Как правильно гасить кредиты: “Снежный ком” или “Лавина”?

У вас много кредитов и вы не знаете, с какого начать погашение? Воспользуйтесь тактиками “Снежный ком” или “Лавина”. Что они из себя представляют и в чем отличия? Сейчас разберемся.

Как все работает в общем?

Итак, для начала в качестве примера опишем человека, у которого 3 кредита: 1 на ноутбук, 2 на отпуск, 3 на автомобиль.

1 кредит: 150 000р на год по ставке 20%

2 кредит: 80 000р на 5 лет по ставке 8%

3 кредит: 1 000 00р на 15 лет по ставке 15%

Для простоты расчета представим, что человек взял их в 1 день и может вносить на досрочное погашение 40 000 рублей в месяц (помимо минимальных платежей)

Пример погашения по  тактике “Лавина”

Суть «лавины» в том, чтобы всегда в первую очередь гасить кредит, по которому выше процентная ставка.

Эта методика обоснована математически: чем выше процентная ставка, тем больше переплата. Хотите меньше переплачивать — сначала гасите самый дорогой кредит. По данной тактике распределить внесение досрочных платежей нужно следующим образом:

1.Кредит на ноутбук: его можно будет закрыть через 6 месяцев

2.Кредит на автомобиль: его можно будет закрыть через 36 месяцев

3.Кредит на отпуск: его можно будет закрыть через 37 месяцев

Всего по такой стратегии переплата по процентам составит 243 818 Р.

Пример погашения по тактике “Снежный ком”:

Суть методики: в первую очередь надо гасить тот кредит, по которому меньше долга. Считаем:

1.Кредит на отпуск: его можно будет закрыть через 6 месяцев

2.Кредит на ноутбук: его можно будет закрыть через 9 месяцев

3.Кредит на отпуск: его можно будет закрыть через 38 месяцев

Всего по такой стратегии переплата по процентам составит 254 582 Р. Количество кредитов уменьшится быстрее, но общая переплата будет больше. 

Какую стратегию выбрать?

Плюсы «снежного кома» только психологические. Если вас беспокоит нависшее количество кредитов, «снежный ком» поможет обрести уверенность: количество кредитов быстро уменьшается, значит, вы все делаете правильно. Но напомним, что,  несмотря на уменьшающееся количество кредитов, общая переплата будет больше, чем если гасить сначала самый дорогой кредит.

Срочно нужны деньги? Получите их на Юником24