Как не стать жертвой финансовой пирамиды

Зря вы думаете, что время финансовых пирамид ушло безвозвратно ещё до наступления двухтысячных. Финансовые пирамиды существуют и в наши дни. Финансовыми пирамидами являются организации, где одни участники обогащаются за счет других. По данным Банка России, в 2020 году в нашей стране действовали 222 финансовых пирамиды (в 2019 году их было 237).

Что представляет собой финансовая пирамида?

Простыми словами функционирование финансовой пирамиды можно объяснить так: клиенту обещают прибыль, если он вложит свои деньги куда-либо. И в ряде случаев клиент действительно получает прибыль: чаще всего её источником являются деньги, которые в пирамиду вложили новые участники, привлечённые этим человеком в пирамиду. В какой-то момент жертва вкладывает в пирамиду больше денег, чем получает, ожидая, что вот-вот ему будет начислено щедрое вознаграждение. Но этого не происходит.

Почему люди становятся жертвами финансовых пирамид?

Люди желают заработать быстро и не прикладывая особых усилий, а в нюансах работы с финансовыми инструментами разбираться не хотят. Да и сами организаторы пирамид не лыком шиты: они умело маскируются и ищут лазейки в законодательстве.

В рамках российского законодательства за организацию пирамиды могут оштрафовать на миллион рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет. Также организатора пирамиды могут приговорить к принудительным работам на срок до четырех лет или к лишению свободы на тот же срок с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

Но, увы, всё это будет справедливым лишь для пирамид в чистом виде, то есть, для пирамид, единственным источником дохода являются денежные средства вкладчиков. Именно поэтому многие организаторы пирамид пытаются получить часть дохода условно легальными путями, что, впрочем, не мешает им обманывать жертв.

В Банке России определили признаки финансовых пирамид. Ими являются:

• обещание высокой доходности (как правило, с ростом предполагаемой доходности растёт и риск, это справедливо и для других инвестиционных инструментов);
• гарантия доходности (гарантировать доходность запрещено согласно Федеральному закону «О рекламе»;
• отсутствие у компании лицензии Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
• навязчивая реклама (впрочем, данный признак не всегда означает, что организация является финансовой пирамидой);
• отсутствие сведений о финансовом положении компании, о том, чем она занимается, кто её возглавляет, на какие цели используются деньги инвесторов;
• переход средств от одного участника пирамиды к другому, а не получение их извне; также компания не располагает собственными дорогостоящими активами.

Например, позиционировавшей себя в качестве инвестиционного сервиса компанией «Кэшберри», в 2018 году охарактеризованной Банком России как финансовая пирамида, проводились рекламные кампании с участием знаменитостей, была разработана система мотивации для привлечения участников, обещалась высокая доходность, условия договора были непонятны. Отсутствовали подтверждения тому, что деньги участников пирамиды вкладывались в конкретные инвестиционные инструменты. Также жертвами предлагалось переводить деньги на карточки физических лиц или посредством платёжных терминалов.

Вы уже стали жертвой финансовой пирамиды?

Скорее выпутывайтесь из сетей мошенников: за активную агитацию вкладывать средства в пирамиду вы можете быть оштрафованы на сумму до 50 тысяч рублей согласно статье КоАП РФ 14.62 «Деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества».

Если вашу организацию ещё не признали финансовой пирамидой, скорее выведите оттуда все свои средства. Если пирамида отказывается возвращать деньги, примите следующие меры:

• соберите документы, доказывающие, что вы переводили деньги организаторам пирамиды;
• направьте в компанию письменную претензию, в которой вы потребуете вернуть вам средства;
• в том случае, если ваши требования не будут удовлетворены, обратитесь в Банк России или в прокуратуру;
• поищите других жертв этой пирамиды и подайте коллективный иск;
• если организация, жертвой которой вы стали, входит в Реестр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, вкладчикам которых выплачивается компенсация; её можно найти на сайте Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров; как правило, размер компенсации может составить до 25 тысяч рублей (до 250 тысяч рублей для ветеранов и инвалидов ВОВ).

Обращайтесь к проверенным инвестиционным консультантам и начинайте легально зарабатывать на инвестициях.