Как увеличить шансы на одобрение кредита в банке
Как увеличить шансы на одобрение кредита в банке

Какими способами можно увеличить шансы получить кредит в банке

4 сентября 2021 — 7 минут на чтение

В непредвиденных ситуациях собственных средств иногда не хватает. Единственный выход – воспользоваться деньгами финансово-кредитной организации. При первом обращении или получении нескольких отказов в прошлом, не лишним будет знать – какие банки одобряют кредит в большинстве случаев и как увеличить шансы на его получение. Способов множество, главное - хорошая кредитная история, но и здесь есть несколько выходов.

Содержание:

Какой банк одобрит кредит?

Если срочно нужны деньги, для начала лучше обратиться в финансовую организацию, в которой уже обслуживался. Для зарплатных клиентов шансы на одобрение заявки повышаются автоматически. Банк уверен в предоставленных данных. Процесс рассмотрения заявки не затягивается.

Во многих организациях оформление кредита максимально упрощено. Если интересует, какой банк одобрит кредит, следует рассмотреть предложения таких крупных компаний, как:

  • Хоум Кредит Банк – решение за 1-2 минуты;
  • МТС Банк – экспресс кредит или наличными;
  • ВТБ – зарплатным клиентам;
  • Тинькофф Банк – займ за 5 минут на карту;
  • Совкомбанк – кредит на большую сумму.

Внимание! Клиентам банка «Восточный» доступна онлайн заявка через интернет-банкинг или мобильное приложение. Ответ приходит в течение 1-3 минут, для получения ссуды не нужно посещать отделение: средства зачисляются на карту после подписания договора. Максимальный кредит – 300 тыс. рублей.

Что проверяют банки при одобрении кредитов

одобрение кредита банком
одобрение кредита банком

Сотрудники проверяют достоверность предоставленных данных. Одобрит ли банк кредит, зависит от правдивости информации. На решение финансовой организации по заявке влияют следующие факторы:

Достоверность сведений, указанных в анкете: ФИО, данные паспорта, место регистрации и проживания.

  • Платежеспособность потенциального заемщика.
  • Кредитный рейтинг, история обслуживания предыдущих ссуд (данные запрашиваются во всех БКИ).
  • Возможные риски в случае одобрения.
  • Другая информация, которая может отразиться на решении.

Во всех финансово-кредитных организациях, существует определенная процедура проверки клиентов. Критерии оценки потенциальных заемщиков разные, разглашению не подлежат.

Александр
Александр
Эксперт в области кредитования
Совет эксперта: «При заполнении заявки важно указывать только достоверную информацию. Любой недочет или ошибка отрицательно скажется на решении организации о предоставлении займа».

Что может помешать одобрению заявки

Банк, который одобрит кредит, основывается на предоставленной клиентом информации. Причин для отказа в выдаче денег может быть несколько:

  • Низкий рейтинг: негативная кредитная история или ее отсутствие. Даже долги по ЖКХ могут послужить причиной для отказа.
  • Небольшая заработная плата. Банк оценивает платежеспособность клиента.
  • Высокая долговая нагрузка по кредитам. Сумма по платежам не может быть больше 35% от ежемесячного дохода.
  • Отсутствие залогового имущества. Для получения большой суммы потребуется ликвидное обеспечение.
  • Отсутствие места работы, подтвержденного официально.
  • Ошибки в кредитной истории. Кредитор не своевременно передал данные в БКИ.
  • Ошибки при заполнении заявки. Служба безопасности может оценить их, как введение в заблуждение для получения кредита.
  • Ложные сведения. Могут обвинить в мошенничестве.
Александр
Александр
Эксперт в области кредитования
Совет эксперта: «Перед заполнением анкеты на получение кредита, следует попросить работодателя перечислять зарплату на счет финансовой организации, в которой планируется брать займ. Так шансы на его одобрение увеличатся».

Что способствует положительному решению

способствует одобрению кредита
способствует одобрению кредита

Чтобы банк одобрил кредит наличными необходимо соответствовать его требованиям. На решение по заявке влияет кредитная история, а также наличие справки о доходах, подтверждающие получение и размер заработной платы. Если у потенциального заемщика несколько доходов, то следует перечислить все.

Для получения большой суммы потребуется ликвидное имущество. Не обойтись и без данных об официальной работе, свидетельства о заключении брака, документации, подтверждающей право собственности на недвижимость, автомобиль.

На возраст клиента кредитные организации внимание обращают редко. Но чаще ссуды предоставляются лицам 30-45 лет. Такие граждане считаются материально стабильными. Дополнительное преимущество – сведения о высшем образовании.

