Спрос на микрозаймы растёт и к концу декабря текущего года рынок МФО может увеличиться более чем на 30%. При этом самих поставщиков услуг (микрофинансовых организаций), внесённых в государственный реестр, станет меньше (их число сократится примерно до тысячи, как прогнозирует в рейтинговом агентстве «Эксперт РА»). Роль крупнейших игроков МФО будет усиливаться.
2020 год на рынке МФО был отмечен не только пандемией коронавирусной инфекции. Сменилась модель поведения потребителя. Инфляция и снижение доходов населения привели к тому, что всё чаще люди стали обращаться за микрозаймами. Тем не менее, рост рынка составил лишь 18%, в отличие от роста на 30% в 2019 году. За прошлый год россиянам были выданы 417 миллиардов рублей в качестве микрозаймов. Этим и пользуются недобросовестные кредиторы. Какие же уловки они используют?
В этом случае в договоре присутствуют некоторые непонятные для простого человека пункты. В итоге, подписывая документы, клиенты не понимают, на что они согласились. В частности, такими ловушками могут быть дополнительные комиссии, услуги, штрафы, надбавки за страхование и пр. Иногда эти пункты договора прописаны в конце документации мелким шрифтом.
Онлайн-МФО часто размещают правила в таких местах сайта, где не столь внимательному пользователю их так просто не увидеть. Увы, договора, которые микрофинансовые организации предлагают своим клиентам, составляют профессиональные юристы. И если эти юристы не очень добросовестны, они маскируют под обилие непонятных формулировок заведомо невыгодные клиенту условия.
Иногда добросовестный должник готов вернуть все свои микрофинансовой организации вовремя. Но вот незадача: ему всё время что-то мешает. Например, сайт функционирует некорректно, трубку в офисе никто не берёт, приложение микрофинансовой организации выходит из строя.
Чаще всего всё это происходит с ведома самой микрофинансовой организации, для которой каждый день просрочки клиента является дополнительной возможностью заработать (официально проценты по кредитам могут составлять до 365% годовых или до 150% от первоначальной суммы займа).
Поэтому лучше всего погасить займ по реквизитам микрофинансовой компании (их можно узнать на сайте компании или у сотрудника). Если данные о реквизитах отсутствуют, добросовестной такая МФО считаться не может.
Когда заёмщик погашает займ и проценты по нему, а затем на несколько месяцев забывает о давнем долге, с ним могут связаться и указать на то, что долг не погашен и требуются дополнительные выплаты.
Увы, но чаще всего положения о возможности одностороннего изменения условий сделки со стороны микрофинансовой организации указаны в договоре. Такой документ лучше не подписывать. Или, в крайнем случае, попытаться договориться с микрофинансовой организации об изменении условий договора.
Если вы оставляли свои данные менеджерам микрофинансовой организации (особенно сканы паспорта и информацию о банковских счетах) и отправляли эту информацию на электронную почту, не удивляйтесь, если микрозайм на вас оформят, однако денег вы не получите. Впрочем, требовать их с вас всё равно будут, ведь де-юре именно вы являетесь заёмщиком.
Будьте внимательны и тщательно проверяйте адрес веб-страницы, на которой вы оформляете займ. Если хоть в одной букве URL-адреса допущена ошибка, значит, вы имеете дело с двойником. Или с фишинговым сайтом, при помощи которого мошенники могут украсть деньги с вашей кредитной карты. Не отправляйте документы на неизвестные адреса электронной почты: легальные МФО запрашивают все данные при помощи специальных форм на официальном веб-ресурсе кредитора.
Прежде всего, у честной микрофинансовой организации должна быть лицензия Банка России. Также в открытом доступе должны быть опубликованы разрешительные и лицензионные документы. Условия кредитования должны быть прозрачными и предельно понятными. Не нужно стесняться задавать дополнительные вопросы при оформлении микрокредита.
Найти проверенные микрофинансовые организации вы можете на сайте «Юником24».