Что такое ипотечное страхование?

Многие заёмщики не имеют достаточной суммы для того, чтобы купить квартиру. Поэтому им надо оформлять ипотеку. Та квартира, которая покупается в ипотеку, получает статус залогового объекта. И поэтому этот объект надо застраховать: в этом случае заёмщик и кредитор понесут меньше убытков, если с квартирой что-то случится. Если квартира не будет застрахована, кредитная организация не сможет оформить ипотеку.

При оформлении полиса квартира или дом застрахованы от повреждений, а заёмщик и созаёмщики защищены от потери трудоспособности. Также можно застраховаться от утраты права собственности на недвижимость. Застраховать квартиру нужно обязательно. А вот жизнь и здоровье можно не страховать. Впрочем, иногда без страхования ставка по кредиту может стать менее выгодной.

Стоит также отметить, что если с заёмщиком случится несчастный случай, и он не сможете больше вносить ежемесячные платежи, страховая компания поможет рассчитаться с кредитором. Это выгодно и самому банку, ведь страховщик поможет заёмщику выплатить кредит. Иногда банк может предложить застрахованному лицу более выгодные условия. Продлевать полис страхования жизни и здоровья можно ежегодно. Но если такого полиса нет, банк не вправе аннулировать ипотечный договор.

Оформлять страховку нужно тогда, когда кредит уже одобрили, но договор между кредитором и заёмщиком ещё не был заключён. Каждый год страховой полис необходимо будет продлевать. А вот отказаться от него уже будет нельзя, иначе велик риск применения банком штрафных санкций. В связи с этим читать документы нужно внимательно. В них могут таиться скрытые платежи. Например, неустойки, условия аннулирования договора страховщиком в одностороннем порядке и даже аннулирование ипотечного договора.

Ипотечное страхование может быть нескольких видов. Можно застраховать само приобретаемое в ипотеку имущество (это обязательно при покупке недвижимости в кредит), можно застраховать конструкцию постройки (это позволит защититься от протечки, пожаров, взрыва газа, стихийного бедствия). Если жильё только строится, имущество можно не страховать, но банк потребовать застраховать здоровье и жизнь заёмщика. Страховку на недвижимый объект в любом случае придётся оформить, когда он будет достроен.

Можно также застраховать право владение приобретаемой недвижимостью. В этом случае застрахованное лицо будет защищено от того, что внезапно объявится наследник, претендующий на недвижимость, или скрытый собственник. Зачастую бывает так, что сделку по покупке жилья признают незаконной, если будет доказано, что этот наследник или собственник действительно обладает правами на недвижимость.

В ряде случаев недобросовестные застройщики продают квартиры сразу большому числу покупателей. Чтобы такого не произошло с вами, вы также можете оформить титульное страхование.

Выгодным решением может стать оформление комплексного страхования (личного, страхование недвижимого объекта и титульное страхование). Многие страховые компании предлагают такую услугу по выгодной цене.

Обратите внимание на то, что страховая компания должна быть аккредитована банком, где оформляется ипотека, иначе банк может попросту не принять полис. Оспорить решение банка можно, если обратиться с жалобой в Банк России.

Для оформления полиса потребуются данные страхователя, данные об ипотечном кредите, а также данные объекта страхования.

Если вы передумали оформлять страховку, в течение двух недель вы сможете вернуть деньги, уплаченные страховщику. Если ипотека рефинансируется, можно расторгнуть старый договор страхования и заключить новый с учетом фактических условий по кредиту.

Если ипотека погашается досрочно, договор страхования также расторгается, и клиент получает назад деньги за неиспользованный период страхования.