Внимание! Некоторые считают, что если направить много заявок в разные банки шансы увеличатся. Но это не так. Это может привлечь внимание службы безопасности. Достаточно получить 5 отказов и другие финансовые организации отклонят заявку автоматически.

Как увеличить шансы на одобрение

При личном посещении офиса внешние факторы могут сыграть ключевую роль. Правильная речь, приятный внешний вид, манеры, – все это сказывается на решении сотрудника банка.

Плюсом будет, если клиент прибегал к услугам кредитной организации: открыт счет, получает деньги на карту. Кредитор видит реальное финансовое положение заемщика и может оценить ежемесячный доход.

Независимо от того, какие банки одобряют кредит без справок, с плохой КИ получить деньги невозможно. Для ее восстановления можно воспользоваться специальной программой, которую предлагают многие финансовые учреждения.

Сколько времени рассматривается анкета

Каждое учреждение изучает заявки по определенному алгоритму. Сколько банк одобряет кредит, зависит от ряда показателей:

  • суммы;
  • кредитной истории потенциального заемщика;
  • количества обращений. Если клиент уже оформлял кредит ранее и своевременно погасил его, то все данные будут в базе, проверка займет мало времени.

От этих факторов зависит время рассмотрения анкеты. Иногда на одобрение уходит всего 10 минут, в других ситуациях понадобится 2-3 дня. На сайтах кредитных учреждений размещена информация о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем от 10 минут до 7 дней. Но некоторые организации могут продлить этот срок при оформлении займа под залог имущества.

Что делать, если банк не одобрил кредит

Все зависит от причины, по которой кредитор не согласился выдать деньги. Причин для отрицательного решения по заявке может быть несколько:

  • Просроченные платежи по прошлым кредитам. Многие финансовые учреждения предлагают воспользоваться специальной программой для восстановления КИ. Нужно просто выполнять условия договора в течение срока его действия.
  • Нет информации о кредитной истории. Для начала следует взять кредитную карту, экспресс-кредит или карту с рассрочкой платежа. Главное погашать задолженность своевременно. При вторичном обращении банк сможет одобрить заявку на большую сумму.
  • Ошибки в КИ. Кредиторы иногда неправильно или несвоевременно вносят информацию. А это может стать причиной отказа банка.
Важно! Финансово-кредитные учреждения отправляют информацию о клиенте в различные БКИ, узнать, где именно хранится кредитная история, можно через официальный сайт Госуслуг. Отправить запрос в бюро и при обнаружении ошибок связаться с прошлым кредитором для внесения исправлений.

Как взять кредит, если не одобряют банки

Если пришел отказ, не нужно сразу же расстраиваться. Для начала можно просто обратиться в другое финансовое учреждение: его кредитная политика может оказаться более мягкой, чем у другой организации. Через некоторое время можно отправить анкету в тот же банк. Подавать заявку следует только через 1 месяц после получения отказа. Оптимальный вариант – 2 месяца.

Если сумма большая, а кредитная история негативная, то лучше привлечь созаемщиков или поручителей. При возникновении непредвиденных обстоятельств, у кредитной организации будут гарантии, что клиент погасит задолженность, и шансы на одобрение возрастут. Многие банки учитывают и совокупный доход поручителей и созаемщиков, что также положительно скажется на решении по заявке.

Кроме того, наличие залога также повышает вероятность одобрения.

Если все способы получения ссуды не помогли, то ответ на вопрос – как взять кредит, если не одобряют банки – прост. Обратиться в микрофинансовую организацию. Это последний вариант, МФО предоставляют деньги под более высокие проценты. Но маленькие займы, погашаемые вовремя, помогут восстановить кредитную историю. Заполнить анкету можно непосредственно на сайте компании, решение по ней приходит практически моментально.

Оптимальный способ защитить себя от отрицательного опыта кредитования – соблюдать финансовую дисциплину. Тем, кто внимательно относится к своему бюджету и может грамотно планировать расходы, доступны лучшие предложения банков. Но, если столкнулись с финансовыми проблемами, исправить ситуацию можно, воспользовавшись специальными программами банков или предложениями МФО. Главное точно следовать условиям договора и своевременно вносить платежи по кредиту.

Анна Хмылова
Редактор и автор текстов,

Окончила «Российский университет дружбы народов» (РУДН) по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Обладает обширными знаниями в области фондовых рынков и финансов.

Давайте обсудим это

Написать
Похожие статьи