Чем отличается созаёмщик от поручителя при ипотеке?

Когда кредитор не уверен в платежеспособности заёмщика, для оформления ссуды может потребоваться поручитель или созаёмщик. Бывают ситуации, при которых тот, кто мечтает об одобрении кредита, не уверен в своей платежеспособности и ищет людей, которые помогли бы ему выплатить кредит. В этой статье мы рассмотрим, чем отличается созаёмщик от поручителя по ипотеке.

Права и обязанности созаёмщика в точности совпадают с аналогичными для заёмщика, чьей идеей было оформить кредит. Если последний не будет вовремя вносить платежи, платить по кредиту должен будет созаёмщик.

Задача поручителя заключается в том, чтобы гарантировать кредитору, что деньги вернут вовремя. Этот человек не должен следить за тем, вовремя ли должник рассчитывается с банком. Пара суток просрочки поручителя никак не коснётся, но при серьёзной просрочке кредит может потребовать от поручителя погасить задолженность.

Если кредит крупный, потребуется и созаёмщик, и поручитель. Сначала банк возложит ответственность за неуплату на первого, а если тот откажется, то на второго.

От созаёмщика чаще всего требуется следующий пакет документов:

• паспорт
• СНИЛС
• ИНН
• свидетельство о браке
• справка о доходах
• заверенная копия трудовой книжки

От поручителя требуется меньше документов:

• паспорт
• справка о доходах
• заверенная копия трудовой книжки

Если от созаёмщика требуется подписание кредитного договора, как и от заёмщика. Поручители должны подписать другой документ: договор поручительства. Созаёмщик, как и заёмщик, должен оформить страховку, если этого требует кредитор. Поручитель может обойтись без оформления страхового договора.

Если заёмщик не вернёт банку долг, этот долг должен будет его погашать созаёмщик. Если при погашении будут допускаться просрочки, это негативно скажется на кредитном рейтинге созаёмщика и в следующий кредит ему одобрят с меньшей долей вероятности.

Как созаёмщик, так и поручитель не владеют собственностью, приобретённой на кредитные средства. Впрочем, указать обратное можно при оформлении договора купли-продажи. Если созаёмщик или поручитель является официальным супругом заёмщика, недвижимость считается совместно нажитой.

Если созаёмщику банк должен предоставить данные о графике платежей, внесённых платежах, оставшейся задолженности (это можно сделать через банковское приложение или по SMS), то поручителю эта информация станет доступной только тогда, когда основной заёмщик не будет вовремя вносить платежи: кредитором должно быть предъявлено требование об уплате платежа.

В обоих случаях если не погасить задолженность, кредитор имеет право требовать возмещения убытков в судебном порядке. Вклады и счета созаёмщика и поручителя могут быть арестованы. Имущество обоих лиц может быть реализовано в пользу кредитора.

Созаёмщик, если согласен основной заёмщик, может скорректировать условия по кредиту: например срок кредита может быть увеличен, ежемесячные платежи могут быть уменьшены. Кредит также может быть погашен досрочно. Созаёмщик вправе обратиться за ипотечными каникулами.

У поручителя будет возможность влиять на условия по кредиту только если он будет выплачивать задолженность самостоятельно. Также поручитель может указать  договоре, что несёт ответственность за погашение не всего долга, а определённой его части.

Как созаёмщик, так и поручитель могут требовать от основного заёмщика возмещения расходов по погашению задолженности. В том числе можно обратиться в суд. Выступить в качестве созаёмщика можно близкого родственника или супруга. Хорошего знакомого лучше попросить быть поручителем.