Как выбрать кредитную карту?

Если у вас есть кредитная карта, то в любой момент вы можете одолжить деньги у банка в пределах лимита. К тому же, вы сможете получать по карте кешбэк. Главное — успеть вовремя погасить задолженность, пока не закончился льготный период. Тогда вам не придётся платить проценты.

Как получить кредитную карту?

Для получения кредитной карты вам нужна хорошая кредитная история. Если ранее вы допускали просрочки по кредитам и займам, а также у вас есть непогашенные задолженности, банк может отказать в выдаче, ведь у него не будет гарантии, что вы сможете вернуть деньги, которыми вы воспользовались. 

Чтобы получить кредитную карту, вы можете обратиться в отделение банка. Специалисты расскажут вам об актуальных продуктах и помогут составить заявку. Иногда достаточно паспорта, иногда потребуются документы, подтверждающие ваш доход. Проще всего оформить кредитку в банке, который выдал вам зарплатную карту, ведь тогда организация будет понимать, что вы регулярно получаете деньги и сможете без проблем погасить задолженность.

Вы также можете отправить заявку в мобильном приложении, на сайте банка или на сайте финансового маркета Юником24.

Характеристики кредитной карты

При выборе продукта существуют несколько критериев. От них зависит, какой именно продукт вам нужен.

Величина кредитного лимита

Конечно, чем выше лимит, тем больше средств вы сможете позаимствовать у банка. Если лимит израсходован, вы больше не сможете тратить деньги, пока не погасите задолженность. Если вы вернёте часть долга, в дальнейшем вы сможете воспользоваться заёмными средствами в пределах лимита.

Чаще всего в рекламе указывается максимальный кредитный лимит. Фактически он может быть меньше, так как зависит от вашей зарплаты и кредитного рейтинга. Если вы будете добросовестно погашать задолженность, лимит могут увеличить. Однако если вы вообще не будете пользоваться кредиткой, лимит могут сократить. Вы можете сами выбрать величину кредитного лимита. В большинстве случаев он составляет от 45 000 до 1 000 000 рублей.

Кредитный лимит могут сократить, если вы будете допускать просрочки, будете пользоваться кредитной картой редко или если ваша долговая нагрузка вырастет (например, вы оформите новый кредит или займ).

Продолжительность беспроцентного периода

Беспроцентный период по карте, как правило, составляет от 45 до 180 дней. Это значит, что всё это время вы можете не погашать задолженность и не платить проценты. Будьте внимательны, чтобы не пропустить дату очередного платежа, так как просрочка будет отражена в вашей креитной истории.

Льготный период может применяться к совокупной сумме задолженности или рассчитываться для каждой покупки.

Процентная ставка

Этот параметр различается в зависимости от банка и типа продукта. Нулевой процентная ставка быть не может: иначе кредитору будет просто невыгодно продвигать кредитные карты.

В рамках одного и того же продукта процентная ставка можт варьироваться исходя из следующих факторов:

• статуса клиента (для зарплатных клиентов и тех, кто уже пользуется продуктами банка, условия будут более выгодными)
• качества кредитной истории
• количества предоставленных документов

В зависимости от типа совершаемой клиентом банковской операции ставка также будет меняться. Наприер, на переводы или снятие наличных процент будет выше.

Бонусы

По кредитным картам часто доступны следующие виды бонусов:

• кешбэк
• баллы, которые можно обменять на подарки
• бесплатное обслуживание
• бесплатные SMS-уведомления

Пример кредитной карты

Рекомендуем вам оформить «Кредитную карту 180 дней без %» от Газпромбанка с бесплатным обслуживанием и возможностью снимать до 50 000 рублей в месяц наличными без комиссии. Ключевым преимуществом продукта является большой кредитный лимит (от 9999 до 1 000 000 рублей) и кешбэк за покупки у партнёров до 50%.

Беспроцентный период 180 дней действует на любые покупки по карте, но не распространяется на переводы и снятие наличных. Каждый месяц вы можете снимать наличные в размере до 50 000 рублей без комиссии. В случае превышения лимита придётся уплатить комиссию в размере 5,9% + 590 рублей.

Каждый месяц вы должны будете вносить платёж в размере 3% от остатка задолженности на конец предыдущего расчётного периода (то есть, календарного месяца, минимум 500 рублей.

За оплату ЖКХ комиссия не взимается.

Получить карту можно уже в день оформления (в отделении банка или с бесплатной доставкой). Решение относительно того, будет ли вам выдана карта, принимается в течение нескольких минут: оно будет выслано вам в SMS-сообщении. Обслуживание карты бесплатное в первый год, далее стоимость обслуживания составит 990 рублей в год.

При заполнении заявки через Госуслуги шансы на одобрение карты будут выше. Рассмотрение вашей анкеты банком также ускорится.