Как МФО может обмануть заёмщика?

Спрос на микрозаймы растёт и к концу декабря текущего года рынок МФО может увеличиться более чем на 30%. При этом самих поставщиков услуг (микрофинансовых организаций), внесённых в государственный реестр, станет меньше (их число сократится примерно до тысячи, как прогнозирует в рейтинговом агентстве «Эксперт РА»). Роль крупнейших игроков МФО будет усиливаться.

2020 год на рынке МФО был отмечен не только пандемией коронавирусной инфекции. Сменилась модель поведения потребителя. Инфляция и снижение доходов населения привели к тому, что всё чаще люди стали обращаться за микрозаймами. Тем не менее, рост рынка составил лишь 18%, в отличие от роста на 30% в 2019 году. За прошлый год россиянам были выданы 417 миллиардов рублей в качестве микрозаймов. Этим и пользуются недобросовестные кредиторы. Какие же уловки они используют?

«Ловушки» в договоре

В этом случае в договоре присутствуют некоторые непонятные для простого человека пункты. В итоге, подписывая документы, клиенты не понимают, на что они согласились. В частности, такими ловушками могут быть дополнительные комиссии, услуги, штрафы, надбавки за страхование и пр. Иногда эти пункты договора прописаны в конце документации мелким шрифтом.

Онлайн-МФО часто размещают правила в таких местах сайта, где не столь внимательному пользователю их так просто не увидеть. Увы, договора, которые микрофинансовые организации предлагают своим клиентам, составляют профессиональные юристы. И если эти юристы не очень добросовестны, они маскируют под обилие непонятных формулировок заведомо невыгодные клиенту условия.

Невозможность своевременного погашения займа

Иногда добросовестный должник готов вернуть все свои микрофинансовой организации вовремя. Но вот незадача: ему всё время что-то мешает. Например, сайт функционирует некорректно, трубку в офисе никто не берёт, приложение микрофинансовой организации выходит из строя.

Чаще всего всё это происходит с ведома самой микрофинансовой организации, для которой каждый день просрочки клиента является дополнительной возможностью заработать (официально проценты по кредитам могут составлять до 365% годовых или до 150% от первоначальной суммы займа).

Поэтому лучше всего погасить займ по реквизитам микрофинансовой компании (их можно узнать на сайте компании или у сотрудника). Если данные о реквизитах отсутствуют, добросовестной такая МФО считаться не может.

Появление непредвиденной задолженности

Когда заёмщик погашает займ и проценты по нему, а затем на несколько месяцев забывает о давнем долге, с ним могут связаться и указать на то, что долг не погашен и требуются дополнительные выплаты.

Увы, но чаще всего положения о возможности одностороннего изменения условий сделки со стороны микрофинансовой организации указаны в договоре. Такой документ лучше не подписывать. Или, в крайнем случае, попытаться договориться с микрофинансовой организации об изменении условий договора.

Оформление займа без ведома клиентов

Если вы оставляли свои данные менеджерам микрофинансовой организации (особенно сканы паспорта и информацию о банковских счетах) и отправляли эту информацию на электронную почту, не удивляйтесь, если микрозайм на вас оформят, однако денег вы не получите. Впрочем, требовать их с вас всё равно будут, ведь де-юре именно вы являетесь заёмщиком.

Будьте внимательны и тщательно проверяйте адрес веб-страницы, на которой вы оформляете займ. Если хоть в одной букве URL-адреса допущена ошибка, значит, вы имеете дело с двойником. Или с фишинговым сайтом, при помощи которого мошенники могут украсть деньги с вашей кредитной карты. Не отправляйте документы на неизвестные адреса электронной почты: легальные МФО запрашивают все данные при помощи специальных форм на официальном веб-ресурсе кредитора.

Как выбрать честную МФО?

Прежде всего, у честной микрофинансовой организации должна быть лицензия Банка России. Также в открытом доступе должны быть опубликованы разрешительные и лицензионные документы. Условия кредитования должны быть прозрачными и предельно понятными. Не нужно стесняться задавать дополнительные вопросы при оформлении микрокредита.

Найти проверенные микрофинансовые организации вы можете на сайте «Юником24».