделку необходимо оформить срочно, потребительский кредит также будет подходящим решением.

Если недвижимость дорогая, вам необходим налоговый вычет, а также у вас есть материнский капитал, подойдёт ипотека. Выбирайте подходящие предложения проверенных банков исходя из вашей ситуации.